Dalam hal pengelolaan uang, tidak ada kekurangan pilihan. Untuk investor yang tertarik pada biaya dasar dan platform otomatis, ada banyak penasihat robot atau penasihat digital yang dapat dipilih. Jika Anda mencari hubungan penasihat keuangan tradisional dengan perencana keuangan khusus untuk membantu pengelolaan uang Anda, ada juga banyak pilihan.
Membandingkan penasihat keuangan yang dipekerjakan oleh raksasa jasa keuangan Edward Jones dengan penasihat robo dalam beberapa hal membandingkan apel dengan jeruk. Penasihat Edward Jones tradisional berdiri sangat kontras dengan jenis manajemen investasi otomatis robo-advisory.
Inilah sebabnya.
Apa yang Investor Suka Tentang Edward Jones
Berkantor pusat di Missouri, perusahaan ini memiliki 11.000 kantor di seluruh AS dan 550 kantor Kanada melalui afiliasi Edward Jones Canada. Tidak seperti banyak kompetitornya yang melayani lembaga dan perusahaan, Edward Jones memihak pada klien individu. Masing-masing dari 13.500 penasihat keuangannya menyediakan layanan pribadi untuk para klien. Hingga 2013, Edward Jones membimbing investor ke arah saham, obligasi, dan reksadana yang tersedia untuk umum. Pada 2013, Edward Jones menciptakan reksa dana kepemilikan pertama, yang tersedia untuk klien yang berpartisipasi dalam platform Solusi Penasihat Jones berbasis biaya.
Pendekatan Edward Jones dimulai dengan pertemuan pribadi antara klien dan penasihat dengan tujuan penasihat untuk mengenal Anda. Penasihat Jones terlihat memahami mengapa Anda berinvestasi serta mencoba memahami tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang Anda. Penasihat mempelajari toleransi risiko Anda, membantu Anda menetapkan tujuan, dan mengembangkan rencana yang dipersonalisasi. Penasihat Jones kemudian merekomendasikan investasi dan taktik yang dia harap sesuai dengan tujuan Anda.
Penasihat Edward Jones umumnya diberi kompensasi dengan berbagai cara. Penasihat menerima komisi saat Anda membeli dan menjual sekuritas dan mereka dikompensasi melalui peningkatan produk - seperti ketika Anda membeli obligasi. Dalam program penasihat, profesional Edward Jones dikompensasi dengan biaya persentase aset yang dikelola. Akhirnya, ada pengaturan pihak ketiga tambahan yang membayar penasihat ketika dia menjual produk investasi tertentu.
Jones vs. Robo-Advisor
Model robo-advisor telah mengambil industri keuangan dan mengubahnya. Platform robo utama memberi investor akses ke algoritma teknologi tingkat tinggi yang diduga mengelola investasi Anda dengan lebih baik untuk pengembalian yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah. Di bawah payung robo-advisor, ada variasi dengan beberapa layanan seperti Personal Capital yang menawarkan akses ke penasihat keuangan - aset yang dikelola harus mencapai di atas jumlah tertentu - dan program yang dibantu komputer. Secara umum, seorang penasihat robot melakukan penilaian cepat terhadap cakrawala waktu seseorang dan kenyamanan dengan risiko. Dari data itu, ia menciptakan menu reksa dana - dan kadang-kadang saham individu - untuk investor.
Perbedaan robo-advisor lainnya: Sebagian besar mengendalikan investasi konsumen melalui lembaga kliring yang teregulasi, meskipun beberapa, seperti SigFig dan Jemstep (yang juga menawarkan layanan daftar putih kepada penasihat keuangan), memungkinkan investor untuk menyimpan akunnya yang ada. Kebanyakan robot menawarkan penyeimbangan kembali portofolio reguler dan banyak yang melakukan pemanenan rugi pajak dalam upaya mengurangi pajak dan mendorong pengembalian. Para penasihat robot biasanya memungut biaya berdasarkan aset yang dikelola dan beberapa penasihat akan mengelola $ 10.000 pertama secara gratis. Robo memiliki sejumlah solusi investasi untuk konsumen.
Edward Jones adalah layanan penasihat keuangan tradisional yang menyesuaikan portofolio investasi berbasis klien. Sebaliknya, penasihat robot akan menyalurkan pengguna ke kategori tertentu berdasarkan kuesioner awal. Pendekatan Edward Jones umumnya akan membebani konsumen lebih dari biaya rendah robo. Ada juga kemungkinan bahwa seorang penasehat Jones mungkin tergoda untuk berinvestasi dalam suatu produk berdasarkan komisi penasehat tanpa mempertimbangkan apakah produk tertentu adalah yang terbaik yang tersedia untuk kliennya.
Ada perdebatan tentang pengembalian. Robos berjanji bahwa karena biaya rendah dan program investasi terkomputerisasi, investor akan mendapatkan pengembalian terbaik untuk biaya terendah. Selain itu, melalui penyeimbangan kembali dan algoritme kepemilikan, robot menjanjikan lebih sedikit volatilitas atau risiko investasi. Perusahaan penasihat tradisional membenarkan struktur biaya dengan sentuhan pribadi yang mereka tawarkan kepada klien.
Robo menarik bagi investor muda yang kemungkinan memiliki lebih sedikit dolar untuk ditempatkan di pasar keuangan. Dengan investasi minimum yang diperlukan rendah, robo-penasihat memberi investor lebih kecil akses ke bimbingan investasi tingkat atas.
Garis bawah
Edward Jones terdiri dari ribuan penasihat. Bagi individu yang menginginkan sentuhan pribadi, penasihat Jones yang tepat mungkin merupakan pilihan yang baik. Di sisi lain, biaya rendah dan strategi investasi yang teruji dari robot memberi investor lebih banyak dolar bersih untuk digunakan ke pasar. Itu semua tergantung pada jenis hubungan apa yang ingin ditempa oleh investor dengan seorang penasihat.
