Apa itu Bantuan Hutang?
Penghapusan hutang adalah reorganisasi hutang dalam bentuk atau bentuk apa saja untuk memberikan pihak yang berhutang dengan ukuran bantuan, baik secara penuh atau sebagian. Penghapusan utang dapat dilakukan dalam beberapa bentuk: mengurangi jumlah pokok pinjaman (sekali lagi, baik sebagian atau seluruhnya), menurunkan suku bunga pinjaman yang jatuh tempo, dan / atau memperpanjang jangka waktu pinjaman, antara lain.
Kreditor mungkin hanya bersedia untuk mempertimbangkan langkah-langkah pengurangan utang ketika dampak dari gagal bayar utang oleh pihak yang berhutang atau pihak-pihak yang dianggap sangat parah sehingga mitigasi utang adalah alternatif yang lebih baik. Bantuan hutang dapat diperluas ke pihak yang sangat berhutang budi, dari individu dan bisnis kecil hingga perusahaan besar, kota, dan bahkan negara berdaulat.
Pengambilan Kunci
- Pengurangan hutang mengacu pada langkah-langkah untuk mengurangi atau membiayai kembali hutang untuk membuatnya lebih mudah bagi peminjam untuk membayarnya kembali. Pengurangan hutang mungkin memerlukan pengampunan sebagian dari pokok hutang, menurunkan tingkat bunga, atau mengkonsolidasikan beberapa hutang menjadi satu bunga yang lebih rendah. pinjaman. Konsumen, perusahaan, dan bahkan negara-negara semua dapat dikenakan pengurangan hutang pada saat dibutuhkan untuk menghindari kebangkrutan.
Cara Kerja Penghapusan Utang
Dalam beberapa situasi, penghapusan hutang mungkin merupakan satu-satunya tindakan untuk menghindari kebangkrutan. Sebagai contoh, jika beban hutang yang besar membuat sulit untuk melayani pinjaman, kreditor mungkin setuju untuk merestrukturisasi hutang dan memberikan bantuan daripada risiko peminjam lalai pada kewajibannya dan meningkatkan risiko kredit secara keseluruhan. Refinancing hipotek ke tingkat bunga yang lebih rendah adalah salah satu contoh langsung dari penghapusan utang.
Bentuk umum lain dari pengurangan hutang melibatkan konsolidasi hutang, atau menggabungkan beberapa pinjaman berbunga lebih tinggi menjadi pinjaman berbunga lebih rendah. Ada beberapa cara konsumen dapat menumpuk hutang menjadi satu pembayaran. Salah satu metode adalah mengkonsolidasikan semua pembayaran kartu kredit mereka ke dalam satu kartu kredit baru — yang bisa menjadi ide bagus jika kartu tersebut membebankan sedikit atau tidak sama sekali bunga untuk suatu periode. Mereka juga dapat menggunakan fitur transfer saldo kartu kredit yang ada (terutama jika menawarkan promosi khusus pada transaksi).
Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah bentuk konsolidasi lain yang dicari oleh beberapa orang. Biasanya, bunga untuk jenis pinjaman ini dapat dikurangkan untuk wajib pajak yang merinci pengurangan mereka. Ada juga beberapa opsi konsolidasi yang tersedia dari pemerintah federal untuk orang-orang dengan pinjaman mahasiswa.
Utang konsumen terdiri dari utang yang terhutang sebagai akibat dari pembelian barang yang dapat dikonsumsi dan / atau tidak dihargai. Pada kuartal ketiga 2019, utang konsumen AS mencapai tinggi baru lebih dari $ 14 triliun, sekitar $ 1, 3 triliun lebih dari rekor sebelumnya, ditetapkan selama krisis keuangan 2008. Ini telah dikaitkan dengan melonjaknya pinjaman pelajar dan mobil, bersama dengan total hutang kartu kredit. Opsi untuk mengurangi hutang konsumen termasuk berbicara dengan kreditor tentang langkah-langkah pengurangan hutang, seperti merestrukturisasi pinjaman, pengampunan pinjaman, atau menyatakan kebangkrutan pribadi, dua yang terakhir adalah bentuk penyelesaian hutang.
Contoh Keringanan Hutang
Pengurangan hutang tidak diperuntukkan bagi peminjam perorangan. Perusahaan dan bahkan negara dapat menemukan diri mereka tunduk padanya. Misalnya, Jubilee 2000 adalah kampanye pada 1990-an oleh sejumlah organisasi nirlaba, organisasi Kristen, dan lainnya untuk membebaskan negara-negara berkembang dari utang mereka pada tahun 2000. Petisi ini memiliki lebih dari 21 juta penandatangan. Hasil termasuk menghapus sekitar $ 100 miliar utang dari 35 negara, bersama dengan peningkatan kesadaran tentang sifat dan skala utang yang ada dan korupsi yang signifikan di balik banyak pinjaman dan pinjaman.
Akuntabilitas pemerintah kemudian tumbuh dalam hal ini. Tabungan digunakan untuk mengurangi kemiskinan dan mendanai program kesehatan, pendidikan, dan pembangunan kembali di negara-negara ini. Dari 40 negara yang dilayani, 32 di Afrika sub-Sahara.
Mengambil keuntungan dari keringanan hutang dapat merusak skor kredit Anda, jadi jangan biasakan itu.
Kerugian dari Penghapusan Utang
Kemungkinan kelemahan dari penghapusan utang adalah bahwa hal itu dapat mendorong perilaku yang ceroboh dan ceroboh oleh pihak-pihak yang secara historis tidak bertanggung jawab secara finansial. Pihak-pihak ini berpotensi memulai kegiatan meminjam dengan harapan bahwa kreditor mereka pada akhirnya akan menyelamatkan mereka.
Kelemahan lain termasuk pemanjangan utang karena konsolidasi, di mana suku bunga diturunkan tetapi jangka waktu diperpanjang. Secara umum, langkah-langkah pengurangan utang juga dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda, jadi Anda harus menggunakannya dengan hemat.
