Apa itu Pernyataan Deskriptif?
Pernyataan deskriptif adalah pernyataan bank yang mencantumkan setoran, penarikan, biaya layanan, dan transaksi lainnya dalam urutan kronologis. Istilah "pernyataan deskriptif" kadang-kadang merujuk secara khusus pada informasi pada pernyataan yang tidak ada item fisik (seperti cek) yang terlampir.
Pengambilan Kunci
- Bank harus memberikan laporan deskriptif bulanan kepada pemegang rekening yang melakukan transfer dana elektronik. Transfer dana elektronik termasuk pembayaran kartu debit dan transaksi ATM. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki wewenang atas Peraturan E, yang menetapkan aturan untuk pernyataan deskriptif.
Memahami Pernyataan Deskriptif
Menurut Peraturan E Sistem Federal Reserve, lembaga keuangan harus memberikan pernyataan kepada pelanggan untuk setiap siklus bulanan di mana transfer dana elektronik (EFT) telah terjadi. Contoh spesifik EFT menurut Peraturan E termasuk kartu debit dan transaksi mesin teller otomatis (ATM), serta clearing house (ACH) otomatis dan transfer telepon yang tidak dibantu operator. Jika tidak terjadi EFT, hanya pernyataan triwulanan yang diperlukan.
Federal Reserve AS mengeluarkan Peraturan E untuk menerapkan Undang-Undang Transfer Dana Elektronik, yang disahkan oleh Kongres AS pada tahun 1978 untuk memberikan perlindungan yang lebih besar bagi konsumen dalam transaksi perbankan mereka. The Dodd – Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen pada tahun 2010 memberikan otoritas Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) yang baru dibuat untuk pembuatan peraturan berdasarkan UU Transfer Dana Elektronik. CFPB telah mengamandemen aturan, yang juga membahas kartu hadiah dan sertifikat hadiah, beberapa kali di tahun-tahun berikutnya.
Secara terpisah, CFPB juga memiliki wewenang atas laporan kartu kredit, sebagai akibat dari Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit tahun 2009, juga dikenal sebagai UU KARTU.
Sebagian besar Peraturan E menguraikan prosedur yang harus diikuti oleh konsumen ketika mereka melaporkan kesalahan terkait EFT, bersama dengan langkah-langkah yang harus diambil bank untuk menyelidiki keluhan dan menyelesaikannya. Kesalahan tersebut dapat mencakup konsumen menerima jumlah uang yang salah dari ATM, aktivitas kartu debit yang tidak sah, atau transfer kawat yang tidak sah. Peraturan E juga menguraikan aturan untuk melaporkan dan menyelesaikan insiden yang melibatkan kartu debit yang hilang atau dicuri.
Semakin banyak, bank akan mengirim pernyataan deskriptif melalui email atau membuatnya tersedia secara elektronik, karena meningkatnya perbankan online dan mobile banking. Meskipun lebih efisien, dan seringkali lebih murah bagi bank, ini juga dapat menyebabkan ancaman keamanan siber. Konsumen yang menerima laporan bank mereka secara elektronik perlu lebih berhati-hati untuk melindungi data sensitif mereka dari peretas, menggunakan kata sandi yang kompleks, pengelola kata sandi, dan bentuk keamanan lainnya. Mereka juga perlu meninjau pernyataan mereka, apa pun bentuknya, sehingga mereka dapat segera melaporkan kesalahan apa pun.
Konsumen yang menerima pernyataan deskriptif mereka secara elektronik harus waspada dalam melindungi informasi akun mereka dari peretas.
Contoh Pernyataan Deskriptif
Seperti disebutkan di atas, pernyataan deskriptif akan mencantumkan kartu debit pemegang rekening dan transaksi mesin teller otomatis, serta clearing house dan transfer telepon yang tidak dibantu operator. Sebagai contoh:
- Transaksi kartu debit biasanya melibatkan pembayaran di toko-toko lokal atau pengecer bata-dan-mortir dan online lainnya. Transaksi mesin teller otomatis akan mencakup penarikan di lokasi ATM fisik. Transaksi rumah kliring otomatis mencakup kredit elektronik, seperti setoran langsung dari gaji pemegang rekening, tunjangan pemerintah, atau dividen saham, atau debit elektronik, seperti pembayaran tagihan (bahkan jika pemegang akun melakukan pembayaran dengan cek fisik). Transfer telepon yang tidak dibantu operator akan mencakup pembayaran tagihan utilitas atau transaksi lainnya di mana pemegang akun meninju kode untuk mengesahkan penarikan uang dari rekening bank mereka melalui telepon.
