Kredit Tertutup-Akhir vs. Kredit Lini Terbuka: Tinjauan
Tergantung pada kebutuhan, seorang individu atau bisnis dapat mengambil bentuk kredit yang terbuka atau tertutup. Perbedaan antara kedua jenis kredit ini terutama dalam hal utang dan pembayaran utang.
Kredit Tertutup
Kredit tertutup termasuk instrumen utang yang diperoleh untuk tujuan tertentu dan jumlah waktu yang ditentukan. Pada akhir periode yang ditentukan, individu atau bisnis harus membayar keseluruhan pinjaman, termasuk pembayaran bunga atau biaya perawatan.
Jenis umum instrumen kredit tertutup termasuk hipotek dan kredit mobil. Keduanya adalah pinjaman yang diambil untuk jangka waktu tertentu, di mana konsumen diharuskan melakukan pembayaran rutin. Dalam pinjaman seperti ini, ketika membiayai suatu aset, lembaga penerbit biasanya memiliki hak kepemilikan atasnya, sebagai cara untuk menjamin pembayaran kembali. Misalnya, jika pelanggan gagal membayar kembali pinjaman otomatis, bank dapat mengambil kendaraan sebagai kompensasi untuk default.
Perbedaan antara kredit tertutup dan kredit terbuka terutama dalam hal utang dan pembayaran utang.
Kredit Open-End
Kredit ujung terbuka tidak terbatas pada penggunaan atau durasi tertentu. Akun kartu kredit, home equity line of credit (HELOC), dan kartu debit adalah contoh umum dari kredit open-end (meskipun beberapa, seperti HELOC, memiliki periode pengembalian terbatas). Bank penerbit memungkinkan konsumen untuk menggunakan dana pinjaman sebagai imbalan atas janji untuk membayar hutang pada waktu yang tepat.
Tidak seperti kredit tertutup, tidak ada tanggal yang ditentukan ketika konsumen harus membayar semua jumlah pinjaman. Sebagai gantinya, instrumen utang ini menetapkan jumlah maksimum yang dapat dipinjam dan membutuhkan pembayaran bulanan berdasarkan ukuran saldo terutang. Pembayaran ini termasuk bunga, tentu saja.
Jumlah maksimum yang tersedia untuk dipinjam, yang dikenal sebagai batas kredit bergulir, seringkali dapat direvisi. Pemegang akun dapat meminta kenaikan, atau pemberi pinjaman dapat secara otomatis meningkatkannya sebagai hadiah kepada pelanggan yang loyal dan bertanggung jawab. Pemberi pinjaman juga dapat mengurangi batas jika skor kredit pelanggan telah turun secara drastis atau pola perilaku pembayaran tunggakan dimulai. Beberapa perusahaan kartu, seperti American Express dan Visa Signature, memungkinkan sebagian besar pemegang kartu untuk melampaui batas mereka dalam keadaan darurat, atau jika cerukan relatif kecil.
Lini Kredit
Garis kredit adalah jenis kredit ujung terbuka. Di bawah garis perjanjian kredit, konsumen mengambil pinjaman yang memungkinkan pembayaran untuk pengeluaran menggunakan cek khusus atau, semakin, kartu plastik. Bank penerbit setuju untuk membayar setiap cek yang tertulis atau membebani rekening, hingga jumlah tertentu.
Bisnis, yang dapat menggunakan aset perusahaan atau jaminan lain untuk mendukung pinjaman, sering menggunakan jenis kredit ini. Jalur kredit yang dijamin seperti itu sering kali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kredit tanpa jaminan, seperti kartu kredit, yang tidak memiliki dukungan seperti itu.
Pengambilan Kunci
- Kredit tertutup termasuk instrumen utang yang diperoleh untuk tujuan tertentu dan jumlah waktu tertentu. Kredit akhir tidak dibatasi untuk penggunaan atau durasi tertentu. Lini kredit adalah jenis kredit ujung terbuka.
