Kenakalan vs Default: Suatu Tinjauan
Kenakalan dan default keduanya adalah persyaratan pinjaman yang mewakili berbagai tingkat masalah yang sama: pembayaran yang hilang. Pinjaman menjadi menunggak ketika Anda melakukan pembayaran terlambat (bahkan satu hari) atau melewatkan pembayaran atau pembayaran angsuran reguler. Suatu pinjaman mengalami gagal bayar — yang merupakan konsekuensi akhirnya dari kenakalan pembayaran yang diperpanjang — ketika peminjam gagal memenuhi kewajiban pinjaman yang sedang berlangsung atau tidak membayar kembali pinjaman sesuai dengan persyaratan yang tercantum dalam perjanjian nota promes (seperti membuat tidak mencukupi) pembayaran). Default pinjaman jauh lebih serius, mengubah sifat hubungan pinjaman Anda dengan pemberi pinjaman, dan dengan pemberi pinjaman potensial lainnya juga.
Kejahatan
Kenakalan pembayaran biasanya digunakan untuk menggambarkan situasi di mana peminjam melewatkan tanggal jatuh tempo mereka untuk pembayaran terjadwal tunggal untuk suatu bentuk pembiayaan, seperti pinjaman siswa, hipotek, saldo kartu kredit, atau pinjaman mobil. Ada konsekuensi untuk kenakalan, tergantung pada jenis pinjaman, durasi, dan penyebab kenakalan tersebut.
Sebagai contoh, anggap lulusan perguruan tinggi baru-baru ini gagal melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa selama dua hari. Pinjamannya tetap dalam status tunggakan sampai ia membayar, membela, atau leluhur pinjamannya.
Default
Di sisi lain, pinjaman mengalami gagal bayar ketika peminjam gagal membayar kembali pinjamannya sebagaimana dijadwalkan dalam persyaratan surat promes yang ditandatanganinya ketika ia menerima pinjaman. Biasanya, ini melibatkan beberapa pembayaran yang hilang selama suatu periode. Ada selang waktu yang memungkinkan pemberi pinjaman dan pemerintah federal sebelum pinjaman secara resmi dalam status gagal bayar. Sebagai contoh, sebagian besar pinjaman federal tidak dianggap default sampai setelah peminjam belum melakukan pembayaran pinjaman selama 270 hari, menurut Kode Peraturan Federal.
Kenakalan buruk mempengaruhi skor kredit peminjam, tetapi default mencerminkan sangat negatif pada itu dan pada laporan kredit konsumennya, yang membuatnya sulit untuk meminjam uang di masa depan.
Konsekuensi Tunggakan dan Default
Dalam kebanyakan kasus, kenakalan dapat diatasi dengan hanya membayar jumlah yang tertunda, ditambah biaya atau ongkos yang dihasilkan dari kenakalan tersebut. Pembayaran normal dapat segera dimulai sesudahnya. Sebaliknya, status default biasanya memicu sisa saldo pinjaman Anda menjadi jatuh tempo, mengakhiri pembayaran angsuran khas yang diuraikan dalam perjanjian pinjaman asli. Menyelamatkan dan melanjutkan kembali perjanjian pinjaman seringkali sulit.
Kenakalan buruk mempengaruhi skor kredit peminjam, tetapi default mencerminkan sangat negatif pada itu dan pada laporan kredit konsumennya, yang membuatnya sulit untuk meminjam uang di masa depan. Dia mungkin mengalami kesulitan mendapatkan hipotek, membeli asuransi pemilik rumah, dan mendapatkan persetujuan untuk menyewa apartemen. Karena alasan ini, Itu selalu yang terbaik untuk mengambil tindakan untuk memperbaiki akun nakal sebelum mencapai status default.
Pinjaman Siswa dan Kenakalan vs. Default
Perbedaan untuk default dan kenakalan tidak berbeda untuk pinjaman siswa daripada untuk semua jenis perjanjian kredit, tetapi opsi perbaikan dan konsekuensi dari pembayaran pinjaman siswa yang hilang dapat menjadi unik. Kebijakan dan praktik khusus untuk kenakalan dan wanprestasi tergantung pada jenis pinjaman siswa yang Anda miliki (bersertifikat versus tidak bersertifikat, swasta versus publik, disubsidi versus tidak disubsidi, dll.).
Hampir semua debitur mahasiswa memiliki suatu bentuk pinjaman federal. Ketika Anda gagal membayar pinjaman siswa federal, pemerintah berhenti menawarkan bantuan dan mulai taktik pengumpulan agresif. Kenakalan pinjaman siswa dapat memicu panggilan penagihan dan tawaran bantuan pembayaran dari pemberi pinjaman Anda. Tanggapan terhadap default pinjaman siswa dapat mencakup pemotongan pengembalian pajak, pengurangan upah Anda, dan hilangnya kelayakan untuk bantuan keuangan tambahan.
Ada dua opsi keuangan utama yang tersedia bagi debitur pelajar untuk membantu menghindari kenakalan dan wanprestasi: kesabaran dan penundaan. Kedua opsi memungkinkan pembayaran ditunda untuk suatu periode, tetapi penundaan selalu lebih disukai karena pemerintah federal sebenarnya membayar bunga pinjaman mahasiswa federal Anda sampai akhir periode penundaan. Kesabaran terus memberi bunga kredit ke akun Anda, meskipun Anda tidak harus melakukan pembayaran sampai kesabaran berakhir. Hanya berlaku untuk kesabaran jika Anda tidak memenuhi syarat untuk penundaan.
Pengambilan Kunci
- Kenakalan dan gagal bayar keduanya merupakan persyaratan pinjaman yang mewakili tingkat yang berbeda dari masalah yang sama: pembayaran yang hilang. Kenakalan pembayaran biasanya digunakan untuk menggambarkan situasi di mana peminjam melewatkan tanggal jatuh tempo untuk satu pembayaran yang dijadwalkan untuk satu bentuk pembiayaan. Pinjaman masuk ke wanprestasi ketika seorang peminjam gagal untuk membayar kembali pinjamannya sebagaimana dijadwalkan dalam persyaratan surat promes yang ia tandatangani ketika ia menerima pinjaman.
