Jika Anda sudah menikah, Anda dapat mengajukan pengembalian pajak bersama dengan pasangan Anda atau mengajukan pengembalian terpisah. Jika penghasilan Anda serupa dan Anda khawatir pindah ke kelompok pajak yang lebih tinggi, masuk akal untuk mengajukan secara terpisah. Mungkin juga ide yang baik jika salah satu dari Anda biasanya mengklaim sejumlah besar pengurangan aneka.
Mengajukan pengembalian secara terpisah dapat menghemat uang Anda pada waktu pajak, tetapi ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk menabung untuk pensiun di IRA. Jika Anda sudah menikah dan mengajukan secara terpisah, inilah yang perlu Anda ketahui tentang memberikan kontribusi IRA.
Pengambilan Kunci
- IRA Tradisional dan Roth adalah cara yang diuntungkan pajak untuk menabung untuk masa pensiun. Dengan Roth IRA, penghasilan Anda, status pengarsipan, dan pengaturan hidup Anda memengaruhi kelayakan dan batas kontribusi Anda. Dengan IRA tradisional, pengurangan pajak dimuka tergantung pada penghasilan Anda, status arsip, pengaturan hidup, dan apakah Anda dilindungi oleh rencana di tempat kerja.
Menyimpan dalam Roth Bisa Lebih Sulit
Roth IRA dapat menjadi cara yang bagus untuk menabung untuk masa depan sambil menikmati beberapa keuntungan pajak. Dengan Roth IRA, penarikan yang memenuhi syarat Anda bebas pajak. Itu keuntungan jika Anda berharap berada di golongan pajak yang lebih tinggi selama pensiun.
Jika Anda menikah dan mengajukan secara terpisah, kemampuan Anda untuk berkontribusi pada Roth IRA bergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan dan pengaturan hidup Anda.
Serangkaian aturan berbeda berlaku jika Anda menikah dan mengajukan berkas secara terpisah dan Anda tidak hidup bersama sama sekali. Jika modifikasi penghasilan bruto Anda yang disesuaikan kurang dari $ 124.000 untuk tahun 2020 ($ 122.000 untuk tahun 2019), Anda dapat berkontribusi hingga batas tahunan. Untuk 2019 dan 2020, batas kontribusi tahunan ditetapkan $ 6.000 per tahun, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih.
IRA Tradisional Mungkin Menjadi Pilihan Yang Lebih Baik
IRA tradisional tidak menawarkan penarikan bebas pajak di masa pensiun, tetapi Anda memang memiliki keuntungan mengurangi kontribusi tahunan Anda. Itu dapat menurunkan kewajiban pajak Anda karena pengurangan mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu.
Anda mungkin dapat mengambil deduksi jika Anda menikah mengajukan secara terpisah. Tetapi itu tergantung pada penghasilan Anda, pengaturan hidup Anda, dan apakah Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja.
Ditutupi oleh Rencana Kerja
Jumlah yang dapat Anda kurangi dalam kontribusi IRA tradisional bergantung pada:
- Apakah Anda tinggal bersama pasangan Anda setiap saat sepanjang tahun. Penghasilan Anda.
IRS menganggap Anda lajang meskipun Anda sudah menikah jika Anda dan pasangan tidak tinggal bersama.
Tidak Dicakup oleh Rencana Kerja
Aturan pemotongan serupa untuk pasangan yang mengajukan secara terpisah dan tidak ditanggung oleh program pensiun di tempat kerja. Yang berbeda adalah batas penghasilan untuk pasangan yang mengajukan secara terpisah dan hidup terpisah. Dalam skenario itu, Anda dapat mengambil potongan penuh, hingga batas kontribusi tahunan, terlepas dari berapa banyak yang Anda hasilkan.
Namun, jika Anda mengajukan pengembalian terpisah, hidup bersama, dan pasangan Anda ditanggung oleh program pensiun di tempat kerja mereka, Anda hanya berhak atas pengurangan sebagian, dengan anggapan penghasilan bruto Anda yang dimodifikasi yang disesuaikan kurang dari $ 10.000. Sekali lagi, jika penghasilan Anda lebih dari $ 10.000, Anda tidak dapat mengambil potongan sama sekali.
Garis bawah
Fakta bahwa Anda menikah mengajukan secara terpisah dapat memengaruhi apakah Anda dapat mengurangi kontribusi IRA tradisional. Tapi itu tidak menghalangi Anda untuk membuatnya. Jika Anda ditetapkan untuk mengajukan pengembalian terpisah dan penghasilan Anda terlalu tinggi untuk berkontribusi pada Roth, Anda mungkin harus memilih untuk berkontribusi pada IRA tradisional, dan mengambil sebagian atau bahkan tanpa pengurangan.
Berbicara dengan seorang profesional pajak atau keuangan dapat membantu Anda menentukan apakah mengajukan pengembalian terpisah masuk akal, dan IRA mana yang tepat.
