Apa itu Perusahaan Pembuangan Captive?
Perusahaan pembiayaan captive adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki yang membiayai pembelian ritel dari perusahaan induk. Mereka berkisar dari entitas menengah hingga perusahaan raksasa tergantung pada ukuran perusahaan induk.
Layanan dasar dari perusahaan pembiayaan captive meliputi layanan kartu dasar seperti kartu kredit toko dan perbankan skala penuh. Ini dapat menawarkan perusahaan induk sumber laba yang signifikan dan membatasi jumlah paparan risiko.
Salah satu aspek dari perusahaan pembiayaan captive yang dapat memberikan investor jeda: perusahaan akan sering menawarkan periode pinjaman yang lebih pendek daripada jenis pemberi pinjaman lainnya, yang berarti pembayaran bulanan akan lebih tinggi.
Memahami Captive Finance Company
Perusahaan pembiayaan tawanan biasanya sepenuhnya dimiliki oleh organisasi induk. Contoh-contoh perusahaan pembiayaan captive yang paling terkenal ditemukan di industri mobil dan sektor ritel. Ketika datang ke sektor otomotif, perusahaan pembiayaan tawanan menawarkan pinjaman mobil kepada pembeli yang membutuhkan pembiayaan. Beberapa contoh termasuk General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company, dan American Honda Finance.
Khususnya, setelah kebangkrutan General Motors pada tahun 2009, GMAC mengalami perubahan nama menjadi Ally Bank dan berganti nama menjadi Ally Financial pada tahun 2010. Setiap perusahaan mewakili divisi pembiayaan dan kredit dari produsen mobil merek besar.
Sebaliknya, pengecer menggunakan perusahaan pembiayaan untuk mendukung operasi kartu toko. Kartu kredit toko menawarkan berbagai manfaat bagi pelanggan untuk berbelanja di toko-toko tertentu, termasuk pengiriman gratis, diskon tambahan, dan hadiah yang diperkuat dengan setiap pembelian.
Ini juga membantu perusahaan induk mengurangi paparan risiko. Perusahaan captive akhirnya mengalami kerugian daripada perusahaan besar ketika pelanggan default pada kartu toko atau gagal melakukan pembayaran. Hal ini memungkinkan perusahaan induk untuk meningkatkan penjualan dan menghindari kesulitan dalam outsourcing dana dari pemberi pinjaman luar. Selain itu, perusahaan besar juga menerima bunga dari kartu toko yang dikeluarkan oleh perusahaan captive.
Pengambilan Kunci
- Perusahaan pembiayaan captive adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh pembuat mobil atau pengecer yang memberikan pinjaman dan layanan keuangan lainnya kepada pelanggan perusahaan-perusahaan tersebut. Perusahaan pembiayaan captive menyediakan kartu kredit toko untuk pengecer dan perbankan skala penuh, termasuk pinjaman mobil multi-tahun Tujuan mereka adalah untuk menyediakan sumber laba yang substansial kepada perusahaan induk dan juga membatasi paparan risiko perusahaan.
Keuntungan dari Perusahaan Pembuangan Captive
Perusahaan pembiayaan captive dapat menjadi pendorong penjualan dan pertumbuhan laba yang signifikan bagi perusahaan besar. Pelanggan dengan kartu kredit toko sering mendapat insentif untuk membelanjakan lebih banyak di toko tertentu dan mendapat manfaat dari kenyamanan memiliki kartu itu. Sedangkan untuk garis bawah, perusahaan besar menerima pembayaran bunga dari rekening jatuh tempo yang lalu. Ini membantu mendorong pertumbuhan pendapatan dan profitabilitas.
Pinjaman dari perusahaan pembiayaan captive dapat saling menguntungkan bagi pelanggan juga. Memperoleh pinjaman dari perusahaan pembiayaan tawanan melibatkan perkiraan minimal karena tarif dan jadwal pembayaran sering ditentukan sebelumnya. Terkadang perusahaan pembiayaan captive menawarkan tingkat pinjaman yang lebih rendah daripada jenis perusahaan pinjaman lainnya. Dalam industri otomotif, mereka juga dapat memberikan pinjaman kepada pembeli dengan kredit di bawah rata-rata, karena mereka mengendalikan pinjaman dan pembelian sekaligus.
