Apa itu Spesialis Anuitas Bersertifikat (CAS)?
Spesialis anuitas bersertifikat (CAS) adalah sertifikasi yang menunjukkan keahlian dalam anuitas tingkat tetap dan variabel. Individu dengan penunjukan CAS menawarkan saran ahli kepada klien sehubungan dengan peluang investasi dalam anuitas, yang memberikan aliran pendapatan kepada mereka yang mendekati atau dalam masa pensiun.
Memahami Spesialis Anuitas Bersertifikat (CAS)
Penunjukan CAS dikeluarkan oleh Institute of Business & Finance (IBF) melalui enam modul, kursus 60 jam dan membutuhkan 15 jam per tahun pendidikan berkelanjutan untuk lima tahun pertama setelah sertifikasi. Kursus ini mencakup studi kasus buku terbuka serta ujian akhir yang diselenggarakan oleh National Associate of Securities Dealers (NASD).
Apa Dibalik Penunjukannya
Menurut NASD, seorang "kandidat harus memenuhi salah satu dari persyaratan berikut":
- Gelar sarjana atau 2.000 jam pengalaman kerja layanan keuanganLengkapi program belajar mandiri (enam modul) Lulus tiga ujian dan studi kasusLengkapi persyaratan pendidikan berkelanjutan 30 jam setiap dua tahun
IBF mencatat hal-hal berikut:
Kami menemukan penunjukan CAS® pada tahun 2006 - yang pertama dari jenisnya di industri - untuk memanfaatkan peluang yang diabaikan oleh penasihat keuangan yang kurang berpengetahuan. Dalam kursus tingkat menengah hingga lanjutan ini, Anda akan mengembangkan pengetahuan yang kuat tentang anuitas dengan suku bunga tetap, indeks-ekuitas, dan anuitas variabel; kontrak anuitas dan opsi sertifikasi; tunjangan hidup, bunga majemuk, dan pajak yang tidak perlu; dan masalah litigasi. Anda juga akan menguasai teori portofolio canggih yang digunakan penasihat keuangan top untuk mengevaluasi produk dan pengendara anuitas baru.
Mendefinisikan Anuitas
Kontrak anuitas adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan pelanggan yang menguraikan kewajiban masing-masing pihak dalam perjanjian anuitas. Dokumen semacam itu akan mencakup perincian spesifik kontrak, seperti struktur anuitas (variabel atau tetap), hukuman apa pun untuk penarikan awal, ketentuan pasangan dan penerima, seperti klausa yang selamat dan tingkat cakupan pasangan suami-istri, dan banyak lagi. Secara lebih luas, suatu kontrak anuitas dapat dengan mudah merujuk pada anuitas apa pun.
Sebuah kontrak anuitas bermanfaat bagi investor perorangan dalam arti mengikat secara hukum perusahaan asuransi untuk memberikan pembayaran berkala yang dijamin kepada para annuitan begitu annuitan mencapai pensiun dan meminta dimulainya pembayaran. Pada dasarnya, itu menjamin pendapatan pensiun bebas risiko.
Anuitas bisa sangat sulit dipahami konsumen. Mereka tidak diasuransikan oleh pemerintah, dan sebaliknya didukung oleh perusahaan asuransi yang menjualnya. Ini berarti aliran penghasilan Anda hanya sebagus perusahaan yang menerbitkan anuitas. Beberapa perusahaan independen, seperti AM Best dan Moody's, memberikan peringkat stabilitas keuangan perusahaan asuransi dan memberi masyarakat akses gratis ke informasi ini.
