Apa itu Buydown?
Buydown adalah teknik pembiayaan hipotek yang digunakan pembeli untuk memperoleh suku bunga yang lebih rendah untuk setidaknya beberapa tahun pertama hipotek, tetapi mungkin seumur hidupnya. Pembangun atau penjual properti biasanya memberikan pembayaran kepada lembaga pemberi pinjaman hipotek, yang, pada gilirannya, menurunkan tingkat bunga bulanan pembeli dan karenanya pembayaran bulanan. Penjual rumah, bagaimanapun, biasanya akan menaikkan harga pembelian rumah untuk mengkompensasi biaya perjanjian buydown.
Penjelasan Pembelian Dijelaskan
Pembelian mudah dimengerti jika Anda menganggapnya sebagai subsidi hipotek yang dibuat untuk pembeli rumah atas nama penjual. Biasanya, penjual menyumbangkan dana ke rekening escrow yang mensubsidi pinjaman selama tahun-tahun pertama, menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk pembeli rumah. Pembayaran lebih rendah ini memungkinkan pembeli rumah memenuhi syarat lebih mudah untuk hipotek. Pembuat atau penjual dapat menawarkan opsi jual beli untuk membantu meningkatkan peluang penjualan properti sehingga membuatnya lebih terjangkau bagi pembeli.
Penataan Pembelian
Ketentuan pembelian dapat disusun dengan berbagai cara untuk pinjaman hipotek. Sebagian besar Buydown bertahan selama beberapa tahun, dan kemudian pembayaran hipotek meningkat ke tingkat standar begitu Buydown berakhir. Buydown hipotek 3-2-1 dan 2-1 adalah dua struktur umum.
3-2-1 Pembelian
Dalam buydown 3-2-1, pembeli membayar lebih rendah untuk pinjaman selama tiga tahun pertama. Pembayaran ini diimbangi oleh kontribusi buydown yang dibuat dari penjual. Misalnya, pembeli rumah yang telah menerima tingkat bunga tetap 6, 75% pada pinjaman $ 150.000 selama 30 tahun akan memiliki pembayaran yang lebih rendah dalam tiga tahun pertama. Pada tahun pertama mereka akan membayar bunga 3, 75%, tahun kedua 4, 75% dan tahun ketiga 5, 75%. Pada tahun-tahun setelah tiga tahun pertama, pembayaran mereka akan meningkat ke tingkat standar 6, 75% atau $ 973 per bulan. Sementara mereka menerima tabungan dari tingkat bunga yang lebih rendah dalam tiga tahun pertama, perbedaan pembayaran akan dilakukan oleh penjual kepada pemberi pinjaman sebagai subsidi.
2-1 Pembelian
Buydown 2-1 disusun dengan cara yang sama namun diskonnya hanya tersedia untuk dua tahun pertama. Jika seorang peminjam menerima pinjaman $ 100.000 selama 30 tahun pada tingkat bunga tetap 6, 75%, mereka dapat menurunkan pembayaran mereka dalam dua tahun pertama dengan buydown 2-1. Dalam buydown 2-1, mereka dapat membayar bunga 4, 75% di tahun pertama dan bunga 5, 75% di tahun kedua. Pada tahun-tahun berikutnya, pembayaran mereka akan meningkat ke tingkat standar 6, 75% dan mereka akan membayar $ 649 setiap bulan. Penghematan yang mereka peroleh dalam dua tahun pertama akan diimbangi dengan pembayaran subsidi dari penjual kepada pemberi pinjaman yang memberi mereka diskon dua tahun.
