Apa Tingkat Defaultnya?
Tingkat default adalah persentase dari semua pinjaman yang telah dihapuskan pemberi pinjaman setelah periode lama pembayaran yang terlewat. Pinjaman biasanya dinyatakan gagal jika pembayaran terlambat 270 hari. Pinjaman macet biasanya dihapuskan dari laporan keuangan emiten dan ditransfer ke agen penagihan.
Istilah default rate juga dapat merujuk pada tingkat bunga yang lebih tinggi yang dikenakan pada peminjam yang telah melewatkan pembayaran reguler atas pinjaman.
Memahami Tingkat Default
Tingkat default adalah ukuran statistik penting yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan eksposur mereka terhadap risiko dan oleh para ekonom untuk mengevaluasi kesehatan keseluruhan ekonomi.
Standard & Poor's (S&P) dan agen pelaporan kredit Experian bersama-sama menghasilkan sejumlah indeks yang membantu pemberi pinjaman dan ekonom melacak tingkat default pada berbagai jenis pinjaman dari waktu ke waktu. Indeks dari S & P / Experian meliputi yang berikut:
- S & P / Indeks Komposit Default Kredit Konsumen ExperianS & P / Indeks Default Mortgage Pertama Experian S & P / Experian Indeks Default Hipotek Kedua Experian & S / P / Indeks Standar Default Otomatis Experian & S / P / Index Standar Kartu Bank Experian
Indeks Komposit Default Kredit Konsumen S & P / Experian adalah yang paling komprehensif dalam seri ini. Ini termasuk data hipotek pertama dan kedua, pinjaman otomatis, dan kartu kredit bank. Pada Maret 2019, Indeks Komposit Default Kredit Konsumen S & P / Experian melaporkan tingkat default sebesar 0, 92%. Tingkat tertinggi dalam lima tahun sebelumnya adalah pada pertengahan Februari 2015 ketika mencapai 1, 12%.
Dari semua komponen dalam seri, kartu kredit bank cenderung memiliki tingkat default tertinggi. Tingkat default pada kartu kredit berada pada 3, 68 pada bulan Maret 2019. Itu telah berkisar antara 3, 04% dan 3, 86% selama lima tahun terakhir.
Proses Default
Pemberi pinjaman tidak terlalu khawatir dengan pembayaran yang terlewat sampai periode pembayaran yang terlewat kedua berlalu. Ketika seorang peminjam melewatkan dua pembayaran pinjaman berturut-turut dan karena itu terlambat 60 hari dalam melakukan pembayaran, akun tersebut dianggap bermasalah dan pemberi pinjaman melaporkannya kepada agen pelaporan kredit.
Pembayaran tunggakan kemudian dicatat sebagai tanda hitam pada peringkat kredit peminjam. Pemberi pinjaman juga dapat meningkatkan suku bunga peminjam sebagai penalti atas keterlambatan pembayaran.
Jika peminjam terus melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman akan terus melaporkan kenakalan sampai pinjaman dihapuskan dan dinyatakan default. Untuk pinjaman yang didanai pemerintah federal seperti pinjaman siswa, jangka waktu default adalah 270 hari. Jadwal untuk semua jenis pinjaman lainnya ditentukan oleh undang-undang negara bagian.
Bagaimanapun, gagal bayar hutang merusak nilai kredit peminjam, sehingga sulit atau tidak mungkin untuk mendapatkan persetujuan kredit di masa depan. Catatan default tetap pada laporan kredit konsumen selama enam tahun, meskipun jumlahnya akhirnya dibayarkan.
Perubahan terbaru dalam Hukum Tarif Default
Undang-undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit (CARD) tahun 2009 menciptakan aturan baru untuk pasar kartu kredit. Khususnya, tindakan ini mencegah pemberi pinjaman dari menaikkan suku bunga pemegang kartu karena peminjam menunggak hutang luar biasa lainnya. Faktanya, pemberi pinjaman hanya dapat mulai menagih tingkat bunga default yang lebih tinggi ketika sebuah akun telah lewat jatuh tempo 60 hari.
Pengambilan Kunci
- Tingkat default adalah persentase dari semua pinjaman yang telah dihapuskan pemberi pinjaman setelah periode lama pembayaran yang terlewat. Pinjaman biasanya dinyatakan gagal jika pembayaran terlambat 270 hari. Tingkat default adalah ukuran statistik penting yang digunakan oleh para ekonom untuk menilai kesehatan ekonomi secara keseluruhan.
