Secara umum, hanya formulir kontribusi yang ditandatangani yang diperlukan oleh penjaga / pensiunan rekening pensiun individu (IRA) untuk menyetor dana ke dalam IRA. Namun, Anda harus berkonsultasi dengan kustodian IRA Anda tentang kebijakan dan prosedur mereka untuk mencegah keterlambatan yang tidak perlu.
Anda juga harus berkonsultasi dengan administrator / operator paket 403 (b) Anda untuk memastikan dokumen yang benar selesai. Anda mungkin perlu mengisi formulir permintaan distribusi agar aset didistribusikan. Administrator juga mungkin memerlukan surat penerimaan dari penjaga IRA Anda. Ini berfungsi sebagai konfirmasi bahwa aset akan disimpan dalam program pensiun yang memenuhi syarat.
Akhirnya, pastikan transaksi diproses sebagai "rollover langsung." Ini berarti bahwa setiap dana yang didistribusikan akan dibayarkan kepada penjaga IRA Anda dan dikirim langsung ke mereka. Jika dana dibayarkan kepada Anda, administrator 403 (b) umumnya diharuskan menahan paling sedikit 20% dari jumlah total pajak federal.
Penasihat Wawasan
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Penasihat Global Halbert Hargrove, LLC, Long Beach, CA
Memang benar Anda dapat memasukkan dana dari paket 403 (b) Anda ke IRA, tetapi ada beberapa opsi lain yang harus Anda pertimbangkan juga.
Anda dapat memasukkan dana ke dalam program pensiun lain, mencairkan paket 403 (b) Anda, atau menyimpan dana dalam rencana 403 (b). Keputusan akan tergantung pada situasi kerja Anda, pengalaman investasi Anda, biaya berbagai pilihan investasi, dan tujuan Anda untuk menginvestasikan dana.
Pastikan untuk meneliti berapa biaya untuk berinvestasi. Rasio pengeluaran internal dana dapat sangat bervariasi. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menyimpan dana dalam rencana 403 (b) Anda jika berada di antara pekerjaan dan tidak ingin secara aktif mengelola investasi Anda. Anda biasanya dapat menyimpan dana di akun yang ada jika saldo Anda lebih dari $ 5.000.
