Apa itu Kartu Kredit Akun Tunggakan?
Untuk perspektif perusahaan kartu kredit, kartu kredit tertentu dikatakan bermasalah jika pelanggan yang bersangkutan telah gagal melakukan pembayaran bulanan minimum pada tanggal jatuh tempo terakhir.
Umumnya, perusahaan kartu kredit akan mulai menjangkau pelanggan setelah akun mereka menunggak setidaknya selama 30 hari. Jika akun masih menunggak selama 60 hari atau lebih, maka perusahaan kartu kredit biasanya akan memulai proses penagihan utang. Proses ini dapat melibatkan tindakan hukum dan penggunaan perusahaan penagihan kredit.
Pengambilan Kunci
- Dalam konteks kartu kredit, akun menunggak adalah mereka yang telah melakukan pembayaran yang terlambat atau terlambat. Sebuah akun biasanya dianggap tunggakan jika pembayaran yang terjawab terjadi setidaknya 30 hari yang lalu. Perusahaan kartu kredit akan berusaha untuk mengelola risiko akun nakal dengan melaporkan kenakalan kepada agen pelaporan kredit, berusaha untuk menghubungi dan bernegosiasi dengan peminjam, dan menggunakan layanan pengumpulan kredit internal atau pihak ketiga.
Memahami Kartu Kredit Akun Tunggakan
Salah satu langkah pertama yang diambil oleh perusahaan kartu kredit setelah mendeteksi akun nakal adalah mencoba menghubungi pemegang akun. Jika perjanjian dapat dicapai dengan pelanggan secara tepat waktu, perusahaan kartu kredit tidak dapat mengambil tindakan lebih lanjut. Namun, jika perjanjian tidak dapat dicapai, perusahaan kemungkinan akan mulai dengan melaporkan akun nakal kepada agen pelaporan kredit.
Karena alasan ini, akun macet dapat memiliki efek negatif yang parah pada peringkat kredit peminjam, terutama jika kenakalan berlanjut di luar batas 60 hari. Secara umum, dampak langsung dari kenakalan adalah penurunan skor kredit peminjam sebesar 25 hingga 50 poin. Namun, penurunan tambahan dapat terjadi jika kenakalan tidak diperbaiki setelahnya.
Kenakalan akun adalah salah satu faktor yang paling sulit untuk diatasi bagi peminjam yang ingin meningkatkan skor kredit mereka, karena mereka biasanya tetap pada laporan kredit peminjam selama tiga hingga lima tahun. Bagi beberapa peminjam, ini bisa berarti turun dari skor kredit yang sangat kompetitif ke skor yang hanya dapat diterima, seperti turun dari 740 poin ke 660. Tergantung pada ketentuan kartu kredit yang bersangkutan, peminjam mungkin juga dihadapkan dengan uang tambahan. penalti jika akun mereka menunggak.
Sebagian besar penerbit kredit mempertahankan layanan penagihan utang eksklusif untuk kenakalan awal. Namun, akun kartu kredit nakal yang tetap tidak dibayar pada akhirnya akan dijual kepada penagih utang pihak ketiga. Para penagih utang ini dituntut untuk mendapatkan utang asli yang terutang bunga dan dapat mengambil tindakan hukum. Hutang yang dianggap dihapus juga dilaporkan ke biro kredit dan dapat memiliki dampak negatif yang lebih besar pada skor kredit peminjam daripada kenakalan satu kali yang kemudian diperbaiki.
Contoh Nyata dari Kartu Kredit Akun Tunggakan
Mark adalah klien XYZ Financial, tempat ia memegang kartu kredit. Dia menggunakan kartunya secara teratur, dan biasanya hanya membayar pembayaran minimum yang diperlukan setiap bulan.
Namun, satu bulan, Mark lupa untuk melakukan pembayaran dan dihubungi 30 hari kemudian oleh XYZ. Dia diberitahu oleh XYZ bahwa akunnya telah menunggak, dan bahwa dia harus segera menebus pembayaran yang hilang untuk menghindari dampak negatif pada skor kreditnya. Karena pembayaran yang terlewat itu tidak disengaja, Mark meminta maaf atas pengawasannya dan segera menebus pembayaran yang hilang.
Jika Mark menolak membayar ganti rugi yang hilang, XYZ mungkin harus menagih utangnya. Untuk melakukannya, mereka akan terlebih dahulu melaporkan kenakalan kepada satu atau lebih agen pelaporan kredit. Kemudian mereka akan berusaha menagih utang sendiri, atau mereka akan bergantung pada layanan penagihan utang pihak ketiga.
