Apa itu Pengendalian Kerugian Asuransi?
Istilah pengendalian kerugian asuransi adalah seperangkat praktik manajemen risiko yang dirancang untuk mengurangi kemungkinan klaim terhadap kebijakan asuransi. Pengendalian kerugian melibatkan pengidentifikasian sumber-sumber risiko, dan disertai dengan tindakan sukarela atau yang disyaratkan yang harus dilakukan oleh klien atau pemegang polis untuk mengurangi risiko.
Pengambilan Kunci
- Pengendalian kerugian asuransi adalah seperangkat praktik manajemen risiko yang dirancang untuk mengurangi kemungkinan klaim yang dibuat terhadap polis asuransi. Pengendalian kerugian melibatkan pengidentifikasian risiko dan disertai dengan tindakan sukarela atau diperlukan yang harus dilakukan oleh pemegang polis untuk mengurangi risiko. Pemegang polis dapat mengambil manfaat dari kerugian mengendalikan program melalui pengurangan premi, sementara perusahaan asuransi dapat mengurangi biaya mereka dalam bentuk pembayaran klaim.
Memahami Pengendalian Kehilangan Asuransi
Pengendalian kerugian asuransi adalah bentuk manajemen risiko yang mengurangi potensi kerugian dalam polis asuransi. Ini membutuhkan penilaian atau serangkaian rekomendasi yang dibuat oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis. Penanggung dapat melakukan penilaian risiko sebelum memberikan pertanggungan.
Penanggung dapat memberikan insentif kepada pemegang polis untuk lebih menolak risiko. Misalnya, perusahaan asuransi mobil dapat mengurangi premi untuk polis jika pengemudi mengambil kursus pendidikan pengemudi. Ini berarti bahwa perusahaan akan mengumpulkan premi yang lebih kecil, tetapi juga mengurangi risiko klaim yang diajukan oleh tertanggung karena pengemudi yang terlatih lebih cenderung mengoperasikan kendaraan dengan cara yang lebih aman, membuat mereka lebih kecil kemungkinannya untuk masuk. kecelakaan.
Perusahaan asuransi juga dapat meminta pemegang polis untuk mengambil tindakan spesifik untuk mengurangi risiko. Misalnya, mereka mungkin memerlukan bangunan komersial untuk memasang sistem sprinkler untuk mengurangi kemungkinan kerusakan akibat kebakaran, atau mereka mungkin memerlukan pemasangan sistem keamanan untuk mengurangi ancaman pencurian.
Perusahaan asuransi mungkin mengharuskan pemegang polis untuk menyelesaikan program pengendalian kerugian untuk mengurangi risiko dan mengurangi kemungkinan klaim.
Program pengendalian kerugian bermanfaat bagi pemegang polis dan perusahaan asuransi. Seperti disebutkan di atas, pemegang polis dapat mengambil manfaat dari premi yang lebih rendah, sementara perusahaan asuransi dapat mengurangi biaya mereka terkait dengan harus membayar klaim. Perusahaan asuransi mengidentifikasi kegiatan yang menyebabkan klaim diajukan oleh tertanggung, dan berusaha mengurangi kemungkinan kegiatan ini terjadi sehingga mereka tidak perlu membayar klaim dan meraup untung.
Pertimbangan Khusus
Penanggung dapat menawarkan bisnis rencana pengendalian kerugian yang disesuaikan. Mengembangkan rencana-rencana ini melibatkan pemeriksaan menyeluruh atas operasi dan sejarah operasional perusahaan. Pemeriksaan dirancang untuk menunjukkan penyebab risiko, seperti kondisi kerja yang tidak aman. Rencana tersebut kemudian memberikan solusi langkah-demi-langkah untuk mengurangi risiko itu.
Sebagai contoh, sebuah pabrik dapat menggunakan konsultan pengendalian kerugian untuk memahami apa yang menyebabkan cedera di tempat kerja. Konsultan dapat menemukan bahwa bagian tertentu dari proses manufaktur saat ini melibatkan penempatan pekerja dalam situasi di mana mereka terlalu dekat dengan permesinan. Solusi potensial dalam skenario ini adalah meningkatkan jarak antara pekerja dan bagian yang bergerak.
Rencana Asuransi Diperlukan untuk Kontrol Kehilangan Asuransi
Jenis informasi yang dikumpulkan oleh konsultan pengendalian kerugian perusahaan asuransi cenderung bervariasi. Jika perusahaan memiliki asuransi kompensasi pekerja, konsultan dapat mengajukan pertanyaan tentang jumlah karyawan, praktik perekrutan, seleksi dan praktik pelatihan, serta pekerjaan karyawan. Jika suatu bisnis memiliki asuransi mobil komersial, konsultan pengendalian kerugian dapat mengajukan pertanyaan tentang pemilihan pengemudi, pelatihan, dan pemeliharaan dan inspeksi kendaraan. Jika perusahaan memiliki cakupan properti komersial, konsultan pengendali kerugian asuransi dapat memeriksa fasilitas dan sistem perlindungan kebakaran.
Untuk mempersiapkan kunjungan konsultan asuransi kerugian, pemilik bisnis harus mengumpulkan kebijakan dan prosedur pengendalian risiko tertulis. Barang-barang ini dapat mencakup kebijakan perekrutan dan pendisiplinan, uraian tugas, kebijakan pengujian obat, program keselamatan, jadwal atau catatan pelatihan, formulir OSHA 300, program kembali bekerja, program keselamatan dan pemeliharaan armada, praktik kontrol kualitas dan inspeksi perlindungan kebakaran.
