Cfp, clu atau chfc: mana yang terbaik?

Pada titik tertentu dalam karir finansial Anda, Anda mungkin menemukan klien yang situasinya rumit sekarang. Selama pertemuan Anda, Anda mungkin menghadapi beberapa tantangan ketika menentukan solusi terbaik. Klien dengan situasi yang tampaknya sederhana seringkali dapat memiliki masalah kompleks yang berkaitan dengan asuransi jiwa, pajak, atau perencanaan perumahan. Mereka mungkin juga tidak menyadari situasi itu.

Apa itu CFP, ChFC, dan CLU?

Untuk menghindari jenis kasus canggung ini, penting untuk memastikan bahwa Anda melengkapi diri Anda untuk mengenali banyak situasi dan membimbing klien Anda melalui mereka dengan benar. Dengan meningkatkan pengetahuan Anda, kredibilitas dan penghasilan Anda akan mendapat manfaat. kami memeriksa tiga penunjukan berbeda yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan pengetahuan yang Anda butuhkan untuk menangani hampir semua situasi klien: Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), Penjamin Emisi Keuangan (CLU) dan Konsultan Keuangan Berlisensi (ChFC).

Pengambilan Kunci

• Penunjukan perencana keuangan bersertifikat adalah yang paling dikenal luas di lapangan saat ini, dan dikejar oleh mereka yang ingin menawarkan perencanaan keuangan berbasis biaya. Memiliki penunjukan penjamin pelaksana asuransi jiwa diperuntukkan bagi mereka yang berspesialisasi dalam asuransi jiwa untuk perencanaan bisnis atau perkebunan tujuan. Penunjukan konsultan keuangan yang disewa tidak memerlukan ujian dewan. Memilih opsi terbaik tergantung pada situasi dan tujuan Anda.

CFP: Pilihan Media

Tanda CFP ditawarkan dan diatur oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat di Washington, DC. Penunjukan CFP mungkin merupakan kredensial yang paling dikenal di bidang ini saat ini, sebagian besar karena jumlah paparan yang diterima dari media.

Kredensial ini umumnya merupakan penunjukan pilihan bagi mereka yang ingin menawarkan perencanaan keuangan berbasis biaya dan secara tradisional lebih banyak dikejar oleh mereka yang bekerja di bidang pajak, hukum atau investasi. Agen asuransi yang memperoleh penunjukan ini dapat menggunakannya untuk menyediakan rencana keuangan yang komprehensif untuk klien dan menunjukkan kepada mereka bagaimana berbagai kebutuhan asuransi mereka sesuai dengan rencana tersebut.

Kurikulum CFP

Kurikulum CFP berisi lima program inti yang mencakup topik perencanaan berikut:

• Perencanaan investasi, Perencanaan asuransi, Perencanaan pajak, Perencanaan pensiun, Perencanaan pendidikan, Etika dan proses perencanaan keuangan

Ada sekitar 106 topik konseptual yang terkait dengan perencanaan keuangan yang dicakup dalam materi ini. Setelah semua kursus berhasil diselesaikan, siswa harus lulus ujian dewan 10 jam yang ketat dan komprehensif. Setelah kandidat lulus ujian, mereka harus lulus pemeriksaan latar belakang dan membayar biaya masuk sebelum menerima sertifikasi mereka.

Setelah menjadi CFP, Anda harus memperbarui sertifikasi secara teratur. Ini diperlukan setiap dua tahun. Untuk sertifikasi ulang, Anda harus membayar biaya $ 355 bersama dengan aplikasi yang lengkap, dan menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan — 28 jam dalam perencanaan keuangan dan dua jam dalam etika yang disetujui.

Manfaat Menjadi CFP

Menjadi CFP membutuhkan banyak kerja keras dan komitmen. Tetapi ada banyak manfaat bagi mereka yang mengejar penunjukan ini. Pertama-tama, ini memberi Anda kemampuan untuk membantu klien Anda mencapai tujuan keuangan mereka. Ini juga memberi Anda dorongan dalam penghasilan Anda — menjadi tersertifikasi dapat memberi Anda potensi gaji yang lebih tinggi.

Underwriter Chartered Life: Penunjukan Terlama

CLU secara luas dianggap sebagai penunjukan asuransi yang paling dihormati di industri. Penunjukan ini dibuat pada tahun 1927 oleh American College di Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU secara tradisional dikejar oleh agen yang ingin berspesialisasi dalam asuransi jiwa untuk keperluan bisnis atau perencanaan perkebunan.

Kurikulum CLU

Kurikulum kursus saat ini untuk CLU mencakup lima kursus yang diwajibkan. Mereka termasuk yang berikut:

• Dasar-Dasar Perencanaan AsuransiLife Insurance LawAsuransi Jiwa IndividualFundamentals of Estate PlanningPerencana untuk Pemilik Bisnis dan Profesional

Selain lima kursus yang diperlukan, individu juga harus mendaftar dalam tiga kursus pilihan. Ini dapat dipilih dari mata pelajaran seperti berikut:

• Perencanaan Keuangan: Proses dan Lingkungan, Asuransi Kesehatan Individu, Perpajakan Hasil, Manfaat Grup, Perencanaan Kebutuhan Pensiun, Investasi Aplikasi Perencanaan Kebun

Bagaimana itu bekerja

Siswa dapat melakukan kursus di kelas atau online untuk kursus tertentu. Salah satu manfaat utama dari program studi ini adalah bahwa Anda diizinkan untuk menyelesaikan kursus dengan kecepatan Anda sendiri. Siswa diberikan empat bulan setelah mendaftar untuk menjadwalkan ujian akhir mereka.

Konsultan Keuangan Chartered: Perencanaan Keuangan Lanjutan

Kredensial Chartered Financial Consultant (ChFC) diperkenalkan pada tahun 1982 sebagai alternatif dari tanda CFP. Penunjukan ini juga tersedia melalui American College. Penunjukan ini memiliki kurikulum inti yang sama dengan penunjukan CFP, ditambah dua atau tiga mata kuliah pilihan tambahan yang fokus pada berbagai bidang perencanaan keuangan pribadi. Tetapi perbedaan terbesar adalah bahwa hal itu tidak mengharuskan kandidat untuk lulus ujian dewan yang komprehensif, seperti halnya dengan CFP.

Karena banyaknya kursus yang tumpang tindih dengan ChFC dan CFP, tanda ChFC dan CLU sering diambil oleh individu yang mencari pengetahuan mendalam tentang perencanaan keuangan dan asuransi, tetapi yang ingin menghindari ujian dewan yang panjang. Beberapa bidang yang digariskan program ini adalah:

• Keluarga Bisnis KecilRencana Keuangan untuk Klien LGBTQMembantu Keluarga dengan Ketergantungan Khusus

Mana yang Terbaik?

Tidak ada jawaban yang benar untuk pertanyaan ini. Jawabannya terletak pada area fokus pilihan Anda. Jika Anda ingin lebih fokus pada asuransi jiwa, maka penunjukan CLU menyediakan kurikulum yang paling lengkap untuk Anda. Jika Anda lebih suka fokus pada perencanaan keuangan yang komprehensif, maka salah satu dari dua kredensial lainnya lebih cocok.

Tidak ada sebutan yang dianggap lebih baik dari yang lain.

Perlu dicatat bahwa tak satu pun dari penunjukan ini dianggap secara inheren lebih unggul dari yang lain. Penunjukan CFP membutuhkan lebih sedikit kursus tetapi memaksa siswa untuk mempelajari materi dengan cara yang memungkinkan mereka untuk secara proaktif menerapkannya dalam ujian papan. Kredensial CLU dan ChFC membutuhkan lebih banyak kursus tetapi tidak memiliki ujian komprehensif. Bagan berikut dapat membantu Anda memahami perbedaan dan persamaan di antara ketiga penunjukan.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Ujian Dewan Komprehensif	Tidak	Iya	Tidak
Jumlah kursus yang dibutuhkan	8	5	8
Fokus Studi	Asuransi Jiwa, baik pribadi maupun bisnis	Perencanaan keuangan yang komprehensif	Perencanaan keuangan yang komprehensif