Daftar Isi
- Penawaran Produk Schwab
- Seleksi Investasi
- Saran profesional
- Minimum Akun dan Investasi
- Biaya Komisi
- Rasio Pengeluaran Schwab
- Reputasi Charles Schwab
- Keamanan
- Garis bawah
Charles Schwab & Co., didirikan pada tahun 1971 dan berkantor pusat di San Francisco, memiliki 12, 2 juta rekening broker aktif dengan lebih dari US $ 3, 85 triliun total aset klien pada 31 Oktober 2019. Jika Anda berpikir untuk menempatkan aset pensiun Anda di Schwab, inilah yang perlu Anda ketahui.
Penawaran Produk Schwab
Untuk tabungan pensiun, Schwab menawarkan IRA tradisional, IRA Roth, dan IRA rollover. Untuk pemilik usaha kecil, Schwab memiliki 401 (k) individu, IRA SEP, IRA SEDERHANA, bisnis 401 (k), dan rencana manfaat pasti pribadi. Schwab akan membantu Anda mentransfer IRA Anda dari penyedia lain atau mengembalikan 401 (k) Anda dari mantan majikan.
Untuk pendapatan pensiun, Schwab menawarkan anuitas variabel, anuitas pendapatan, dan anuitas tetap. Pembuat Reksa Dana Reksa Dana Schwab memberikan portofolio reksa dana yang disarankan dengan alokasi aset yang berbeda untuk berbagai tingkat toleransi risiko.
Seleksi Investasi
Pelanggan Schwab dapat berinvestasi dalam reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), saham, obligasi, sertifikat deposito (CD), futures, dan opsi. Schwab menawarkan 50 reksa dana, enam ETF indeks fundamental, dan 15 ETF indeks kapitalisasi pasar sendiri, plus akses ke ribuan reksa dana tanpa beban, tanpa biaya transaksi dan sekitar 200 ETF bebas komisi dari perusahaan lain. Schwab Target Funds adalah reksa dana yang dibangun berdasarkan usia pensiun Anda yang diproyeksikan dan dirancang untuk mengambil perkiraan dari membangun portofolio. Empat portofolio MarketTrack Schwab terdiri dari dana indeks yang disesuaikan dengan berbagai tingkat toleransi risiko. Tiga dana pendapatan bulanan Schwab menawarkan pendapatan bulanan plus potensi pertumbuhan jangka panjang.
Saran profesional
Schwab menawarkan layanan pelanggan 24/7 untuk semua klien terlepas dari berapa banyak mereka berinvestasi, termasuk bantuan dengan dokumen dan transfer aset untuk membuka akun. Jika Anda memiliki setidaknya $ 25.000 dalam aset dengan Schwab, Anda memenuhi syarat untuk Tinjauan Portofolio Pribadi gratis, yang mencakup membahas tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda, mengevaluasi bagaimana investasi Anda saat ini sesuai dengan tujuan tersebut, dan mendapatkan rekomendasi investasi.
Schwab memiliki sembilan tingkat layanan manajemen portofolio untuk investor yang menginginkan saran dan / atau manajemen portofolio yang berkelanjutan. Produk entry-level adalah Schwab Intelligent Portfolios, layanan penasihat otomatis sepenuhnya yang membangun, memantau, dan menyeimbangkan kembali portofolio ETF untuk Anda dengan investasi minimum $ 5.000. Pada akhirnya adalah layanan Klien Swasta Schwab dan Layanan Jaringan Penasihat, baik untuk pelanggan dengan setidaknya $ 500.000 di pialang. Layanan investasi yang dipersonalisasi Schwab disediakan oleh penasihat investasi terdaftar, artinya saran yang Anda terima harus sesuai dengan kepentingan terbaik Anda dan bukan dari penasihat tersebut.
Minimum Akun dan Investasi
Dana indeks Schwab, reksa dana, dana target-tanggal, dana pendapatan bulanan, dan portofolio MarketTrack memiliki minimum investasi $ 100 jika Anda membuat investasi bulanan otomatis. Kalau tidak, Anda akan membutuhkan $ 1.000 untuk akun pialang. IRI SEP, IRA SEDERHANA, dan individu 401 (k) tidak memiliki persyaratan setoran minimum. Jika Anda menginginkan tingkat layanan yang lebih tinggi terkait dengan saran investasi yang dipersonalisasi, minimum akun berkisar dari $ 25.000 hingga $ 500.000.
Komisi dan Biaya
Tidak ada biaya untuk membuka atau mempertahankan IRA Schwab dan perdagangan saham online gratis kecuali untuk perdagangan yang dibantu broker dan telepon. Perdagangan telepon yang dibantu oleh pialang memiliki biaya layanan $ 25 di samping komisi yang biasa. Perdagangan obligasi bebas komisi untuk penerbitan baru sekuritas US Treasury. CD, obligasi korporasi, obligasi kota, dan surat berharga lembaga pemerintah tidak dikenakan biaya per perdagangan. ETF OneSource dari Schwab bebas komisi dan tidak ada biaya.
Anda dapat membeli dan menjual reksa dana OneSource Schwab tanpa membayar komisi apa pun. Schwab mengenakan biaya penebusan jangka pendek $ 49, 95 pada dana OneSource yang ditahan selama 90 hari atau kurang. Dana biaya transaksi untuk dana di luar sistem Schwab berharga $ 76 untuk dibeli dan tidak ada yang dijual. Portofolio Intelligent Schwab tidak memiliki biaya penasihat, komisi, atau biaya layanan akun.
Rasio Pengeluaran Schwab
Rasio biaya untuk reksa dana dan ETF bervariasi berdasarkan dana. Dana indeks Schwab memiliki rasio pengeluaran mulai dari 0, 09% hingga 0, 29%, dan masing-masing rasio pengeluaran dana di bawah rata-rata industri untuk kategori dana itu. Reksa dana OneSource Schwab, yang tidak memiliki beban atau biaya transaksi, memiliki rasio pengeluaran mulai dari 0, 09% untuk Dana Indeks S&P 500 Schwab hingga 1, 06% untuk Dana Dividen Nilai Strategis Federated A Fund, yang berinvestasi dalam saham dengan dividen tinggi atau pertumbuhan dividen potensi. Reksa Dana Select List Schwab, yang merupakan dana tanpa beban, tanpa biaya transaksi yang dirancang untuk menghasilkan pendapatan, memiliki rasio pengeluaran mulai dari 0, 69% hingga 1, 32%. Portofolio MarketTrack memiliki rasio pengeluaran 0, 62% hingga 0, 66%, sedangkan Dana Pendapatan Bulanan memiliki rasio biaya 0, 47% hingga 0, 66%.
Schwab Target Funds memiliki rasio pengeluaran 0, 48% hingga 0, 82%, dengan rasio biaya yang meningkat semakin jauh tanggal pensiun Anda. Masing-masing dana ini sedikit lebih murah daripada kategori rata-rata. Manajemen portofolio yang dipersonalisasi dan layanan saran memiliki tingkat pengeluaran yang berbeda. Klien dengan setidaknya $ 100.000 di Schwab yang menggunakan Layanan Manajemen Investasi Charles Schwab, misalnya, membayar biaya 1, 35% dari aset yang dikelola; biaya menurun dengan tingkat aset yang lebih tinggi.
Reputasi Charles Schwab
Studi Kepuasan Investor Langsung-Mengarah JD Power 2015, yang mensurvei lebih dari 3.700 investor yang membuat keputusan investasi tanpa bantuan penasihat keuangan pribadi, memberikan peringkat tinggi kepada Charles Schwab secara keseluruhan. Pialang menerima lima dari lima untuk kepuasan keseluruhan, interaksi pelanggan dengan perusahaan, kegunaan, dan kemudahan mengakses informasi akun, biaya perdagangan dan biaya dan sumber daya informasi (penelitian, analisis, dan alat). Ia mendapat empat dari lima untuk penawaran produknya. Charles Schwab menempati urutan pertama dalam survei ini, tepat di depan Vanguard and Fidelity Investments.
Keamanan
Sekuritas akun pialang Anda (saham, obligasi, sekuritas Treasury, CD, reksa dana, reksa dana pasar uang, dan investasi tertentu lainnya) dengan Schwab ditanggung oleh Securities Investor Protection Corporation (SIPC), organisasi nirlaba yang akan menanggung kerugian dari hingga $ 500.000 dalam sekuritas, termasuk hingga $ 250.000 tunai, jika perusahaan bangkrut dan aset Anda hilang. Schwab juga membawa $ 600 juta dalam cakupan tambahan, dengan batas per pelanggan $ 150 juta untuk sekuritas dan $ 1, 15 juta untuk uang tunai. Setiap uang tunai yang tidak diinvestasikan dalam rekening pialang Anda pada akhir hari akan secara otomatis disapu ke Charles Schwab Bank, di mana ia akan mendapatkan bunga dan diasuransikan oleh FDIC.
Selain itu, karena setiap saham reksa dana yang Anda miliki dipegang oleh kustodian pihak ketiga, baik Schwab maupun kreditornya tidak dapat mengambil kepemilikan mereka jika broker mengalami masalah keuangan. Schwab adalah anggota Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA).
Jika akun Anda kehilangan uang karena pasar menurun atau Anda membuat keputusan investasi yang buruk, Anda kurang beruntung. Tidak ada asuransi untuk itu, tidak peduli broker mana yang memegang uang Anda.
Garis bawah
Charles Schwab memiliki reputasi yang kuat untuk layanan pensiun, dan investor yang baru memulai akan sangat menghargai kemampuan untuk memulai menabung untuk pensiun dengan hanya $ 100 sebulan. Dengan layanan untuk semua orang mulai dari pemula hingga mereka yang memiliki aset setengah juta atau lebih, kebanyakan orang yang merencanakan pensiun akan menemukan apa yang mereka butuhkan di broker ini.
