Ketika Anda membuka sebagian besar akun investasi, perusahaan biasanya bertanya siapa yang ingin Anda sebutkan sebagai penerima manfaat. Ingat, penerima adalah seseorang yang nama pemegang akun diuntungkan atau mengambil manfaat dari akun setelah pemegang meninggal. Penerima dapat diberi nama untuk rekening pensiun individu (IRA), reksa dana, anuitas, dan polis asuransi jiwa.
Tetapi bagaimana dengan memeriksa akun? Kebanyakan orang menggunakan akun ini untuk menyetor gaji dan tunjangan lainnya, bersamaan dengan melakukan transaksi keuangan sehari-hari seperti membayar tagihan, sewa, hipotek, dan kewajiban lainnya.
Proses memiliki aset Anda diturunkan setelah kematian Anda bisa menjadi proses yang rumit, terutama ketika Anda mungkin tidak dapat menyebut seseorang sebagai penerima. Baca terus untuk mengetahui bagaimana Anda dapat menambahkan penerima ke akun giro.
Pengambilan Kunci
- Rekening giro tidak selalu mengharuskan pemegang rekening untuk menyebutkan penerima. Banyak bank menawarkan rekening hutang-pada-kematian (POD) sebagai bagian dari penawaran standar mereka. Rekening POD menginstruksikan bank untuk menyerahkan aset klien kepada penerima, yang berarti uang dalam akun POD dijauhkan dari pengadilan wasiat jika pemegang rekening meninggal. Setelah penerima dipilih, bank mengisi dokumen sehingga dana diteruskan langsung ke penerima setelah kematian Anda.
Apakah Rekening Bank Perlu Penerima Manfaat?
Tidak seperti rekening lain, bank tidak perlu memeriksa pemegang rekening untuk menyebutkan nama penerima. Meskipun tidak diperlukan, Anda harus mempertimbangkan untuk menunjuk penerima manfaat untuk rekening bank Anda jika Anda ingin melindungi aset Anda. Jika seseorang ingin menyebutkan nama penerima untuk rekening giro mereka pada saat kematian, pemegang rekening harus memberikan nama orang tersebut ke bank mereka.
Karena meningkatnya bunga, banyak bank menawarkan rekening POD (hutang atas kematian) pelanggan mereka sebagai bagian dari penawaran standar mereka. Jadi rekening giro dapat dikonversi menjadi akun POD, yang menginstruksikan bank untuk menyerahkan semua aset klien kepada penerima. Uang dalam akun POD disimpan di luar pengadilan hukum jika pemegang akun meninggal.
Uang dalam akun POD disimpan di luar pengadilan hukum jika pemegang akun meninggal.
Akun POD untuk Penerima Manfaat
Untuk mengonversi akun cek menjadi akun POD, pilih penerima dan beri tahu bank tentang keinginan Anda. Bank mengisi dokumen yang sesuai sehingga dana akun Anda akan diteruskan langsung ke penerima setelah kematian Anda. Anda mungkin ingin mengonversi akun giro Anda ke akun POD jika Anda ingin seseorang yang spesifik menerima dana akun.
Dalam keadaan normal, uang di rekening bank menjadi bagian dari harta seseorang ketika mereka mati. Namun, akun POD melewati proses estate dan surat pengesahan hakim. Untuk mengklaim uang, penerima hanya harus muncul di bank, membuktikan identitas mereka, dan menghasilkan salinan bersertifikat dari sertifikat kematian pemegang akun.
Apa yang Terjadi jika Anda Menikah?
Rekening kawin berubah menjadi pemegang akun POD di negara bagian properti harus menyadari bahwa pasangan mereka secara otomatis mendapatkan setengah dari uang yang mereka kontribusikan selama pernikahan, bahkan jika penerima lain diberi nama setelah pemegang rekening meninggal. Sementara itu, pasangan di negara bagian non-komunitas memiliki hak untuk membantah distribusi dana di pengadilan.
Pilihan lain
Salah satu keuntungan memiliki pemegang rekening bersama adalah tidak perlu menyebutkan nama penerima, karena nama orang tersebut sudah ada di akun. Orang itu akan memiliki akses dan kontrol penuh atas saldo. Namun, salah satu kelemahannya adalah Anda harus berbagi akun dengan orang itu, yang mungkin secara finansial tidak bertanggung jawab dan meninggalkan Anda dalam kesulitan.
Tetapi ingat, meskipun Anda dapat menyebutkan penerima atau memberi nama pemegang rekening bersama, Anda tetap harus memiliki surat wasiat. Ini akan mengurus semua urusan Anda, bahkan jika akun Anda sudah memiliki penerima manfaat.
