Meskipun kepercayaan populer, penasihat keuangan tidak hanya untuk orang kaya dan terkenal. Banyak orang yang tidak menggunakan penasihat keuangan karena mereka terhalang oleh biaya tambahan. Sangat mudah untuk membenarkan untuk tidak memiliki penasihat keuangan karena Anda tidak mampu membelinya, tetapi pertanyaan sebenarnya yang perlu Anda tanyakan pada diri sendiri adalah, "Bisakah saya membayar untuk tidak memiliki penasihat keuangan?"
Lihatlah lebih dekat manfaat yang dapat diberikan penasihat keuangan terhadap situasi keuangan Anda. Jika Anda saat ini hidup dari gaji ke gaji, memiliki sedikit tabungan pensiun, dan tampaknya tidak bisa mencapai tingkat berikutnya dari tujuan keuangan Anda, maka pikirkan dua kali sebelum Anda mengatakan bahwa Anda tidak mampu membayar penasihat. Dengan perencanaan dan saran yang bermanfaat dari penasihat yang tepat, Anda lebih mungkin memenuhi tujuan keuangan Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang menemukan penasihat untuk masa pensiun, baca: Cara Menyewa Penasihat Pensiun .)
Pergi dengan Penasihat Biaya Saja
Pada dasarnya ada tiga jenis penasihat keuangan: perencana hanya biaya, perencana berbasis biaya dan perencana berbasis komisi. Dengan perencana berbasis biaya dan perencana berbasis komisi, Anda akan membayar lebih sedikit di muka. Namun, para penasehat ini bekerja berdasarkan komisi dari produk tertentu, dan karena itu, saran mereka mungkin lebih bias. Mereka mungkin lebih berani mencoba membuat Anda membeli produk tertentu dan tidak selalu memiliki minat terbaik Anda.
Namun, penasihat biaya saja jauh lebih mungkin menjadi Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), yang berarti mereka memiliki kewajiban mendasar untuk memberikan nasihat investasi yang selalu bertindak untuk kepentingan terbaik klien mereka. Mereka harus memberi Anda nasihat keuangan yang didasarkan pada apa yang akan menjadi yang terbaik untuk situasi keuangan unik Anda, daripada memberi Anda nasihat yang akan membantu mereka menjual produk.
Ya, penasihat biaya saja dapat membuat Anda mengeluarkan lebih banyak uang di muka. Jika penasihat Anda menagih tarif per jam sebesar $ 200, dan mereka butuh lima jam pertemuan pertama Anda untuk mengatur rencana Anda, mungkin akan sulit untuk membayar $ 1.000 awal. Namun, sementara dua pertemuan pertama dengan penasihat Anda akan mahal karena jumlah pekerjaan yang mereka lakukan untuk membuat rencana pribadi untuk Anda, rapat tindak lanjut dan lapor masuk Anda harus jauh lebih pendek dan murah. (Lihat juga, Apa Arti Investasi Jangka Panjang Bagi Anda .)
Penasihat Berbasis Persentase atau Biaya Tetap
Pilihan lain untuk dipertimbangkan adalah penasihat keuangan yang mengenakan biaya berdasarkan persentase dari aset yang mereka kelola. Biaya ini dapat berkisar dari 0, 5% hingga 2%. Biasanya, penasehat yang mengenakan biaya persentase ingin bekerja dengan klien yang memiliki portofolio minimum sekitar $ 100.000. Ini membuatnya layak untuk waktu mereka, dan akan memungkinkan mereka menghasilkan sekitar $ 1.000 hingga 2.000 per tahun. Sekali lagi, ini mungkin tampak seperti label harga besar yang harus dibayar per tahun setelah portofolio Anda sebesar itu, tetapi penasihat ini dapat lebih termotivasi untuk menumbuhkan investasi Anda. Semakin banyak investasi Anda tumbuh, semakin banyak uang yang akan mereka hasilkan dari persentase mereka.
Untuk layanan tertentu, seperti rencana perkebunan atau surat wasiat, mungkin lebih baik pergi dengan penasihat biaya tetap. Jika seorang penasihat membebani Anda dengan tarif yang ditentukan untuk layanan ini, Anda tidak perlu khawatir mereka akan menghabiskan waktu berjam-jam atau apakah Anda perlu melakukan modifikasi sederhana.
Berapa Banyak Uang yang Dapat Penasihat Hemat?
Penasihat keuangan adalah pengeluaran, dan ketika Anda sudah memiliki anggaran yang ketat, itu bisa terlihat seperti buang-buang uang. Namun, pikirkan berapa banyak uang yang dapat menyelamatkan seorang penasihat keuangan dan menghasilkan Anda dalam setahun. Jika Anda membayar rata-rata $ 1.000-2.000 per tahun untuk penasihat, tetapi mereka memungkinkan Anda untuk menghemat $ 2.000 per tahun dari perencanaan yang cermat dan meningkatkan tabungan pensiun Anda $ 2.000 setahun dengan mendiversifikasi portofolio Anda, maka Anda akan naik ke atas. Hitung manfaatnya sebelum benar-benar mengesampingkan mempekerjakan penasihat keuangan. Jangan takut untuk bertanya tentang pertemuan khusus informasi yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa yang dapat dilakukan penasihat keuangan untuk Anda. (Lihat juga, 5 Hal untuk Ditanyakan Sebelum Menyewa Penasihat Keuangan .)
Timbang Manfaat Penasihat
Penasihat keuangan dapat memengaruhi lebih dari sekadar portofolio pensiun Anda. Mereka juga dapat membantu Anda mengelola pembayaran pinjaman siswa yang sulit, membantu dengan perencanaan perumahan yang tepat, dan bahkan memastikan Anda memiliki cukup uang untuk anak-anak Anda menghadiri kuliah. Mereka harus menjadi salah satu orang pertama yang Anda hubungi jika pasangannya meninggal atau menjadi cacat, jika Anda mendapatkan warisan, IRS sedang mengaudit Anda, atau Anda menghadapi perceraian. Jangan menunggu sampai situasi keuangan Anda mereda sebelum Anda mencari bantuan ahli.
Garis bawah
Penasihat keuangan tidak hanya untuk orang kaya. Bahkan, biasanya mereka yang tidak kayalah yang paling membutuhkan bantuan mengelola keuangan mereka dengan benar. Sebelum Anda menghapus sepenuhnya perencana keuangan atau penasihat, teliti manfaat yang mungkin didapat seseorang dari keuangan dan investasi Anda.
