Daftar Isi
- Tinjau Kesehatan Keuangan Anda
- Periksa Manfaat untuk First-Timer
- Bertemu Dengan Pemberi Pinjaman
- Berbelanja Sekitar untuk Hipotek
- Memiliki Pemberi Pinjaman Back-Up
- Temukan Agen Real Estat
- Tentukan Lingkungan
- Pecahkan Angka Anda Lagi
- Lihat Tagihan Utilitas
- Jangan Lupakan Inspeksi Rumah
- Garis bawah
Membeli rumah pertama Anda bisa menjadi tugas yang menakutkan. Tetapi jutaan orang telah ada di sana sebelum Anda dan selamat. Jika Anda mengerjakan pekerjaan rumah, Anda memiliki peluang terbaik untuk menemukan tempat yang mampu Anda bayar dengan harga yang bisa Anda tangani. Kejutan besar bagi banyak pemula adalah bahwa mereka harus menyelesaikan lima langkah pertama dalam daftar ini sebelum mereka bahkan dapat mulai mencari rumah.
Tinjau Kesehatan Keuangan Anda
Sebelum mengklik halaman daftar online atau jatuh cinta dengan rumah impian Anda, lakukan audit serius terhadap keuangan Anda.
Pertama, lihat tabungan. Bahkan tidak mempertimbangkan membeli rumah sebelum Anda memiliki rekening tabungan darurat dengan biaya hidup tiga hingga enam bulan. Lihatlah berapa banyak yang tersisa di rekening tabungan dan investasi Anda yang bisa menjadi uang muka.
Selanjutnya, tinjau persis berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan - dan kemana arahnya. Ini akan memberi tahu Anda berapa banyak yang dapat Anda alokasikan untuk pembayaran hipotek. “Pastikan untuk menghitung setiap dolar yang Anda habiskan untuk utilitas, kegiatan anak-anak, makanan, perawatan dan pembayaran mobil, pakaian, hiburan, tabungan pensiun, tabungan rutin, barang-barang kecil lain-lain, dll., Untuk mengetahui bagaimana dan di mana pembayaran hipotek baru sesuai dengan anggaran Anda, "kata Liz Recchia, pemilik / broker di We Sell Real Estate, LLC, di Phoenix, Ariz., dan penulis" BANTUAN! Saya Tidak Bisa Melakukan Pembayaran Rumah Saya! ”
Saat Anda meneliti lingkungan, faktor dalam bagaimana perpindahan akan mengubah biaya transportasi Anda untuk bekerja. Kalkulator biaya Solusi Perjalanan mempertimbangkan jenis kendaraan mobil Anda bersama dengan pembayaran mobil, gas, jarak tempuh perjalanan dan faktor-faktor lain untuk membantu Anda memperkirakan biaya perjalanan potensial.
Periksa Manfaat untuk Pembeli Pertama Kali
Sebelum Anda mulai bertemu dengan pemberi pinjaman, ada baiknya mengetahui apa yang merupakan kesepakatan bagus. Dan itu termasuk melihat ke dalam program khusus yang mungkin membuatnya lebih mudah bagi Anda untuk menemukan properti yang Anda mampu. Bawalah informasi ini ketika Anda mulai mencari hipotek.
(Baca Kredit untuk Pembeli Rumah Pertama Kali untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi ini.)
Bertemu Dengan Pemberi Pinjaman
Banyak agen penjual tidak akan menghabiskan waktu dengan klien yang belum menjelaskan berapa banyak mereka mampu untuk menghabiskan. Dan dalam kebanyakan kasus, penjual bahkan tidak akan menerima tawaran yang tidak disertai dengan pra-persetujuan hipotek. Itulah sebabnya jika Anda tidak memiliki semua uang tunai — berapa banyak pembeli pertama kali? —Langkah Anda berikutnya adalah berbicara dengan pemberi pinjaman dan / atau broker hipotek.
Pemberi pinjaman atau broker akan menilai skor kredit Anda dan jumlah yang Anda memenuhi syarat untuk pinjaman. Ia juga akan membahas aset Anda (tabungan, 401 (k), dll.) Dan utang, serta program lokal apa pun yang mungkin tersedia untuk bantuan uang muka. Di situlah pekerjaan rumah Anda pada program pembeli rumah pertama kali dapat membantu. Jika Anda merasa memenuhi syarat, cari pemberi pinjaman yang menangani program yang Anda harapkan.
Lakukan riset online, tetapi bekerjalah dengan orang langsung yang dapat meninjau situasi Anda, menjawab pertanyaan dan, jika perlu, sarankan bagaimana Anda dapat meningkatkan kredit Anda. "Kalkulator online tidak selalu mencakup asuransi dan pajak atau PMI dan tidak selalu akurat. gambaran tentang apa pembayaran atau biaya aktual untuk pinjaman itu, ”kata Anita Wagoner Brown, direktur penjualan dan pemasaran untuk Home Creations, pembuat rumah baru terbesar di Oklahoma.
Berbelanja Sekitar untuk Hipotek
Jangan terikat oleh loyalitas ketika mencari persetujuan awal atau mencari hipotek. "Berbelanja pemberi pinjaman, bahkan jika Anda hanya memenuhi syarat untuk satu jenis pinjaman, " kata Recchia.
Biaya dapat sangat bervariasi. Misalnya, pinjaman FHA mungkin memiliki biaya yang berbeda tergantung pada apakah Anda mengajukan pinjaman melalui bank lokal, credit union, banker hipotek, bank besar atau broker hipotek.
Ketika Anda mendapatkan penawaran terbaik yang Anda bisa, dapatkan pra-persetujuan hipotek sehingga Anda tahu berapa banyak rumah yang bisa Anda beli. Dan pastikan Anda sudah disetujui sebelumnya, bukan hanya pra-kualifikasi.
Memiliki Pemberi Pinjaman Back-Up
Memenuhi syarat untuk pinjaman bukanlah jaminan bahwa pinjaman Anda pada akhirnya akan didanai: Pedoman penjaminan bergeser, perubahan analisis risiko pemberi pinjaman dan pasar investor dapat berubah. "Saya memiliki klien yang menandatangani dokumen pinjaman dan escrow, dan 24 hingga 48 jam sebelum mereka seharusnya ditutup diberitahu bahwa pemberi pinjaman membekukan dana untuk program pinjaman mereka, " kata Recchia. Memiliki pemberi pinjaman kedua yang telah memenuhi syarat Anda untuk hipotek memberi Anda cara alternatif untuk mempertahankan proses, atau mendekati, jadwal
Temukan Agen Real Estat
Setelah Anda tahu berapa banyak yang Anda mampu dan jumlah pinjaman yang akan Anda memenuhi syarat, inilah saatnya untuk menemukan agen real estat. Cari orang yang bekerja dengan tim orang yang dapat menawarkan saran tentang pengawas rumah, agen asuransi, dll.
"Agen penjual melakukan banyak pekerjaan dasar Anda di depan untuk Anda dengan menghubungi agen pendaftaran untuk menyiapkan pertunjukan dan membantu Anda menegosiasikan pembelian, " kata Brandon Gentile, CEO Tim Real Estat Grup Legacy di Clarkston, Mich. "Bagian terbaiknya adalah, pembeli tidak membayar untuk bekerja dengan makelar barang tak bergerak. Layanan ini gratis untuk pembeli, karena penjual membayar semua komisi."
Tentukan Lingkungan
Anda mungkin akan memiliki lokasi yang ideal, tetapi tetaplah berpikiran terbuka ketika Anda melihat berapa banyak rumah yang dapat Anda beli di area yang berbeda. Rumah dan tanah lebih murah semakin jauh dari daerah metropolitan. Di sisi lain, membayangkan bahwa perjalanan panjang tidak akan menjadi masalah banyak adalah perangkap yang mudah untuk jatuh ke dalam. Stres dan biaya perjalanan panjang dapat merusak pernikahan, keuangan, dan kesehatan mental. Gunakan kalkulator pada langkah 1 untuk melihat apa yang bisa ditambahkan oleh perjalanan ekstra itu ke tagihan bulanan Anda.
Pecahkan Angka Anda Lagi
Jika Anda berpikir untuk membuat penawaran di rumah, perhatikan anggaran Anda. Faktor waktu ini dalam biaya penutupan, biaya pemindahan dan setiap perbaikan dan peralatan langsung yang mungkin Anda perlukan sebelum Anda dapat pindah ke rumah, catat Felipe Pacheco, Presiden / CEO Avanti Mortgage, yang berbasis di area Salt Lake City yang lebih besar. Jangan mengabaikan biaya tersembunyi seperti inspeksi rumah, asuransi rumah, pajak properti, biaya asosiasi pemilik rumah, dan lainnya.
Lihat Tagihan Utilitas
Pembeli rumah pertama kali sering berpindah dari sewaan yang menggunakan lebih sedikit energi (gas, minyak, listrik, propana, dll.) Dan air daripada rumah baru yang lebih besar. Sangat mudah untuk disergap oleh kenaikan harga ketika rumah baru Anda memiliki langit-langit yang lebih tinggi daripada sewa Anda - atau jendela yang lebih tua yang bocor udara. Lalu ada utilitas yang tidak terduga, seperti membeli gas untuk menyalakan mesin pemotong rumput. Biaya-biaya ini dapat meledakkan anggaran.
Sebelum mengajukan penawaran pembelian, minta tagihan energi dari 12 bulan terakhir untuk mendapatkan gambaran tentang biaya bulanan rata-rata, saran Marianne Cusato, perancang pemenang penghargaan yang berbasis di Miami, Florida, dan rekan penulis The Just Right Hom e. Sebagian besar perusahaan utilitas dapat memberikan salinan pemilik rumah berdasarkan permintaan. “Jika Anda jatuh cinta pada rumah dan semua hal lain berfungsi kecuali tagihan energi, lakukan audit untuk menilai pilihan Anda untuk membuatnya lebih hemat energi, ” kata Cusato. "Di banyak kota, perusahaan listrik akan keluar dan melakukan penilaian secara gratis."
Jangan Lupakan Inspeksi Rumah
Setelah penawaran Anda diterima, berbelanja secara royal untuk inspeksi di rumah. Menghabiskan $ 500 bahkan dapat mendidik Anda tentang rumah dan membantu Anda memutuskan apakah Anda benar-benar ingin membayar perbaikan yang diperlukan. Anda juga dapat memanfaatkan penawaran Anda tergantung pada hasil laporan inspeksi dan membuat penjual bertanggung jawab secara finansial atas semua atau sebagian perbaikan.
(Untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa yang harus dicari, lihat 1 0 Alasan Anda Tidak Harus Melewati Inspeksi Rumah .)
Garis bawah
Membeli rumah pertama Anda mungkin merupakan keputusan keuangan terbesar yang pernah Anda buat. Jangan mengambil lebih banyak kewajiban finansial daripada yang bisa Anda tangani. Peregangan kecil mungkin sepadan, tetapi yang besar bisa menghantui Anda jika hidup sementara bergelombang.
Itu sebabnya Recchia menyarankan agar Anda selalu mempertimbangkan toleransi risiko. “Jika Anda menemukan keamanan hebat dalam memiliki rumah Anda, simpan lebih banyak uang untuk pembayaran uang muka yang besar dan temukan pinjaman yang cocok untuk Anda. Semakin tinggi uang muka, Anda akan semakin sedikit dalam utang; semakin sedikit hutang, semakin baik Anda mampu menghadapi badai ekonomi dan masih memiliki rumah Anda, ”katanya.
