Kelompok robo-penasihat dan platform investasi otomatis ini memungkinkan investor yang canggih untuk menyempurnakan portofolio. Anda dapat menghapus masing-masing saham dari portofolio yang disarankan, dan dalam beberapa kasus memilih penggantinya.
Untuk memilih lima penasihat robo teratas untuk investor canggih, kami menimbang ulang rubrik penilaian kami untuk menekankan kemampuan pengubahan portofolio, dengan fokus pada kemampuan untuk memasukkan atau mengecualikan saham individual.
Terbaik untuk Investor Canggih
Daftar lima penasihat robot terbaik untuk investor canggih:
- M1 Finance Motif Investing Advisors Interaktif Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services
M1 Keuangan
5
- Minimum Akun: $ 100 (minimum $ 500 untuk akun pensiun)
- Biaya: 0%
M1 Finance menawarkan kombinasi unik dari investasi otomatis dengan kustomisasi tingkat tinggi, memungkinkan klien untuk membuat portofolio yang disesuaikan dengan spesifikasi tepatnya. Anda dapat membuat portofolio yang berisi ETF murah atau menggunakan saham individual - atau keduanya. Pelanggan target M1 memiliki fokus investasi jangka panjang dan pengalaman menggunakan broker online tradisional untuk berinvestasi dalam saham dan ETF. M1 menawarkan kepada klien potensial ini alternatif berbiaya lebih rendah yang memungkinkan transaksi berbagi fraksional dan sejumlah besar kontrol atas konten portofolio. Ini adalah perbedaan utama antara M1 dan banyak penawaran lainnya, karena Anda sering menyerahkan banyak kontrol dengan imbalan layanan manajemen portofolio.
Pinjaman margin diperbolehkan, dan M1 Pinjam memungkinkan Anda meminjam hingga 35% dari nilai akun Anda (ukuran akun minimum: $ 10.000) dengan bunga 4, 00% untuk tujuan non-investasi. Batas biasa pada pinjaman margin adalah 50% dari nilai akun, tetapi M1 telah memilih untuk lebih konservatif dengan pinjamannya untuk menghindari panggilan margin. Anda juga dapat melakukan perdagangan untuk masing-masing saham atau ETF selama jendela perdagangan harian. M1 saat ini tidak memiliki kemampuan untuk mengkonsolidasikan akun eksternal.
Pro
-
Anda dapat berdagang saham pecahan sehingga Anda sepenuhnya berinvestasi
-
Tidak ada biaya perdagangan atau biaya manajemen aset
-
Pembangunan portofolio yang fleksibel, termasuk lebih dari 80 portofolio "ahli"
-
Dasbor menggambarkan komposisi portofolio Anda saat ini
-
Anda juga dapat memesan saham individu / ETF
Cons
-
Perdagangan ditempatkan sekali sehari selama "jendela perdagangan", yang menempatkan waktu transaksi di luar kendali Anda
-
Akun dengan kurang dari $ 20 dan tidak ada aktivitas perdagangan selama 90 hari dikenakan biaya perawatan
-
Tidak ada kemampuan obrolan online dan sebagian besar dukungan biasanya melalui email
-
Platform ini menawarkan sedikit bantuan untuk menetapkan tujuan keuangan
-
Anda tidak dapat menggabungkan akun eksternal untuk tujuan perencanaan
Investasi Motif
4.7
- Minimum Akun: $ 1.000
- Biaya: 0, 25% untuk portofolio yang dikelola, 0-0, 50% untuk orang lain
Investif Motif memungkinkan klien untuk mengekspresikan pandangan mereka melalui investasi mereka, seperti, "Saya ingin berinvestasi di drone" atau "Saya ingin membeli saham yang dipukuli." Portofolio Dampak, yang diluncurkan pada 2017, merupakan perpanjangan dari penawaran. perusahaan telah tersedia. Portofolio ini sangat dapat disesuaikan, memungkinkan klien untuk menghapus stok yang tidak ingin mereka pegang. CEO Hardeep Walia lebih suka bahwa portofolio ini tidak dianggap sebagai otomatis, meskipun mereka menawarkan banyak fitur investasi otomatis, termasuk simpanan reguler, penyeimbangan ulang, dan pemanenan rugi pajak. Margin tersedia untuk broker klien (bukan untuk portofolio Dampak), tetapi tarif lebih tinggi dari rata-rata. Anda dapat memperdagangkan saham individual, secara waktu nyata, di akun pialang biasa dengan harga $ 4, 95 per transaksi.
Pengguna dapat menentukan ambang batas drift untuk melakukan kontrol atas frekuensi dengan mana akun diseimbangkan kembali. Investasi ulang dipicu setiap kali ada uang tunai $ 250 dalam sebuah akun, yang dapat terjadi karena setoran atau akumulasi pembayaran dividen. Tingkat dasar untuk mengelola portofolio dampak adalah 0, 25%. Banyak motif lain, yang dapat Anda akses menggunakan akun broker biasa, tidak memiliki biaya manajemen — walaupun ada biaya $ 4, 95 untuk melakukan perdagangan atau menyeimbangkan kembali portofolio tertentu.
Pro
-
Portofolio terlihat sebelum pendanaan akun dan sangat dapat disesuaikan
-
Model aset untuk Impact Portofolio terus diperbarui
-
Bagian ekuitas dari sebagian besar portofolio diinvestasikan dalam saham individu
-
Memulai itu sederhana — Anda mengetik usia, target investasi, dan toleransi risiko
Cons
-
Anda harus membuka akun terpisah dengan Motif untuk berinvestasi dalam portofolio dampak
-
Sangat sedikit dalam hal kemampuan perencanaan tujuan
-
Klien harus memiliki nomor Jaminan Sosial AS yang valid
-
Ada sedikit yang ditawarkan dalam hal pendidikan investasi umum
Penasihat Interaktif
4.3
- Minimum Akun: $ 1.000 untuk portofolio yang dikelola oleh Penasihat Interaktif. $ 10.000 - $ 120.000 untuk portofolio yang dikelola oleh pengelola uang butik.
- Biaya: 0, 08-1, 5% per tahun, tergantung pada penasihat dan portofolio yang dipilih
Interactive Advisors, sebuah layanan yang ditawarkan oleh Interactive Brokers, menawarkan berbagai macam portofolio untuk dipilih. Di ujung bawah skala biaya, Anda akan menemukan portofolio otomatis berbasis aturan dari Smart Beta mereka (biaya manajemen 0, 08%), Diversifikasi (0, 20%) dan model Alokasi Aset (0, 12%), sementara portofolio yang dikelola secara aktif dijalankan oleh manajer uang berada di ujung yang lebih tinggi dari kisaran (0, 50-1, 5%). Pelanggan Broker Interaktif yang ada dapat mempartisi sebagian dari portofolio mereka yang ada dan berinvestasi dalam satu (atau lebih) dari yang ditawarkan.
Penasihat Interaktif adalah salah satu dari sedikit penasihat penasihat hukum yang menawarkan pinjaman marjin serta pinjaman terhadap nilai portofolio Anda, meskipun keduanya membutuhkan akun Broker Interaktif reguler selain dari akun penasihat. Suku bunga untuk keduanya maksimum 3, 9%. Anda dapat memperoleh bunga hingga 1, 9% dari uang tunai di akun Anda, tetapi ada beberapa batasan yang akan membuat saldo kecil dari menghasilkan apa pun. Namun, jika Anda memiliki lebih dari 100 saham dari saham individu atau ETF, Anda dapat berpartisipasi dalam program pinjaman saham Interaktif Broker, yang dapat menghasilkan beberapa pendapatan pasif pada kepemilikan Anda.
Fitur PortfolioAnalyst Interactive Broker memungkinkan Anda menggabungkan semua akun keuangan Anda di satu tempat sehingga Anda bisa mendapatkan gambar dari semua aset Anda. Anda dapat melihat nilai ringkasan untuk setiap lembaga keuangan individu atau dikonsolidasikan di semua lembaga keuangan dan periode waktu yang berbeda, termasuk saldo saat ini dan sebelumnya, persentase pengembalian, dan persen perubahan nilai. Bandingkan pengembalian Anda dengan lebih dari 200 tolok ukur, atau buat sendiri.
Pro
-
Berbagai macam portofolio ditawarkan
-
Sebagian besar portofolio termasuk keranjang saham daripada ETF
-
Portofolio yang dikelola secara aktif dijalankan oleh manajer kekayaan butik
-
Alat PortfolioAnalyst memungkinkan Anda mengkonsolidasikan dan melacak semua akun keuangan Anda
Cons
-
Beberapa portofolio yang dikelola secara aktif memiliki minimum sangat tinggi
-
Proses membuka dan mendanai akun lebih sulit daripada di robo-advisories lainnya
-
Tidak jelas berapa banyak Anda akan membayar karena biaya Anda termasuk komisi pada perdagangan saham
-
Anda memerlukan akun besar (lebih dari $ 100.000) dan saldo tunai yang tinggi (lebih dari $ 10.000) untuk mendapatkan bunga atas uang tunai menganggur
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
4.2
- Minimum Akun: $ 50.000
- Biaya: 0, 30% dari aset yang dikelola (tidak termasuk uang tunai)
Vanguard PAS menawarkan kesesuaian yang sangat baik untuk investor dewasa yang mencari lembaga keuangan dengan sejarah panjang dan stabil. Akses reguler ke penasihat keuangan, dengan pembinaan dan manajemen reguler meningkatkan potensi pengembalian yang superior. Dari pelamar Vanguard PAS, 80% hingga 90% memiliki akun Vanguard lainnya, menurut juru bicara, dan entri membutuhkan $ 50.000 di semua aset. Perusahaan membebankan biaya 0, 30% pada $ 5 juta pertama dalam aset, turun menjadi 0, 20% antara $ 5 juta dan $ 10 juta. Akun hingga $ 500.000 diberikan kepada sekelompok penasihat, sementara akun di atas level tersebut mendapatkan penasihat khusus. Dibantu oleh penasihat, Anda dapat menambah atau menghapus efek individual dari akun Anda.
Situs web ini menampilkan beragam alat dan kalkulator yang mengesankan untuk membantu klien menentukan berapa banyak uang yang harus disisihkan untuk mencapai tujuan dalam kerangka waktu yang realistis. Banyak dari sumber daya ini fokus pada pensiun, tetapi perencanaan perguruan tinggi dan kalkulator penilaian kehidupan sama-sama berharga dalam memenuhi tujuan keuangan jangka panjang. Klien dapat menerapkan alat-alat berharga ini untuk memperkirakan total biaya pensiun mereka, melakukan tinjauan atas-bawah atas aset, dan merencanakan tujuan hidup utama yang mencakup tabungan kuliah.
Pro
-
Akses ke penasihat keuangan
-
Struktur biaya manajemen yang kompetitif
-
Kemampuan untuk menambah atau menghapus efek individual
-
Vanguard adalah institusi terhormat dengan sejarah panjang dan stabil
Cons
-
Proses setup yang panjang dan agak membingungkan
-
Beberapa biaya tidak termasuk dalam biaya manajemen
-
Minimum akun sangat tinggi
Modal Pribadi
4.1
- Minimum Akun: $ 100.000
- Biaya: 0, 89% hingga 0, 49% untuk akun di atas $ 1 juta
Personal Capital menganggap dirinya sebagai layanan manajemen aset digital yang juga mencakup saran pribadi dari perencana keuangan. Perusahaan adalah salah satu yang pertama menempatkan alat di tangan investor dan mengotomatiskan elemen manajemen portofolio. Ada dua cara untuk berinteraksi dengan Modal Pribadi. Yang pertama adalah alat perencanaan gratis yang mengumpulkan data dari semua akun keuangan Anda dan membuat beberapa rekomendasi untuk meningkatkan pengembalian. Layak untuk dicoba, di mana pun Anda bank atau berinvestasi. Penganalisa biaya melihat alokasi dan biaya yang ada, menyarankan alternatif yang dapat menghemat biaya atau meningkatkan diversifikasi Anda - dan terkadang keduanya. Pemeriksaan Investasi dapat menjadi lebih berharga karena menarik semua akun Anda, menganalisisnya, dan membuat rekomendasi tentang keseluruhan portofolio Anda.
Cara kedua untuk berinteraksi dengan Personal Capital adalah layanan manajemen aset dengan ukuran akun minimum $ 100.000 untuk memulai. Jelas, ini bukan layanan bagi pendatang baru untuk menabung dan berinvestasi. Personal Capital memiliki 12 alokasi portofolio yang berbeda dan variasi strategis yang hampir tidak terbatas pada alokasi tersebut berdasarkan personalisasi untuk masing-masing klien, dengan mempertimbangkan kehidupan keuangan masing-masing investor dan tujuan spesifik. Namun, Anda tidak akan dapat melihat rekomendasi portofolio sampai setelah Anda berbicara dengan penasihat yang ditugaskan.
Pro
-
Pemegang akun dicocokkan dengan perencana keuangan
-
Strategi optimalisasi pajak yang digunakan pada portofolio menjaga beban pajak tetap rendah
-
Klien bernilai tinggi dapat menggunakan layanan Klien Pribadi, yang diberi harga kompetitif
Cons
-
Pelanggan yang membutuhkan akun investasi a minimum sangat tinggi $ 100.000
-
Aplikasi seluler tidak memiliki beberapa fitur utama yang hanya tersedia di situs web
-
Tidak ada cara untuk tidak menerima panggilan telepon selama proses pendaftaran
-
Biaya pengelolaan kekayaan tinggi untuk seorang penasihat robot
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor.
Meskipun penasihat robot biasanya diarahkan untuk mereka yang mencari lebih banyak pengalaman investasi lepas tangan, ada beberapa yang memberikan kemampuan untuk memiliki lebih banyak komando dan kendali atas investasi Anda. Dalam kategori ini, kami menyukai mereka yang menawarkan portofolio yang dapat disesuaikan, kemampuan untuk berinvestasi dalam saham individu, wawasan yang lebih dalam tentang portofolio sebelum pendanaan, dan peluang pemanenan rugi pajak. Untuk investor canggih, kami juga melihat alat penelitian masing-masing robo-penasihat, serta layanan akun yang lebih maju seperti kemampuan untuk mengambil pinjaman yang didukung oleh saldo portofolio investor.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
