Daftar Isi
- Apa itu Kartu Co-Branded?
- Dasar-dasar Kartu Co-Branded
- Contoh Kartu Co-Branded
- Simpan Kartu Co-Branded
Apa itu Kartu Co-Branded?
Kartu co-branded adalah kartu kredit yang dikeluarkan oleh pengecer barang atau layanan konsumen dalam kemitraan dengan penerbit atau jaringan kartu kredit tertentu. Sering menggunakan logo perusahaan kartu kredit dan pengecer, kartu co-branded mendapatkan diskon barang, poin, atau hadiah lainnya ketika digunakan dengan merchant sponsor, tetapi mereka juga dapat digunakan di mana saja kartu dari jaringan itu diterima.
Hubungan kartu co-branded dapat menjadi bagian penting dari bisnis pengecer, menarik pelanggan yang tidak tertarik pada kartu kredit toko biasa. Mereka juga digunakan oleh lembaga nirlaba dan jenis organisasi atau kelompok afinitas lainnya.
Kartu kredit merek bersama disponsori oleh dua pihak. Biasanya satu adalah pengecer - seperti department store, pengecer gas atau maskapai penerbangan. Yang lainnya adalah jaringan bank atau kartu seperti Visa, MasterCard, Discover atau American Express. Dengan kartu kredit co-branded, pemegang kartu dapat memperoleh diskon barang atau poin hadiah ketika mereka membeli dari merchant yang mensponsori, tetapi juga dapat menggunakan kartu tersebut peritel lain yang mengambil kartu dari bank atau jaringan kartu. Dieja juga di-cobrand.
Pengambilan Kunci
- Kartu kredit merek bersama disponsori oleh dua pihak — biasanya, pengecer dan penerbit kartu atau jaringan kartu — dan biasanya menyandang logo keduanya. Kartu bermerek dapat digunakan di mana saja dengan kartu kredit (seperti Visa atau MasterCard) diterima. Australia adalah pengadopsi awal kartu co-branded. Banyak toko ritel menawarkan kartu co-branded di samping kartu eksklusif mereka sendiri.
Dasar-dasar Kartu Co-Branded
Kartu co-branded berfungsi seperti kartu kredit normal dan dapat digunakan di mana saja untuk pembelian apa pun. Tetapi kartu menampilkan gambar dan sering memberikan diskon barang dagangan khusus atau peluang cashback untuk jenis pembelian atau pengalaman tertentu.
Hubungan kartu co-branded dapat disusun dengan berbagai cara. Tetapi pada dasarnya, untuk mengeluarkan kartu kredit bermerek, pengecer (department store, operator pompa bensin, atau maskapai penerbangan) atau organisasi (operasi olahraga atau universitas) harus bermitra dengan lembaga keuangan. Seringkali lembaga tersebut adalah bank yang mengakuisisi pengecer — yaitu lembaga keuangan yang sudah memproses pembayaran kartu kredit atau debit atas namanya. Ini dapat menyederhanakan proses transaksi kartu co-branded dan hubungannya akan bergantung pada prosesor jaringan bank yang mengakuisisi. (Bahkan ketika mereka menawarkan kartu kredit berpemilik mereka sendiri, beberapa pengecer menangani mekanisme keuangan transaksi tetapi menyerahkannya kepada pihak ketiga. Itulah sebabnya, ketika membayar tagihan pada akun biaya toko Anda, Anda dapat melihat cek ke toko ABC / Bank XYZ).
Dalam kasus lain, pengecer dapat memilih untuk bekerja dengan penyedia kartu kredit pihak ketiga. American Express dan Discover adalah dua perusahaan yang menyediakan hubungan kartu co-branded yang unik, karena mereka memiliki kapasitas untuk melayani baik sebagai lembaga keuangan penerbit kredit dan prosesor jaringan. Sponsor kartu co-branded lainnya termasuk Penerbit populer Visa dan Mastercard.
Dalam semua transaksi, bank yang mengakuisisi pedagang bekerja dengan pengecer untuk memproses pembelian kartu pembayaran elektronik apa pun. Jika hubungan kartu co-branded adalah melalui bank yang mengakuisisi, proses transaksi dapat disederhanakan, khususnya dalam kasus pembelian merek di mana bank dan pengecer adalah satu-satunya dua entitas yang terlibat. Jika pedagang bekerja dengan pihak ketiga untuk mengeluarkan kartu kredit, baik penerbit kartu pihak ketiga dan prosesor merek bersama akan terlibat. Lembaga penerbit kartu juga mengelola poin yang diakumulasikan oleh pelanggan dengan pedagang.
Walaupun keduanya secara teknis mengikuti prosedur co-branding, tipe yang terakhir ini — kemitraan dengan penerbit kartu pihak ketiga — yang umumnya disebut sebagai kartu co-branded. Ini adalah pengaturan yang secara mencolok menampilkan nama pengecer dan nama pemroses kartu / jaringan pada kartu.
Contoh Kartu Co-Branded
Contoh awal kartu co-branded berasal dari tahun 1980-an, ketika maskapai penerbangan mulai bekerja sama dengan bank dan penerbit kartu untuk menawarkan kartu kredit mileage reward. Tentu saja, jenis plastik ini tetap sangat populer saat ini: contohnya termasuk MasterCard American Airlines, yang ditawarkan melalui Barclay Bank; Visa United Airlines, melalui Chase Bank; dan kartu Delta Skymiles American Express. Hotel segera mengikuti. Faktanya, segmen maskapai dan hotel terdiri dari 28% program kartu kredit co-branded, menurut Co-Branded dan Affinity Cards di AS, Edisi ke-6 , sebuah laporan yang dikeluarkan oleh firma riset pasar, Packaged Facts.
Contoh lain terdiri dari kartu yang dikeluarkan atas nama organisasi atau institusi, yang dikenal dalam perdagangan sebagai kartu afinitas grup. Kelompok afinitas berkisar dari organisasi olahraga seperti Nascar hingga universitas dan, selain menawarkan tunjangan, bertujuan untuk memberi pengguna rasa loyalitas dan kepemilikan. Sebagai contoh, MasterCard Alumni Harvard menawarkan pilihan wajah kartu yang berbeda yang menunjukkan pemandangan kampus Universitas Harvard.
52%
Persentase pemegang kartu American Express, MasterCard, atau Visa yang menggunakan kartu co-branded (sumber: Fakta Dikemas).
Simpan Kartu Co-Branded
Tetapi segmen terbesar dari pasar kartu co-branded melibatkan toko, baik online maupun digital. Beberapa pengecer bahkan memiliki beberapa hubungan merek-bersama. Amazon (AMZN), misalnya, memiliki dua kartu Amazon Signature Visa Signature dan, untuk bisnis, dua kartu American Express. Ini merupakan tambahan untuk kartu toko Amazon.com sendiri.
Bahkan, banyak pengecer khusus dan toserba besar (yang menawarkan kartu charge pertama, pada awal 1900-an), menawarkan kartu mereka sendiri dan kartu co-branded. Contoh kasus: Saks Fifth Avenue, yang memiliki kartu kredit toko SaksFirst, tetapi juga menawarkan SaksFirst World Elite MasterCard, dalam versi reguler dan platinum.
Kartu co-branded biasanya menawarkan semua fasilitas dan manfaat yang dilakukan oleh kartu khusus toko: diskon, poin belanja, pengiriman gratis, pemberitahuan penjualan di muka, dll. Perbedaan utama adalah bahwa kartu co-branded adalah kredit loop terbuka kartu, artinya dapat digunakan tidak hanya di toko tetapi di berbagai lokasi. Saks MasterCard bagus di mana saja MasterCard diterima, misalnya.
Mengapa pengecer menawarkan keduanya? Untuk menarik lebih banyak pemegang kartu: Banyak konsumen mungkin menemukan kartu yang dapat mereka gunakan di mana saja dengan cara yang lebih praktis, terutama jika mereka berhati-hati karena memiliki terlalu banyak kartu kredit di dompet mereka. Kartu co-branded mungkin juga menawarkan ketentuan yang lebih baik (kartu toko memiliki tingkat suku bunga yang sangat tinggi). Pada saat yang sama, kartu bertindak sebagai iklan untuk toko, karena setiap kali pelanggan menggunakannya, ia melihat logo toko.
