Daftar Isi
- Roth vs IRA Tradisional
- Batas Penghasilan Roth IRA
- Roth IRA Pengurangan Pajak
- Aturan Penarikan Roth IRA
- Garis bawah
Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun yang bebas pajak yang menyimpan investasi yang Anda pilih menggunakan uang setelah pajak. Roth IRA menawarkan banyak manfaat, tetapi itu bukan pilihan yang tepat untuk setiap investor. Jika Anda berpikir untuk membuka akun, pertimbangkan kerugian Roth IRA terlebih dahulu.
Pengambilan Kunci
- Roth IRA menawarkan beberapa manfaat utama, termasuk pertumbuhan bebas pajak, penarikan bebas pajak dalam pensiun, dan tidak ada distribusi minimum yang disyaratkan. Salah satu kelemahannya adalah bahwa kontribusi untuk Roth dibatasi oleh pendapatan rumah tangga Anda, dan kontribusi bagi mereka yang memiliki pendapatan yang layak akan ditutup di $ 6.000 per tahun. Kelemahan lain adalah bahwa jika Anda menarik penghasilan Anda sebelum setidaknya lima tahun sejak Anda pertama kali berkontribusi pada Roth, Anda bisa berhutang pajak dan denda 10%.
Roth vs IRA Tradisional
Roth dan IRA tradisional adalah cara terbaik untuk menyimpan uang untuk masa pensiun. Mereka memiliki batasan kontribusi yang sama. Untuk tahun 2020, itu adalah $ 6.000, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih. Untuk berkontribusi, Anda harus mendapatkan penghasilan. Itulah uang yang Anda dapatkan dari bekerja atau memiliki bisnis. Dan Anda tidak bisa menyetor lebih dari penghasilan Anda di tahun tertentu.
Terlepas dari kesamaan ini, akun sebenarnya sangat berbeda. Meskipun ini tidak selalu merupakan pemecah masalah, berikut adalah kerugian dari Roth IRA.
Batas Penghasilan Roth IRA
Salah satu kelemahan Roth IRA adalah Anda tidak dapat berkontribusi jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang. Batasan tersebut didasarkan pada penghasilan kotor disesuaikan (MAGI) Anda yang disesuaikan dan status pengarsipan pajak. Untuk menemukan MAGI Anda, mulailah dengan penghasilan kotor Anda yang disesuaikan — Anda dapat menemukannya pada pengembalian pajak Anda — dan tambahkan kembali potongan tertentu.
Secara umum, Anda dapat berkontribusi total jika MAGI Anda di bawah jumlah tertentu. Anda dapat memberikan kontribusi parsial jika MAGI Anda berada dalam kisaran "penghapusan fase". Dan jika MAGI Anda terlalu tinggi, Anda tidak dapat berkontribusi sama sekali. Berikut adalah ikhtisar batas pendapatan dan kontribusi Roth IRA untuk tahun 2020:
| 2019 Roth IRA Batas Penghasilan dan Kontribusi | ||
|---|---|---|
| Status Pengarsipan | MAGI | Batas Kontribusi |
| Pengajuan menikah bersama | ||
| Kurang dari $ 196.000 | $ 6.000 ($ 7.000 jika usia 50+) | |
| $ 196.000 hingga $ 205.999 | Mulailah secara bertahap | |
| $ 206.000 atau lebih | Tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA langsung | |
| Pengarsipan yang sudah menikah * | ||
| Kurang dari $ 10.000 | Mulailah secara bertahap | |
| $ 10.000 atau lebih | Tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA langsung | |
| Tunggal | ||
| Kurang dari $ 124.000 | $ 6.000 ($ 7.000 jika usia 50+) | |
| $ 124.000 hingga $ 138.999 | Mulailah secara bertahap | |
| $ 139.000 atau lebih | Tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA langsung |
Roth IRA Pengurangan Pajak
Perbedaan terbesar antara IRA tradisional dan Roth adalah ketika Anda membayar pajak. Dengan IRA tradisional, Anda dapat mengurangi kontribusi Anda pada tahun Anda membuatnya. Ini memberikan keringanan pajak segera yang dapat membuat Anda memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan — atau untuk membayar utang. Kelemahannya adalah Anda membayar pajak atas penarikan Anda selama pensiun.
Roth IRA bekerja dengan cara yang berlawanan. Anda tidak mendapatkan keringanan pajak dimuka, tetapi penarikan pensiun umumnya bebas pajak. Kedengarannya bagus, tetapi sebenarnya bisa merugikan bagi beberapa investor.
Anda membuat kontribusi Roth IRA dengan dolar pasca pajak, sehingga Anda tidak mendapatkan keringanan pajak dimuka yang ditawarkan IRA tradisional.
Inilah sebabnya. Tidak ada keringanan pajak dimuka berarti Anda akan memiliki lebih sedikit uang di sekitar waktu pajak untuk dihabiskan, disimpan, dan diinvestasikan. Dan penarikan bebas pajak dalam pensiun adalah sesuatu yang dinanti-nantikan — kecuali Anda akan berada di golongan pajak yang lebih rendah di masa depan daripada sekarang.
Bergantung pada situasi Anda, Anda bisa mendapat manfaat lebih banyak dari keringanan pajak awal IRA tradisional, dan kemudian membayar pajak dengan tarif lebih rendah saat pensiun. Ada baiknya menghitung angka sebelum Anda membuat keputusan karena ada potensi banyak uang dipertaruhkan.
Aturan Penarikan Roth IRA
Dengan Roth, Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja, dengan alasan apa pun, tanpa pajak atau penalti. Dan penarikan yang memenuhi syarat dalam pensiun juga bebas pajak dan bebas penalti. Itu terjadi ketika Anda setidaknya berusia 59 ½ tahun dan setidaknya sudah lima tahun sejak Anda pertama kali berkontribusi pada Roth IRA — aturan lima tahun.
- Usia 59 dan di bawah. Penarikan dikenakan pajak dan denda 10%. Anda mungkin dapat menghindari hukuman (tetapi bukan pajak) jika Anda menggunakan uang itu untuk pembelian rumah pertama kali atau untuk pengecualian tertentu lainnya. Usia 59 1/2 tahun ke atas. Penarikan dikenakan pajak tetapi tidak hukuman.
Aturan lima tahun bisa menjadi kerugian jika Anda memulai Roth di kemudian hari. Misalnya, jika Anda pertama kali berkontribusi ke Roth pada usia 58, Anda harus menunggu hingga Anda berusia 63 tahun untuk melakukan penarikan bebas pajak.
Garis bawah
Roth IRA menawarkan begitu banyak manfaat — pertumbuhan bebas pajak, penarikan bebas pajak dalam masa pensiun, dan tidak ada distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) mulai dari usia 72 — sehingga mudah untuk mengabaikan segala kekurangan potensial.
Sebagian besar investor akan mendapat manfaat dari menabung untuk pensiun di IRA. Apakah pilihan yang lebih baik untuk Anda adalah tradisional atau Roth IRA tergantung pada penghasilan Anda, usia Anda, dan kapan Anda berharap berada dalam golongan pajak yang lebih rendah — sekarang, atau selama pensiun.
Bandingkan Akun Investasi × Penawaran yang muncul dalam tabel ini berasal dari kemitraan di mana Investopedia menerima kompensasi. Deskripsi Nama PenyediaArtikel terkait
IRA tradisional
Alasan untuk Mengubah Roth IRA ke IRA Tradisional
Roth IRA
Cara Kerja Pajak Roth IRA
Roth IRA
Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Lengkap
IRA tradisional
Mengubah Tabungan IRA Tradisional ke Roth IRA
IRA
Apakah Penghasilan dari Roth IRA Menghitung Menuju Penghasilan?
Roth IRA
Mengapa Roth IRA Masuk Akal bagi Generasi Millenial
Tautan MitraKetentuan Terkait
Panduan Lengkap untuk Roth IRA Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun yang memungkinkan Anda menarik uang Anda bebas pajak. Pelajari mengapa Roth IRA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik daripada IRA tradisional untuk beberapa pensiunan pensiunan. selengkapnya Memahami Aturan 5-Tahun Aturan lima-tahun berkaitan dengan penarikan dari Roth dan IRA tradisional. lebih lanjut Self-Directed IRA (SDIRA) Akun pensiun individu mandiri (SDIRA) adalah jenis IRA, yang dikelola oleh pemilik akun, yang dapat menampung berbagai investasi alternatif. Apa itu IRA Tradisional? IRA tradisional (rekening pensiun individu) memungkinkan individu untuk mengarahkan pendapatan sebelum pajak ke investasi yang dapat menumbuhkan pajak tangguhan. selengkapnya Menyelinap di Backdoor Roth IRA Backdoor Roth IRA memungkinkan pembayar pajak untuk berkontribusi ke Roth IRA, bahkan jika penghasilan mereka lebih tinggi dari jumlah yang disetujui IRS untuk kontribusi tersebut. more Individual Retirement Account (IRA) Akun pensiun individu (IRA) adalah alat investasi yang digunakan individu untuk mendapatkan dan mengalokasikan dana untuk tabungan pensiun. lebih