Apa itu Rasio Hutang-Untuk-Membatasi
Rasio utang terhadap batas adalah rasio total saldo kartu kredit konsumen versus total batas kartu kredit, yang dinyatakan sebagai persentase. Ini adalah komponen kunci ketika menghitung skor FICO individu, yang kedua setelah riwayat pembayaran sebagai indikator risiko kredit. Rasio utang terhadap batas memiliki banyak nama lain, termasuk rasio keseimbangan terhadap batas, rasio pemanfaatan kredit atau rasio utang terhadap kredit.
BREAKING DOWN Rasio Hutang-Untuk-Membatasi
Rasio utang terhadap batas umumnya mengacu pada utang dan batas kartu kredit tetapi juga dapat mencakup jalur kredit dan utang bergulir lainnya. Perhitungannya adalah saldo kartu kredit Anda dibagi dengan total batas kartu kredit. Rasio utang di bawah 30% dianggap "baik" oleh FICO dan akan membantu meningkatkan skor kredit seseorang.
Rasio Debt-to-Limit dan Skor Kredit
Rasio utang terhadap batas dapat dijaga hingga 30% atau di bawahnya dengan tidak membawa saldo, atau dengan mengamankan kenaikan batas kredit. Skor kredit yang lebih tinggi cenderung berjalan seiring dengan rasio utang yang dibatasi. Rasio yang lebih rendah lebih baik, karena rasio yang tinggi menunjukkan bahwa peminjam menggunakan banyak kredit yang tersedia, berpotensi menghadapi masalah keuangan jika arus kas mereka menjadi tegang. Semakin dekat rasionya dengan 100%, semakin dekat konsumen untuk memaksimalkan kredit yang tersedia.
Rasio hutang terhadap batas menyumbang 30% dari Skor FICO Anda, di belakang hanya riwayat pembayaran, yang merupakan 35%. Komponen lain termasuk jenis utang yang Anda miliki dan jumlah akun kredit baru, masing-masing membuat 10%, dan panjang akun Anda telah dibuka mencapai 15%.
Beberapa ahli menyarankan bahwa karena rasio utang terhadap batas dihitung berdasarkan saldo pada tanggal penutupan laporan, konsumen harus mencoba dan melunasi saldo secara penuh atau sebagian sebelum laporan kartu kredit dibuat. Ini akan memastikan bahwa biro kredit mencatat saldo nol atau rendah, yang akan menghasilkan rasio utang terhadap batas yang lebih rendah.
Contoh Rasio Debt-to-Limit
Misalnya, anggap Bob memiliki tiga kartu kredit. Kartu kredit A memiliki saldo $ 1.000, kartu kredit B memiliki saldo $ 500 dan kartu kredit C memiliki saldo $ 2.500. Batas maksimum kredit untuk kartu A adalah $ 1.500, kartu B adalah $ 1.000 dan kartu C adalah $ 5.500. Rasio hutang terhadap batas Bob adalah 50%. Jika saudara perempuan Bob, Barb, memiliki kartu kredit tunggal dengan saldo $ 6.000 dan batas kredit $ 24.000, rasio utang-ke-batasnya adalah 25%. Karena itu rasio Barb akan memiliki dampak yang lebih menguntungkan pada skor kreditnya daripada rasio Bob pada nilainya.
