Apa itu Pengganda Setoran?
Pengganda setoran, kadang-kadang disebut pengganda setoran sederhana, adalah jumlah uang tunai yang harus disimpan oleh bank dan merupakan persentase dari jumlah setoran di bank. Misalnya, jika pengganda setoran adalah 20% bank harus menyimpan cadangan $ 1 untuk setiap $ 5 yang dimilikinya dalam deposito. Sisa $ 4 tersedia untuk bank untuk dipinjamkan atau diinvestasikan.
Persyaratan pengganda setoran adalah kunci untuk mempertahankan pasokan uang dasar suatu ekonomi. Ketergantungan pada pengganda simpanan disebut sistem perbankan cadangan fraksional dan sekarang umum bagi bank-bank di sebagian besar negara di dunia.
Pengganda setoran kadang-kadang disebut pengganda ekspansi setoran. Ini adalah kebalikan dari rasio cadangan yang diperlukan. Pengganda simpanan memberikan dasar bagi pengganda uang, tetapi nilai pengganda uang pada akhirnya lebih sedikit, karena kelebihan cadangan, tabungan, dan konversi menjadi uang tunai oleh konsumen.
Memahami Pengganda Setoran
Menyimpan pengganda simpanan meminimalkan risiko bahwa bank tidak akan memiliki cukup uang tunai untuk memenuhi permintaan penarikan sehari-hari dari para pelanggannya. Rasio persyaratan cadangannya juga menentukan berapa banyak uang yang harus dipinjamkan atau diinvestasikan.
Menghitung Pengganda Deposit
Pengganda setoran dapat dihitung menggunakan rumus berikut:
Bank-bank sentral seperti Federal Reserve di Amerika Serikat menetapkan jumlah minimum yang harus dipegang oleh bank, yang dikenal sebagai cadangan wajib. Bank harus terus mempertahankan minimum ini dalam rekening yang disimpan di bank sentral untuk memastikan bahwa ia memiliki uang tunai yang cukup untuk memenuhi permintaan penarikan dari para deposannya.
Pengambilan Kunci
- Pengganda simpanan adalah kunci untuk mempertahankan persediaan uang dasar suatu ekonomi. Ini adalah komponen utama dari sistem perbankan cadangan fraksional. Bank di AS harus menjaga minimum yang ditetapkan oleh Federal Reserve tetapi dapat menetapkan pengganda deposito yang lebih tinggi.
Pengganda deposit kadang-kadang dinyatakan sebagai rasio pengganda deposito, yang merupakan kebalikan dari rasio cadangan yang diperlukan. Misalnya, jika rasio cadangan yang diperlukan adalah 20%, rasio pengganda deposito adalah 80%.
Pengganda Setoran vs. Pengganda Uang
Pengganda setoran sering dikacaukan dengan pengganda uang. Meskipun kedua istilah ini terkait erat, mereka tidak dapat dipertukarkan.
Pengganda uang mencerminkan perubahan dalam pasokan uang suatu negara yang diciptakan oleh pinjaman modal di luar cadangan bank. Hal ini dapat dilihat sebagai potensi maksimum penciptaan uang melalui efek berlipat ganda dari semua pinjaman bank.
Bank dapat menyimpan cadangan di luar persyaratan yang ditentukan oleh Federal Reserve untuk mengurangi jumlah simpanan yang dapat diperiksa.
Jika bank meminjamkan setiap dolar yang tersedia di luar cadangan yang disyaratkan, dan jika peminjam membelanjakan setiap dolar yang mereka pinjam dari bank, pengganda setoran dan pengganda uang pada dasarnya akan sama.
Dalam praktiknya, bank tidak meminjamkan setiap dolar yang mereka miliki. Dan tidak semua peminjam menghabiskan setiap dolar yang mereka pinjam. Mereka dapat mencurahkan sebagian uang tunai untuk tabungan atau rekening deposito lainnya. Itu mengurangi jumlah penciptaan uang dan angka pengganda uang yang mencerminkannya.
