Agen kredit adalah perusahaan nirlaba yang mengumpulkan informasi tentang hutang individu dan bisnis dan memberikan nilai numerik yang disebut skor kredit yang menunjukkan kelayakan kredit peminjam.
Kreditor dan pemberi pinjaman, seperti perusahaan kartu kredit dan bank, melaporkan aktivitas pinjaman dan sejarah pelanggan mereka kepada agen kredit. Individu dan bisnis dapat memperoleh salinan informasi yang dilaporkan tentang mereka dengan menghubungi agen kredit atau perusahaan pihak ketiga terkait dan membayar biaya nominal.
Agen Kredit Breaking Down
Informasi yang diberikan kepada agen kredit mencakup berapa banyak kredit yang tersedia untuk peminjam itu, berapa banyak kredit yang tersedia yang telah mereka gunakan, dan seperti apa kegiatan pembayaran mereka. Lembaga kredit, juga dikenal sebagai lembaga pemeringkat kredit, membantu calon pemberi pinjaman dan kreditor menentukan apakah akan meminjamkan atau memberikan kredit kepada individu atau bisnis, dengan memprediksi kemungkinan bahwa peminjam akan membayar hutang tepat waktu.
Cara Agen Kredit Mempengaruhi Transaksi Keuangan
Penilaian dan peringkat yang diberikan oleh agen kredit dapat mempengaruhi pembelian dan aktivitas yang didorong oleh pembiayaan seperti membeli mobil atau mengamankan hipotek untuk memperoleh real estat. Sebaliknya, pembayaran kembali pinjaman uang kuliah untuk mahasiswa dapat mempengaruhi peringkat yang diberikan oleh lembaga kredit.
Tiga agen kredit konsumen adalah TransUnion, Equifax, dan Experian. Mungkin ada perbedaan dalam peringkat yang diberikan oleh agensi untuk individu yang sama. Perbedaan-perbedaan ini dapat berasal dari berbagai bisnis dan pemberi pinjaman yang melaporkan informasi keuangan tentang kegiatan peminjaman dan pembayaran kembali ke beberapa agen, tetapi tidak untuk ketiganya.
Skor dan laporan kredit yang dihasilkan oleh agen-agen ini dapat digunakan untuk tujuan lain di luar persetujuan pinjaman. Misalnya, pengusaha tertentu mungkin meminta peringkat kredit calon karyawan ketika mempertimbangkan kandidat pekerjaan. Ini mungkin karena sifat posisi, yang bisa memerlukan rasa tanggung jawab fiskal yang tinggi.
Bisnis juga dapat dinilai oleh agen kredit, tidak hanya untuk kesesuaian keuangan mereka untuk membayar kembali pembiayaan yang mereka terapkan, tetapi juga demi investor potensial dalam bisnis. Sebagai bagian dari proses uji tuntas sebelum kesepakatan, skor kredit bisnis kemungkinan akan diperiksa oleh pihak yang ingin terlibat dalam transaksi keuangan. Misalnya, pembeli potensial yang ingin mengakuisisi bisnis mungkin ingin memahami kesehatan keuangannya sebelum mendapatkan kesepakatan. Demikian juga, pendukung potensial dalam putaran pendanaan atau calon pembeli untuk penawaran umum dari perusahaan mungkin memerlukan laporan dari agen kredit sebelum melanjutkan rencana mereka.
