Berinvestasi adalah salah satu cara paling populer untuk menciptakan kekayaan. Dengan mengambil tingkat risiko tertentu, Anda dapat menempatkan aset Anda saat ini bekerja untuk Anda dan menghasilkan pendapatan jangka pendek atau panjang, tergantung pada tujuan investasi Anda. Tentu saja, semakin banyak risiko yang Anda ambil, semakin besar kemungkinan keberhasilan dan kegagalan. Karena alasan inilah sekuritas yang lebih berisiko, seperti saham, secara tradisional dianggap sebagai investasi masuk bagi mereka yang ingin menjadikannya kaya.
Karena reksa dana umumnya dianggap investasi yang lebih aman dan lebih stabil, itu mungkin tampak berlawanan dengan intuisi bahwa mereka dapat memberikan banyak peluang untuk penciptaan kekayaan yang agresif. Bahkan, beberapa jenis reksa dana sama berisiko, atau lebih berisiko, daripada investasi saham individu dan memiliki potensi untuk menghasilkan pengembalian besar. Saham hasil tinggi dan dana obligasi, khususnya, secara khusus dirancang untuk menghasilkan laba setinggi mungkin dengan berinvestasi dalam aset paling berisiko.
Dana Saham Hasil Tinggi
Ada palet dana saham yang luas yang ditujukan untuk tujuan investor tertentu. Dana hasil tinggi, seperti namanya, diarahkan untuk menghasilkan pengembalian maksimum yang mungkin, tergantung pada jenis pendapatan yang dikejar pemegang saham.
Untuk investor yang ingin menerima jumlah maksimum dari pendapatan investasi tahunan, dana dividen hasil tinggi fokus pada saham yang secara konsisten membayar dividen yang sangat tinggi. Semua reksa dana harus mendistribusikan keuntungan bersih kepada pemegang saham setidaknya sekali setahun, sehingga dana dividen hasil tinggi melakukan setidaknya satu pembayaran dividen per tahun. Dana ini kurang fokus untuk menghasilkan capital gain, sehingga mereka tidak sering memperdagangkan sekuritas kecuali jika dividen saham ditangguhkan atau turun secara signifikan. Ini jelas bukan jenis dana yang paling agresif, tetapi jika Anda memiliki jumlah investasi yang signifikan, pendapatan dividen yang dihasilkan setiap tahun bisa sangat besar.
Dana saham hasil tinggi lainnya fokus pada generasi capital gain dengan menggunakan gaya perdagangan yang sangat agresif. Ini melibatkan secara aktif mencari stok besar berikutnya dan mencoba menghitung kenaikan. Sebaliknya, dana ini mungkin mencari stok pendek yang siap untuk jatuh besar. Jenis dana ini membutuhkan manajer yang sangat aktif yang memiliki pengalaman dan insting yang kuat. Ada tingkat risiko yang jauh lebih tinggi yang melekat dalam jenis dana saham ini relatif terhadap dana dividen, tetapi juga menawarkan peluang lebih besar untuk keuntungan cepat dan substansial.
Dana Obligasi Hasil Tinggi
Dana saham bukan satu-satunya reksa dana yang dapat membuka jalan menuju kekayaan. Meskipun dana obligasi biasanya disebut-sebut sebagai salah satu jenis dana yang paling aman, memberikan pendapatan tahunan yang moderat dan janji pelestarian modal, dana obligasi hasil tinggi sebenarnya cukup berisiko.
Sementara dana yang berinvestasi dalam obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan berperingkat tinggi dan pemerintah menghasilkan sebagian besar pengembalian mereka dari pembayaran bunga, dana berinvestasi dalam obligasi dengan peringkat sangat rendah, yang disebut obligasi sampah, menggunakan strategi investasi jangka pendek yang jauh lebih banyak. Alih-alih memegang obligasi hingga jatuh tempo dan mengumpulkan pembayaran kupon tahunan, dana sampah memanfaatkan volatilitas nilai obligasi sampah. Karena risiko gagal bayar sangat tinggi, obligasi sampah sering dijual jauh di bawah nilai nominalnya dan membayar bunga yang sangat tinggi.
Ketika suku bunga nasional berubah atau entitas penerbit mendapatkan atau kehilangan kredibilitas, harga pasar obligasi ini dapat berfluktuasi secara dramatis. Dana Sampah menghasilkan pengembalian dengan membeli obligasi sampah murah, menuai manfaat dari pembayaran kupon murah hati mereka, dan menjualnya sebelum perusahaan gagal bayar, semoga untuk mendapatkan keuntungan. Jika entitas penerbit stabil dan peringkat kreditnya meningkat, nilai obligasi sampah dapat meningkat secara dramatis, menghasilkan imbal hasil yang bahkan lebih tinggi karena harga pembelian murah-basement.
Dana Seimbang untuk Investor Moderat
Bagi mereka yang tidak siap untuk mengambil risiko ekstrem yang melekat dalam dana hasil tinggi, ada banyak pilihan reksa dana yang memberikan peluang untuk keuntungan besar sambil tetap menawarkan stabilitas. Dana seimbang berinvestasi dalam hutang dan ekuitas dan dapat disesuaikan dengan tujuan spesifik dan toleransi risiko dari pemegang saham mereka.
Bagi investor yang ingin berinvestasi dalam aset berisiko tinggi, imbalan tinggi tanpa mempertaruhkan pertanian, dana yang memainkannya relatif aman tetapi masih menyertakan beberapa sekuritas hasil tinggi yang cocok. Sebagai contoh, suatu dana dapat berinvestasi terutama dalam obligasi yang sangat stabil atau membeli dan menahan saham-saham blue-chip dengan rekam jejak yang terbukti tetapi juga mengalokasikan sebagian modalnya untuk investasi dalam obligasi sampah atau saham yang sangat tidak stabil. Meskipun potensi penciptaan kekayaan yang serius terbatas, dana ini menawarkan stabilitas jangka panjang, hanya dengan sedikit risiko.
Obligasi Beresiko Rendah dan Dana Pasar Uang
Seperti halnya investasi apa pun, semakin Anda mampu untuk berinvestasi, semakin besar potensi pengembalian Anda. Sulit untuk menjadi kaya hanya dengan berinvestasi $ 1.000 dalam semua jenis keamanan. Namun, jika Anda memiliki jumlah investasi yang signifikan, Anda dapat menghasilkan pendapatan yang cukup besar bahkan dengan investasi yang paling stabil.
Meskipun obligasi berisiko rendah dan dana pasar uang tidak benar-benar superstar penciptaan kekayaan, mereka menawarkan tingkat stabilitas yang sangat tinggi, bersama dengan janji pendapatan tetap setiap tahun. Jika Anda memiliki jumlah yang cukup untuk diinvestasikan, bahkan suku bunga moderat dapat menghasilkan jumlah yang besar. Misalnya, $ 500.000 diinvestasikan dalam dana pasar uang yang hanya membayar 3% per tahun masih menghasilkan $ 15.000 dalam pendapatan investasi setiap tahun. Semakin kaya Anda akan mulai, semakin mudah untuk menjadi cukup kaya dalam waktu singkat.
Dampak Biaya Manajemen
Ketika mencari untuk menghasilkan kekayaan melalui investasi reksa dana, penting untuk mempertimbangkan dampak rasio pengeluaran dana. Secara umum, dana yang dikelola lebih aktif, seperti obligasi hasil tinggi dan dana saham, cenderung memiliki rasio biaya yang lebih tinggi yang mencerminkan biaya perdagangan yang lebih besar. Jika rasio pengeluaran dari dana yang diberikan sangat tinggi, itu dapat makan secara substansial menjadi keuntungan tahunan Anda.
Ada perusahaan dan broker di luar sana yang menyatakan tujuannya adalah untuk menekan biaya dan memastikan bahwa investor tahu persis apa yang mereka dapatkan dan bayar. Beberapa juga mencoba melakukan tidak lebih dari mencocokkan pasar di jalan naik dan mengalahkannya di jalan turun. Ini dapat dilakukan melalui alokasi aset dan manajemen portofolio yang sangat hati-hati. Mungkin tidak ada banyak perusahaan yang beroperasi dengan cara ini, tetapi mereka memang ada dan layak mengambil kesulitan untuk menemukan.
Pendapatan Investasi dan Kewajiban Pajak
Pertimbangan penting lainnya ketika memilih reksa dana adalah dampak pendapatan investasi pada tagihan pajak Anda. Bergantung pada jenis pendapatan yang dihasilkan reksa dana, Anda mungkin mendapati diri Anda membayar lebih banyak pajak daripada yang diantisipasi. Dana yang menghasilkan keuntungan jangka pendek, seperti dana hasil tinggi umumnya, dapat menciptakan kewajiban pajak yang signifikan, karena pendapatan investasi jangka pendek dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan biasa Anda dan bukan pada tingkat kenaikan modal yang lebih rendah yang berlaku untuk jangka panjang keuntungan.
