Apa itu Kredit Konsumen?
Kredit konsumen adalah utang pribadi yang diambil untuk membeli barang dan jasa. Kartu kredit adalah salah satu bentuk kredit konsumen.
Meskipun segala jenis pinjaman pribadi dapat diberi label kredit konsumen, istilah ini biasanya digunakan untuk menggambarkan utang tanpa jaminan yang digunakan untuk membeli barang dan jasa sehari-hari. Biasanya tidak digunakan untuk menggambarkan pembelian rumah, misalnya, yang dianggap sebagai investasi jangka panjang dan biasanya dibeli dengan pinjaman hipotek yang terjamin.
Kredit konsumen juga dikenal sebagai hutang konsumen.
Memahami Kredit Konsumen
Kredit konsumen diberikan oleh bank, pengecer, dan lainnya untuk memungkinkan konsumen membeli barang dengan segera dan membayar biaya seiring waktu dengan bunga. Secara luas dibagi menjadi dua klasifikasi: kredit angsuran dan kredit bergulir.
Kredit Angsuran
Kredit angsuran digunakan untuk tujuan tertentu dan dikeluarkan pada jumlah yang ditentukan untuk jangka waktu tertentu. Pembayaran biasanya dilakukan setiap bulan dengan angsuran yang sama. Kredit cicilan digunakan untuk pembelian tiket besar seperti peralatan utama, mobil, dan furnitur. Kredit cicilan biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah daripada kredit bergulir sebagai insentif kepada konsumen. Barang yang dibeli berfungsi sebagai jaminan jika konsumen default.
Kredit Bergulir
Kredit bergulir, yang mencakup kartu kredit, dapat digunakan untuk pembelian apa pun. Kredit itu "berputar" dalam arti bahwa garis kredit tetap terbuka dan dapat digunakan hingga batas maksimum berulang kali, selama peminjam terus membayar pembayaran bulanan minimum tepat waktu.
Bahkan, mungkin tidak pernah terbayar lunas karena konsumen membayar minimum dan membiarkan sisa utang menumpuk bunga dari bulan ke bulan. Kredit bergulir tersedia dengan tingkat bunga tinggi karena tidak dijamin dengan agunan.
Pengambilan Kunci
- Kredit angsuran digunakan untuk tujuan tertentu dan dikeluarkan untuk jangka waktu tertentu. Kredit bergulir adalah pinjaman tanpa akhir yang dapat digunakan untuk pembelian apa pun. Kerugian dari kredit bergulir adalah biaya bagi mereka yang gagal membayar seluruh saldo mereka setiap bulan dan terus bertambah biaya bunga tambahan. Rata-rata orang Amerika memiliki saldo kartu kredit sebesar $ 5.700 pada awal 2019.
Pertimbangan Khusus
Penggunaan kredit konsumen mencerminkan porsi pengeluaran keluarga atau individu yang digunakan untuk barang dan jasa yang terdepresiasi dengan cepat. Ini termasuk kebutuhan seperti makanan dan pembelian diskresioner seperti kosmetik atau layanan dry cleaning.
Penggunaan kredit konsumen dari bulan ke bulan diukur dengan cermat oleh para ekonom karena dianggap sebagai indikator pertumbuhan ekonomi atau kontraksi. Jika konsumen secara keseluruhan bersedia untuk meminjam dan percaya diri bahwa mereka dapat membayar hutang mereka tepat waktu, ekonomi mendapat dorongan. Jika konsumen mengurangi pengeluaran mereka, mereka menunjukkan kekhawatiran tentang stabilitas keuangan mereka sendiri dalam waktu dekat. Ekonomi akan berkontraksi.
Keuntungan Kredit Konsumen
Kredit konsumen memungkinkan konsumen mendapatkan uang muka untuk membeli produk dan layanan. Dalam keadaan darurat, seperti kerusakan mobil, itu bisa menjadi penyelamat. Karena kartu kredit relatif aman untuk dibawa, Amerika semakin menjadi masyarakat tanpa uang tunai di mana orang secara rutin mengandalkan kredit untuk pembelian besar dan kecil.
Kredit konsumen yang berputar adalah industri yang sangat menguntungkan. Bank dan lembaga keuangan, department store, dan banyak bisnis lain menawarkan kredit konsumen.
Kerugian Kredit Konsumen
Kerugian utama menggunakan kredit konsumen berputar adalah biaya bagi konsumen yang gagal melunasi seluruh saldo mereka setiap bulan dan terus bertambah biaya bunga tambahan dari bulan ke bulan. Tingkat persentase tahunan rata-rata pada penawaran baru kartu kredit adalah 19, 24% pada April 2019. Kartu kredit department store rata-rata 25, 74%. Pembayaran terlambat tunggal dapat meningkatkan tingkat bunga pemegang kartu lebih tinggi.
Pada awal 2019, rata-rata orang Amerika memiliki saldo kartu kredit $ 5.700, menurut data Federal Reserve. Secara keseluruhan, orang Amerika berhutang total $ 1, 04 triliun kepada penerbit kartu kredit.
