Apa itu Kredit Subprime?
Kredit subprime mengacu pada pinjaman, biasanya ditawarkan dengan suku bunga jauh di atas suku bunga utama, dibuat untuk peminjam dengan peringkat kredit yang buruk.
Pengambilan Kunci
- Kredit subprime mengacu pada pinjaman, biasanya ditawarkan dengan suku bunga jauh di atas suku bunga utama, dibuat untuk peminjam dengan peringkat kredit yang buruk. Kredit subprime adalah, seringkali, satu-satunya jenis pinjaman yang tersedia bagi peminjam dengan peringkat kredit rendah, tingkat utang tinggi, catatan kenakalan, wanprestasi atau kebangkrutan, dan tanpa properti atau aset yang dapat digunakan sebagai jaminan. Konsumen mengatakan kredit subprime adalah barang sosial dan menyediakan keuangan untuk rumah tangga berpenghasilan rendah meskipun hal itu meningkatkan risiko boom dan bust kredit.
Memahami Kredit Subprime
Kredit subprime, seringkali, merupakan satu-satunya jenis pinjaman yang tersedia bagi peminjam dengan peringkat kredit rendah, tingkat utang tinggi, catatan kenakalan, wanprestasi atau kebangkrutan, dan tanpa properti atau aset yang dapat digunakan sebagai jaminan. Pemberi pinjaman menggunakan sistem penilaian kredit, seperti skor FICO, untuk mengklasifikasikan peminjam subprime berdasarkan kemungkinan pembayaran kembali. Kreditor yang berbeda menggunakan aturan yang berbeda untuk apa yang merupakan pinjaman subprime, tetapi skor FICO di bawah 619 biasanya diklasifikasikan sebagai subprime di masa lalu.
Kredit subprime dibiayai dengan mengemas kembali hutang kartu kredit subprime, pinjaman mobil, pinjaman usaha dan hipotek ke dalam kumpulan dan menjualnya kepada para investor sebagai sekuritas yang didukung aset, seperti kewajiban hutang yang dijamin (CDO) dan sekuritas yang didukung hipotek (MBS).
Selama boom perumahan di awal tahun 2000-an, standar pinjaman hipotek subprime dilonggarkan, dengan pinjaman NINJA diberikan kepada peminjam tanpa pendapatan, tanpa pekerjaan atau aset. Ketika gelembung pecah di tahun 2007, jumlah kredit subprime di pasar keuangan berkontribusi terhadap krisis subprime dan krisis subprime, yang memicu Resesi Hebat.
Pendukung konsumen mengatakan kredit subprime adalah barang sosial dan menyediakan keuangan untuk rumah tangga berpenghasilan rendah. Namun itu meningkatkan risiko booming dan bust kredit. Di AS, bank memperketat standar pinjaman setelah krisis keuangan.
Namun, perusahaan pembiayaan mobil telah menggunakan suku bunga rendah untuk memicu ledakan pinjaman mobil subprime yang telah membantu perekonomian pulih. Namun, kenakalan kredit mobil mencapai tingkat krisis pada tahun 2017, bahkan ketika pinjaman otomatis subprime terus booming, yang mengarah ke spekulasi bahwa ini adalah gelembung kredit lain dalam pembuatan yang pada akhirnya akan meledak.
