Apa itu Asuransi Jiwa Variabel?
Asuransi jiwa variabel adalah produk asuransi jiwa permanen dengan rekening terpisah yang terdiri dari berbagai instrumen dan dana investasi, seperti saham, obligasi, dana ekuitas, dana pasar uang, dan dana obligasi.
Asuransi jiwa
Penjelasan Asuransi Jiwa Variabel
Karena risiko investasi, kebijakan variabel dianggap sebagai kontrak sekuritas yang memiliki peraturan berdasarkan undang-undang sekuritas federal. Mengikuti peraturan federal, profesional penjualan harus memberikan prospektus produk investasi yang tersedia kepada pembeli potensial.
Polis asuransi jiwa variabel memiliki manfaat pajak tertentu, seperti akumulasi pendapatan pajak yang ditangguhkan. Asalkan polis tetap berlaku, pemegang polis dapat mengakses nilai tunai melalui pinjaman bebas pajak. Namun, pinjaman yang belum dibayar, termasuk pokok dan bunga, mengurangi manfaat kematian. Selain itu, bunga pinjaman dapat dikenakan pajak setelah penyerahan polis. Selain itu, bunga atau pendapatan yang termasuk dalam penyerahan sebagian dan penuh polis akan dikenakan pajak pada saat distribusi.
Keuntungan Asuransi Jiwa Variabel
Fitur yang menarik dari produk asuransi jiwa variabel adalah fleksibilitasnya terkait pengiriman uang premi dan akumulasi nilai tunai. Premi tidak tetap, seperti halnya asuransi seumur hidup tradisional atau polis asuransi berjangka. Dalam batasan, pemegang polis dapat menyesuaikan pembayaran premi berdasarkan kebutuhan dan tujuan investasi. Misalnya, jika pemegang polis mengirimkan premi kurang dari yang dibutuhkan untuk mempertahankan kebijakan, akumulasi nilai tunai mengkompensasi perbedaan tersebut. Meskipun variabel asuransi jiwa menawarkan fleksibilitas ini, penting untuk memahami bahwa pengiriman jangka panjang dari pengurangan premi dapat membahayakan nilai tunai dan status keseluruhan polis. Atau, pemegang polis dapat mengirimkan pembayaran premi yang lebih besar untuk meningkatkan nilai tunai dan kepemilikan investasi mereka.
Tidak seperti asuransi seumur hidup, manfaat kematian dikaitkan dengan kinerja dana rekening terpisah. Kinerja agregat positif dapat menawarkan peningkatan perlindungan finansial kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung. Selain fleksibilitas kebijakan, potensi pendapatan investasi yang signifikan adalah fitur menarik lainnya. Banyak kebijakan menawarkan beragam pilihan investasi mulai dari pendekatan konservatif hingga strategi agresif, sesuai dengan kebutuhan sebagian besar investor.
Kerugian Asuransi Jiwa Bervariasi
Dibandingkan dengan polis asuransi jiwa lainnya, asuransi jiwa variabel biasanya lebih mahal. Bantuan pembayaran premi mencakup biaya administrasi dan pengelolaan investasi program. Pemegang polis mungkin perlu meningkatkan pembayaran untuk menjaga kebijakan tetap aktif atau untuk mempertahankan manfaat kematian spesifik sesuai dengan kinerja produk investasi dan premi yang dibayarkan.
Sebagai langkah proaktif, beberapa pemegang polis mengajukan premi melebihi biaya polis asuransi untuk memastikan jaminan polis mereka. Selain itu, pemegang polis hanya menanggung semua risiko investasi. Penanggung tidak menawarkan jaminan kinerja atau melindungi terhadap kerugian investasi. Pemegang polis harus melakukan uji tuntas dengan tetap dididik tentang investasi dan memperhatikan kinerja akun yang terpisah.
Seperti kebanyakan polis asuransi jiwa, individu diharuskan menjalani penjaminan kesehatan penuh untuk mendapatkan polis asuransi jiwa variabel. Orang-orang dengan kesehatan yang terkompromikan atau mereka yang memiliki faktor-faktor underwriting yang tidak menguntungkan lainnya mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan atau mungkin mendapatkan premi yang lebih tinggi.
