Apa itu Tinjauan Kredit?
Tinjauan kredit — juga dikenal sebagai pemantauan akun atau penyelidikan ulasan akun — adalah penilaian berkala terhadap profil kredit individu atau bisnis. Kreditor — seperti bank, lembaga jasa keuangan, biro kredit, perusahaan penyelesaian, dan penasihat kredit — dapat melakukan peninjauan kredit. Bisnis dan perorangan harus melalui peninjauan kredit untuk menjadi memenuhi syarat untuk pinjaman atau untuk membayar barang dan jasa selama periode yang diperpanjang.
Apa Tujuan dari Tinjauan Kredit?
Tujuan utama tinjauan kredit di mata kreditor adalah tiga kali lipat: 1) untuk menentukan apakah calon peminjam adalah risiko kredit yang baik; 2) memeriksa riwayat kredit calon peminjam, dan 3) mengungkapkan data yang berpotensi negatif.
Untuk Mengukur Kelayakan Kredit
Tinjauan kredit adalah alat untuk memeriksa kemampuan seseorang untuk membayar hutang. Memperluas kredit tergantung pada kepercayaan pemberi pinjaman pada kemampuan peminjam dan kemauan untuk membayar kembali pinjaman; atau membayar barang yang dibeli, ditambah bunga, secara tepat waktu. Sebagai konsumen, laporan kredit Anda dapat berarti perbedaan antara disetujui atau ditolak untuk pinjaman.
Periksa Sejarah Kredit
Riwayat kredit Anda adalah rekam jejak keuangan Anda yang menunjukkan bagaimana Anda mengelola kredit dan melakukan pembayaran seiring waktu. Riwayat ini muncul dalam laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama AS, Equifax, Experian, dan TransUnion, yang berisi informasi dari pemberi pinjaman yang telah memperpanjang kredit Anda sebelumnya; termasuk riwayat pembayaran Anda dengan masing-masing kreditor dan batas kredit atau jumlah pinjaman yang terkait dengan masing-masing kreditor. Riwayat kredit Anda dimasukkan ke dalam satu nomor yang dikenal sebagai skor kredit.
Mengungkapkan Informasi yang Berpotensi Negatif
Tinjauan kredit juga dapat menggali informasi yang berpotensi negatif tentang sejarah keuangan Anda — seperti pengajuan kebangkrutan dan penilaian moneter — yang terkandung dalam catatan publik.
Ulasan Kredit Juga…
- Tentukan ukuran beban utang relatif terhadap pendapatan. Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) seseorang memainkan peran besar dalam kesiapan dan kemampuan mereka untuk memenuhi syarat untuk hipotek. DTI menghitung persentase penghasilan Anda untuk membayar tagihan bulanan Anda. Industri ini lebih suka rasio utang terhadap pendapatan sebesar 43% karena itu biasanya merupakan rasio DTI tertinggi yang dapat Anda miliki dan masih mendapatkan hipotek yang memenuhi syarat. Pastikan peminjam masih memenuhi persyaratan pinjaman. Seorang kreditor mungkin ingin menetapkan bahwa seorang peminjam terus memenuhi kriteria dan standar pinjaman — keadaan keuangannya bisa saja berubah. Tawarkan peningkatan kredit. Pemberi pinjaman umumnya meninjau rekening peminjam setiap 6 hingga 12 bulan untuk menawarkan kepada peminjam dengan riwayat pembayaran yang sangat baik batas kredit yang ditingkatkan. Membantu membuat keputusan ketenagakerjaan . Tidak semua pengusaha menggunakan laporan kredit sebagai faktor penentu untuk perekrutan, tetapi dalam industri tertentu — perbankan, real estat, dan jasa keuangan — laporan kredit Anda dapat membantu atau melukai peluang Anda untuk mendapatkan pekerjaan atau lisensi.
Mengapa Anda Harus Memeriksa Laporan Kredit Anda Secara Teratur
Beberapa hal dalam hidup mengikuti Anda seperti halnya laporan kredit Anda. Laporan kredit Anda adalah potret keuangan yang menghadirkan Anda ke dunia bisnis. Pihak lain melihatnya — umumnya dengan seizin Anda — dan tentu saja Anda juga. Secara hukum, Anda berhak meninjau informasi dalam laporan kredit Anda setiap tahun, dan hal itu tidak memengaruhi skor kredit Anda.
Gambar Kredit Anda Dapat Memiliki Dampak Besar pada Bidang-Bidang Penting dalam Hidup Anda
Sejarah keuangan Anda dapat memengaruhi seberapa mudah Anda dapat membeli atau menyewa rumah; melakukan pembelian besar-besaran seperti mobil, peralatan, dan perhiasan dan membayar seiring waktu; mengambil pinjaman, dan di beberapa industri bahkan disewa. Mencapai dan mempertahankan kredit yang baik membutuhkan kerja dan perhatian terhadap detail. Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur dapat membantu memastikan laporan keuangan Anda akurat.
Anda Mungkin Dapat Mengurangi Kejutan Negatif
Anda ingin memastikan bahwa laporan kredit Anda tidak mengandung kesalahan atau kejutan negatif. Jika Anda menemukan kesalahan, maka Anda dapat memperbaikinya dengan biro kredit. Jika riwayat kredit Anda berisi data yang mencerminkan Anda dengan buruk, tetapi yang benar, maka Anda harus mengetahui masalah tersebut sehingga Anda dapat menjelaskannya kepada calon pemberi pinjaman alih-alih tertangkap basah.
Dapatkan Salinan Gratis Laporan Kredit Anda Setiap 12 Bulan
Anda perlu meninjau laporan Anda dari ketiga biro kredit — Experian, Equifax, dan TransUnion — karena informasi di antara mereka mungkin berbeda. Setiap biro kredit memungkinkan konsumen satu laporan kredit gratis setiap tahun, melalui AnnualCreditReport.com. Agen pelaporan kredit memungkinkan informasi jatuh dari laporan kredit Anda tepat waktu. Biasanya, informasi negatif jatuh setelah tujuh tahun, kecuali untuk kebangkrutan, yang tetap dalam laporan Anda selama 10 tahun.
Ketahui Skor FICO Anda
Penting untuk mengetahui skor FICO Anda juga, dan memeriksanya dari waktu ke waktu. Memiliki skor yang baik meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman dan membantu dengan kondisi penawaran, seperti apa tingkat bunga yang akan terjadi. Selain itu, memiliki skor FICO yang rendah dapat menjadi pemecah kesepakatan bagi banyak pemberi pinjaman.
takeaways kunci
- Tinjauan kredit adalah penilaian profil kredit individu atau bisnis. Tujuan utama tinjauan kredit adalah untuk mengukur kelayakan kredit peminjam. Sangat penting untuk mengetahui informasi apa yang merupakan laporan kredit Anda dan meninjaunya secara teratur.
Apa Jenis Informasi yang Dikumpulkan oleh Tinjauan Kredit?
Apakah individu yang mengajukan hipotek atau kredit ekuitas rumah (HELOC), atau bisnis kecil yang mengajukan pinjaman, bank umumnya mengumpulkan jenis data yang serupa dalam tinjauan kredit. Ketika pemberi pinjaman dan peminjam adalah bisnis, sebagian besar evaluasi terdiri dari analisis neraca peminjam, laporan arus kas, tingkat perputaran persediaan, struktur utang, kinerja manajemen, dan kondisi pasar saat ini.
Kebanyakan calon pemberi pinjaman akan berkonsentrasi pada karakteristik dasar berikut:
- Modal mengacu pada uang yang tersedia bagi Anda untuk membayar pinjaman melalui tabungan, investasi, atau aset lainnya. Meskipun kreditor memandang pendapatan rumah tangga Anda sebagai sumber pembayaran utama, setiap modal tambahan yang Anda perlihatkan memberi tahu kreditur bahwa Anda mengelola keuangan Anda dengan baik, membuat Anda lebih sedikit dari risiko kredit. Jaminan adalah sesuatu yang Anda miliki yang dapat digunakan untuk mengamankan pinjaman atau jalur kredit yang Anda ajukan. Ketika Anda mengambil pinjaman yang dijamin — seperti mobil atau HELOC — Anda akan menjaminkan aset Anda sebagai agunan. Para kreditor dapat mempertimbangkan kondisi - kondisi tertentu di mana mereka akan memberikan kredit kepada Anda — seperti tingkat bunga, jumlah uang yang Anda pinjam, atau bahkan bagaimana Anda berencana menggunakannya. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menerima tingkat risiko yang lebih rendah jika hasil pinjaman akan berkontribusi pada barang sosial — seperti mendanai proyek perumahan berpenghasilan rendah atau program inkubator. tren pinjaman industri yang berbeda, seperti dampak Resesi Hebat pada industri hipotek di tahun 2008.
