Daftar Isi
- Menggunakan Bank Pribadi
- Embel-embel
- Pendidikan dan Prioritas Lainnya
- Berapa banyak yang kamu butuhkan
- Ukuran diperhitungkan
- Garis bawah
Tidak semua bank terbuka untuk umum. Di belakang pintu depan bank-bank terbesar di negara ini adalah bank-bank swasta yang tidak banyak dikenal yang hanya tersedia bagi individu-individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNW).
Pengambilan Kunci
- Individu-individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNW), sering kali didefinisikan sebagai mereka yang memiliki aset setidaknya $ 1 juta dalam aset yang dapat diinvestasikan, memiliki kebutuhan perbankan yang jauh lebih kompleks daripada individu biasa Anda. Individu-individu HNW sering menghindari bank-bank tradisional dan memilih bank-bank swasta yang tidak tersedia untuk umum.; beberapa bank ini kecil, tetapi banyak yang merupakan lengan swasta dari bank terbesar di dunia. Untuk biaya, klien HNW mendapatkan akses ke tim, yang mungkin termasuk bankir swasta, penasihat investasi, manajer portofolio, perkebunan perencana, dan penasihat pajak antara lain. Bank swasta menawarkan klien HNW mereka spesialisasi investasi dan bimbingan perbankan tetapi juga menawarkan fasilitas seperti perjalanan sesekali, konser, turnamen golf, atau peluang hiburan lainnya.
Menggunakan Bank Pribadi
Saat kekayaan bersih Anda naik, gambaran keuangan Anda menjadi lebih kompleks. Individu-individu yang bernilai tinggi tidak menyimpan kekayaan mereka dalam satu rekening bank. Itu dalam bentuk investasi, aset yang relatif tidak likuid seperti bisnis atau properti nyata, kepercayaan atau bentuk warisan lainnya, dan, tentu saja, uang tunai.
Sebuah bank swasta didirikan untuk menangani berbagai layanan seseorang dengan kebutuhan kekayaan bersih tinggi untuk mengelola jumlah uang yang lebih besar.
Seringkali, seorang individu HNW akan memiliki manajer akun tunggal, yang mengawasi tim profesional berdasarkan kebutuhan klien. Para profesional ini dapat mencakup penasihat investasi, manajer portofolio, perencana perumahan, pejabat perwalian, spesialis asuransi, dan penasihat pajak, serta bankir swasta yang mengelola rekening kas klien dan layanan perbankan lainnya yang mungkin diperlukan.
Bank swasta akan bekerja dengan penasihat keuangan luar klien untuk membuat rencana keuangan yang tidak hanya memaksimalkan kekuatan penghasilan uang mereka sekarang tetapi juga setelah mereka meninggal.
Embel-embel
Semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin besar karpet merah yang disediakan bank-bank ini untuk Anda. Barclays, misalnya, menawarkan layanan yang disebutnya Little Book of Wonders. Bank bermitra dengan merek mewah yang memberi klien hingga lima pengalaman gratis per tahun di bidang gaya hidup tertentu. Anak-anak mungkin mengalami menjadi penjaga kebun binatang selama sehari dan orang dewasa bisa mendapatkan tur pribadi ke Crown Jewels atau ruang Churchill War, misalnya.
HSBC Private Bank menggembar-gemborkan sponsor olahraga papan atas sebagai bagian dari fasilitasnya. Turnamen golf Wimbledon dan golf terkenal hanyalah beberapa tiket yang mungkin Anda dapatkan melalui perbankan di sana.
Memiliki bankir pribadi juga tidak terlalu buruk karena semuanya mulai dari menyetor cek hingga mendapatkan pinjaman ditangani untuk Anda. Chase Private Client, cabang perbankan swasta Chase Bank, menawarkan daftar fasilitas termasuk tidak ada biaya layanan atau biaya apa pun, tidak ada biaya valuta asing, pemberi pinjaman hipotek khusus dan bankir bisnis jika Anda membutuhkannya. Semua tunjangan diperpanjang untuk anggota keluarga ketika mereka adalah pemilik bersama di akun. Hal ini berlaku untuk bank swasta lain yang memiliki bank memegang lengan.
Dan meskipun hari-hari menyembunyikan uang Anda di rekening bank Swiss tidak seperti dulu, mengharapkan beberapa strategi inovatif yang mungkin tidak akan diketahui oleh pelanggan ritel.
Pendidikan dan Prioritas Lainnya
Tetapi klien HNW mencari lebih dari tiket olahraga dan perjalanan eksklusif. Menurut Douglas DiVirgilio, seorang eksekutif di Bank of America Private Bank, (sebelumnya US Trust), klien sangat peduli dengan tingkat literasi keuangan anak-anak mereka. Itu sebabnya banyak bank swasta memiliki alat pendidikan keuangan tentang topik-topik seperti membeli rumah, memulai bisnis, dan memberikan sumbangan amal.
Klien HNW yang lebih muda juga khawatir tentang investasi yang bertanggung jawab secara sosial, DiVirgilio menegaskan, mengutip minat klien dalam opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Contohnya termasuk strategi yang meninjau perusahaan berdasarkan kesetaraan, keadilan sosial, anti-diskriminasi, hak asasi manusia, dan praktik perburuhan global.
$ 1 juta
Minimum yang dibutuhkan kebanyakan bank untuk mengklasifikasikan klien sebagai kekayaan bersih. Lebih dari $ 10 juta dianggap sebagai kekayaan bersih yang sangat tinggi.
Berapa banyak yang kamu butuhkan
Beberapa bank menawarkan layanan "pribadi" dengan aset yang dapat diinvestasikan serendah $ 50.000 tetapi untuk mendapatkan pengalaman perbankan swasta yang sebenarnya, Anda memerlukan setidaknya beberapa juta dolar. Beberapa bank akan bekerja dengan hanya $ 1 juta, sementara yang lain membutuhkan setidaknya $ 3 juta. Aset yang dapat diinvestasikan meliputi uang tunai, investasi termasuk pialang dan rekening pensiun, dan beberapa aset lainnya. Nilai rumah Anda tidak masuk hitungan.
Semakin banyak yang Anda miliki, semakin pribadi dan eksklusif layanan yang tersedia untuk Anda. Di beberapa bank, jika Anda memiliki lebih dari $ 10 juta, menempatkan Anda pada kisaran nilai kekayaan ultra tinggi, Anda mendapatkan akses ke layanan manajemen aset khusus bank. Di bank lain, peringkat nilai kekayaan tinggi tidak mulai sampai $ 25 juta. Jika Anda ingin memiliki kepentingan kayu, real estat, minyak, dan gas atau lahan pertanian dan peternakan, Anda bisa. Bank akan memiliki manajer yang berspesialisasi dalam layanan turnkey lengkap. Anda tidak perlu tahu cara memanen gandum untuk memiliki tanah pertanian.
Ada 4.652 bank komersial di AS pada Mei 2019, menurut St. Louis Federal Reserve; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch, dan Wells Fargo adalah beberapa bank swasta terkemuka.
Ukuran diperhitungkan
Pada masa-masa awal bank-bank swasta, bank-bank ini adalah entitas independen yang sering kali diselimuti kerahasiaan. Dengan sejarah industri perbankan yang penuh gejolak, bank-bank swasta masih mempertahankan eksklusivitas mereka tetapi lebih menyelaraskan diri dengan merek induknya. Klien mendapatkan kenyamanan di bank-bank besar dengan aset dalam jumlah besar yang dikelola.
Bank swasta top di dunia adalah UBS; Morgan Stanley adalah yang kedua. Bank-bank AS lainnya termasuk Bank of America / Merrill Lynch (nomor tiga), Wells Fargo (nomor empat), Citibank (nomor tujuh), JP Morgan (nomor delapan), dan Goldman Sachs (nomor sembilan).
Garis bawah
Bank swasta sering melayani generasi anggota keluarga. Mereka bangga mempertahankan bakat terbaik karena mereka tahu bahwa klien mereka lebih suka berurusan dengan orang yang sama selama mungkin. Individu HNW tidak suka perubahan ketika menyangkut uang mereka.
Jika Anda berbelanja untuk bank swasta, mulailah dengan bank Anda saat ini tetapi hubungi juga beberapa orang lain untuk mencari tahu bagaimana mereka akan menggelar karpet merah untuk Anda. Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, mintalah rekomendasinya. Penasihat keuangan sering kali mendapatkan informasi tentang bank-bank swasta terbaik di wilayah tersebut.
