Credit Karma adalah layanan online gratis yang memungkinkan konsumen memeriksa skor kredit mereka secara gratis. Memeriksa kredit Anda pada Kredit Karma tidak merusak nilai kredit Anda karena ini merupakan permintaan kredit lunak yang diinisiasi sendiri. Permintaan kredit lunak berbeda dengan permintaan kredit keras karena laporan kredit Anda tidak tersentuh. Anggota dapat memeriksa skor kredit mereka sesering yang mereka inginkan dan percaya bahwa kredit mereka tidak akan terpengaruh.
Pengambilan Kunci
- Credit Karma memungkinkan pengguna untuk memeriksa laporan dan skor kredit mereka secara gratis, tanpa mempengaruhi skor mereka. Layanan ini tidak merusak nilai kredit individu karena dianggap sebagai penyelidikan yang diprakarsai sendiri, yang merupakan penyelidikan kredit lunak — versus penyelidikan yang berat. Permintaan lunak tidak merusak skor kredit, sementara beberapa pertanyaan sulit dalam waktu singkat dapat menurunkan skor kredit sebanyak lima poin per pertanyaan dan dapat tetap dalam catatan selama dua tahun ke atas. Layanan Kredit Karma gratis, tetapi itu membuat uang ketika pengguna mendaftar untuk pinjaman dan kartu kredit yang diiklankan di situs webnya.
Bagaimana Kredit Karma Bekerja
Tiga agen pelaporan kredit nasional, Equifax, Transunion, dan Experian, masing-masing memungkinkan pengguna untuk mengakses satu laporan kredit gratis setiap tahun tetapi mengharuskan mereka untuk membayar salinan tambahan. Credit Karma memberikan laporan dan skor kredit gratis setiap minggu yang diperbarui. Tapi, jangan biarkan kata "gratis, " menipu Anda, Credit Karma menghasilkan uang ketika pengguna mendaftar untuk kartu kredit atau pinjaman yang ditawarkan di situs webnya.
Credit Karma memberikan arahan kepada kreditur yang beriklan dengannya. Ini mengungkapkan bagaimana ia menghasilkan uang dan informasi yang dikumpulkannya di situs webnya. Credit Karma juga membantu pengguna mengelola utang, melacak kredit mereka, mengatur anggaran mereka, mengangkangi pinjaman mereka, dan melacak tugas-tugas rutin, seperti amortisasi.
Layanan ini membantu pengguna menyengketakan kesalahan pada laporan kredit mereka, mengurangi bunga tinggi, mempercepat hipotek mereka, menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang kartu kredit mereka, dan menentukan suku bunga dan persyaratan untuk pinjaman yang berbeda. Hingga November 2019, Credit Karma memiliki lebih dari 100 juta anggota dan 700 karyawan.
Mengapa Credit Karma Tidak Akan Menyukai Nilai Anda
Credit Karma memeriksa skor FICO Anda atas nama Anda dan karenanya melakukan penyelidikan secara lunak. Pertanyaan lunak berbeda dari pertanyaan keras karena skor kredit Anda tidak tersentuh. Berbagai pertanyaan sulit yang dilakukan dalam waktu singkat dapat menghasilkan lima poin per pertanyaan dan dapat bertahan hingga dua tahun.
Biro kredit cenderung mengurangi poin, terutama jika orang tersebut memiliki riwayat kredit pendek atau hanya beberapa rekening. Biro kredit menafsirkan berbagai pertanyaan sulit sebagai bukti bahwa orang tersebut mungkin peminjam berisiko tinggi. Biro mencurigai bahwa orang tersebut mungkin putus asa untuk kredit atau tidak dapat memperoleh kredit yang dibutuhkan dari kreditor lain. MyFICO melaporkan bahwa orang dengan banyak pertanyaan sulit delapan kali lebih mungkin menyatakan kebangkrutan daripada orang lain tanpa kebangkrutan pada laporan mereka.
Pertanyaan Keras vs. Pertanyaan Lunak
Pertanyaan sulit terjadi ketika orang mengajukan permohonan hipotek, mobil, pelajar, bisnis, atau pinjaman pribadi, atau untuk kartu kredit. Mereka juga terjadi ketika seseorang meminta kenaikan batas kredit. Sementara satu atau dua pertanyaan sulit dalam setahun mungkin sulit mengurangi skor kredit, enam atau lebih pertanyaan sulit sekaligus dapat menyebabkan kerugian.
Pertanyaan lunak, di sisi lain, berputar di sekitar penyelidikan, seperti cek kredit yang dibuat oleh bisnis yang menawarkan barang atau jasa, cek latar belakang majikan, mendapatkan persetujuan awal untuk penawaran kartu kredit dan memeriksa skor kredit pribadi. Pertanyaan lunak juga dapat berupa pertanyaan yang dibuat oleh bisnis dengan orang yang sudah memiliki akun. Sebagian besar pertanyaan ini bukan keputusan pemberian pinjaman. Mereka dianggap promosi dan kondisional, dan karena itu, tidak akan mempengaruhi nilai orang tersebut. Pertanyaan lunak dapat dilakukan tanpa izin orang tersebut dan mungkin, atau mungkin tidak, dilaporkan pada laporan kredit, tergantung pada biro kredit.
Kegiatan lain, seperti mengajukan permohonan untuk menyewa apartemen atau mobil, mendapatkan akun kabel atau internet, memiliki identitas Anda diverifikasi oleh lembaga keuangan, seperti serikat kredit atau pialang saham, atau membuka rekening giro dapat mengakibatkan sulit atau lunak penyelidikan — ini tergantung pada biro kartu kredit atau jenis lembaga yang memicu penyelidikan. Credit Karma meminta informasi atas nama anggotanya, jadi itu adalah pertanyaan lunak dan karenanya tidak menurunkan skor kredit anggotanya.
Garis bawah
Credit Karma, sejalan dengan organisasi serupa seperti Credit Sesame dan MyFICO, mengiklankan laporan kredit yang mudah dibaca, wawasan skor yang dipersonalisasi, dan pemantauan kredit gratis yang membantu anggota menemukan potensi pencurian identitas, di antara opsi lain. Sementara layanan ini gratis untuk pengguna, Credit Karma menghasilkan uang ketika para pengguna mendaftar untuk pinjaman dan kartu kredit yang diiklankan di situs webnya.
