Apa Nilai Uang Tunai?
Nilai penyerahan tunai adalah jumlah uang yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau pemilik kontrak anuitas jika polisnya diputus secara sukarela sebelum jatuh tempo atau peristiwa yang diasuransikan terjadi. Nilai tunai ini adalah komponen tabungan dari sebagian besar polis asuransi jiwa permanen, khususnya polis asuransi jiwa seumur hidup. Ia juga dikenal sebagai "nilai tunai, " "nilai pasrah, " dan "ekuitas pemegang polis."
Nilai Penyerahan Uang Tunai
Memahami Nilai Penyerahan Uang Tunai
Nilai penyerahan tunai berlaku untuk elemen tabungan dari seluruh polis asuransi jiwa yang dibayarkan sebelum kematian. Namun, selama tahun-tahun awal polis asuransi jiwa keseluruhan, porsi tabungan membawa sangat sedikit pengembalian dibandingkan dengan premi yang dibayarkan.
Pengambilan Kunci
- Nilai penyerahan tunai adalah jumlah uang yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau pemilik kontrak anuitas jika polisnya diputus secara sukarela sebelum jatuh tempo atau peristiwa yang diasuransikan terjadi. Nilai tunai ini adalah komponen tabungan dari sebagian besar polis asuransi jiwa permanen, khususnya polis asuransi jiwa seumur hidup. Bergantung pada jenis polis, nilai tunai tersedia bagi pemegang polis selama masa hidupnya.
Nilai penyerahan tunai adalah bagian akumulasi dari nilai tunai polis asuransi jiwa permanen yang tersedia bagi pemegang polis setelah penyerahan polis. Bergantung pada usia polis, nilai penyerahan tunai bisa kurang dari nilai tunai aktual. Pada tahun-tahun awal polis, perusahaan asuransi jiwa dapat mengurangi biaya pada saat penyerahan tunai. Bergantung pada jenis polis, nilai tunai tersedia untuk pemegang polis selama masa hidupnya. Penting untuk dicatat bahwa menyerahkan sebagian dari nilai tunai mengurangi manfaat kematian.
Tergantung pada usia anuitas, biaya mungkin berlaku untuk penyerahan sebagian dan penuh. Pajak ditangguhkan sampai menyerah, di mana denda penarikan prematur tambahan mungkin berlaku tergantung pada usia pemohon.
Mengakses Nilai Penyerahan Uang Tunai
Dalam sebagian besar rencana asuransi jiwa, nilai tunai dijamin, tetapi hanya dapat diserahkan ketika polis dibatalkan. Pemegang Polis dapat meminjam atau menarik sebagian dari nilai tunai mereka untuk penggunaan saat ini. Nilai tunai polis dapat digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman polis berbunga rendah. Jika tidak dilunasi, manfaat kematian polis berkurang sebesar jumlah pinjaman. Pinjaman bebas pajak kecuali polisnya diserahkan, yang membuat pinjaman yang terhutang dikenakan pajak sejauh mereka mewakili pendapatan nilai tunai.
Nilai penyerahan tunai anuitas sama dengan total kontribusi dan akumulasi laba, dikurangi penarikan sebelumnya dan pinjaman yang belum dibayar.
Dalam rencana asuransi jiwa universal, nilai tunai tidak dijamin. Namun, setelah tahun pertama, sebagian dapat diserahkan. Kebijakan kehidupan universal biasanya mencakup periode penyerahan di mana nilai tunai dapat diserahkan, tetapi biaya penyerahan hingga 10% dapat diterapkan. Ketika periode penyerahan berakhir, biasanya setelah tujuh hingga 10 tahun, tidak ada biaya penyerahan. Pemegang polis bertanggung jawab atas pajak atas bagian dari nilai tunai yang diserahkan yang mewakili pendapatan nilai tunai.
Dalam kedua kasus, nilai tunai yang cukup harus tetap di dalam kebijakan untuk mendukung manfaat kematian. Dengan seluruh rencana asuransi jiwa, pinjaman tidak dianggap sebagai penyerahan uang tunai, sehingga tingkat nilai tunai tidak terpengaruh. Dengan polis asuransi jiwa universal, nilai tunai tidak dijamin. Jika pertumbuhan nilai tunai jatuh di bawah tingkat minimum pertumbuhan yang diperlukan untuk mempertahankan manfaat kematian, pemegang polis diharuskan untuk memasukkan cukup uang kembali ke dalam polis untuk mencegahnya jatuh.
