Usia optimal untuk membeli asuransi jiwa secara teknis tepat setelah kelahiran. Asuransi jiwa dibatasi oleh usia, yang berarti setiap tahun berlalu, polisnya menjadi lebih mahal.
Namun, orang yang lebih muda cenderung menunda membeli asuransi jiwa di hadapan hutang lain, seperti hipotek dan pembayaran mobil. Selain itu, demografi saat ini telah membuat pembeli asuransi jiwa condong lebih tua, dengan milenium tetap melajang atau setidaknya menunda pernikahan lebih lama dari generasi sebelumnya, serta memiliki lebih banyak utang dan pendapatan lebih sedikit daripada orang tua mereka. Sementara melunasi hutang saat ini sangat penting, kehilangan membeli asuransi jiwa pada usia muda memiliki dampak ekonomi yang signifikan, seperti menunda menabung untuk pensiun. Semakin cepat dibeli, semakin baik. Orang tua atau kerabat bahkan dapat memilih untuk membeli asuransi jiwa untuk bayi yang baru lahir.
Nilai tunai asuransi jiwa tumbuh pajak tangguhan. Kontribusi premium untuk polis seumur hidup yang dibeli pada usia dini dapat mengakumulasikan nilai yang cukup besar selama jangka waktu yang panjang, karena biaya asuransi ditetapkan untuk seluruh jangka waktu polis. Nilai tunai dapat digunakan sebagai uang muka untuk pembelian rumah pertama. Jika dipegang cukup lama, akumulasi dapat menambah penghasilan pensiun. Namun, fungsi utama dari asuransi jiwa pribadi berkisar pada dua kategori utama: pendapatan dan utang.
Pengambilan Kunci
- Semakin cepat Anda membeli asuransi jiwa, semakin baik, karena semakin mahal setiap tahunnya. Orang tua atau kerabat dapat membeli asuransi jiwa untuk anak di bawah umur, membeli polis asuransi jiwa seumur hidup dengan lump sum; lebih sering orang dewasa membeli asuransi jiwa untuk diri mereka sendiri. Usia yang optimal untuk membeli asuransi jiwa adalah di bawah 35, tetapi sedikit orang dalam kelompok usia itu mampu membayar asuransi jiwa. Sekitar 57% orang Amerika memiliki asuransi jiwa dan lebih dari setengahnya adalah 45 atau lebih tua.
Asuransi Jiwa dan Hutang
Lulusan perguruan tinggi yang memasuki dunia kerja dapat, jika tidak ada tabungan, mendapatkan kartu kredit untuk mendanai relokasi atau biaya perumahan. Akuisisi hutang tanpa jaminan segera membebani real estat debitur, karena saldo kartu memerlukan pembayaran setelah kematian pemegangnya. Idealnya, lulusan 22 hingga 23 tahun membeli polis asuransi jiwa untuk menutupi utang yang ditanggung. Namun, sebagian besar individu di bawah usia 25 tahun lebih peduli membayar tagihan saat ini daripada membeli tagihan tambahan.
Sementara usia optimal untuk membeli asuransi jiwa adalah di bawah 35, Millennial cenderung membeli polis. Pada 2015, individu yang berusia antara 18 dan 35 tahun melebih-lebihkan biaya kebijakan sebesar 213%. Di antara 57% warga AS yang memiliki asuransi jiwa, lebih dari setengah pemegang polis berusia 45 atau lebih. Dengan tingkat perkawinan menurun 21% dari tahun 1960 hingga 2010, pembelian polis kehidupan ditunda meskipun ada keuntungan yang melekat dari pembelian pada usia yang lebih muda.
Seluruh polis asuransi jiwa dapat dibayar dimuka melalui lump sum untuk bayi atau anak di bawah umur. Ketika anak di bawah 18 tahun, polis dapat ditransfer ke tertanggung, pada titik mana polis dapat didanai lebih lanjut, atau diuangkan jika ia memiliki ekuitas.
Asuransi Jiwa dan Penghasilan
Lebih sedikit orang yang terikat, dan jumlah rumah tangga dengan pendapatan ganda meningkat lebih dari dua kali lipat dari tahun 1960 hingga 2012. Lebih dari 60% rumah tangga AS memiliki dua penerima upah pada tahun 2012, meningkat 35% dari tahun 1960. Dengan asuransi jiwa tersedia untuk melindungi rumah tangga dari kematian pencari nafkah, premi langsung tertulis masih tetap datar antara 2012 dan 2014. Sekitar 43% orang Amerika tidak memiliki asuransi jiwa. Di antara populasi itu, lebih dari setengahnya mengatakan bahwa pembayaran untuk kenyamanan seperti ponsel, kabel dan layanan internet lebih diutamakan daripada premi asuransi jiwa prospektif.
Sekitar 43% orang Amerika tidak memiliki asuransi jiwa, dengan premi jiwa bulanan mengambil kursi belakang untuk tabungan pensiun, pembayaran hipotek, dan kebutuhan lainnya — serta kenyamanan seperti ponsel dan layanan wifi.
Biaya Menunggu
Pembelian asuransi jiwa yang berkelanjutan pada usia muda bisa mahal dalam jangka panjang. Biaya rata-rata kebijakan jangka 30 tahun dengan jumlah wajah $ 100.000 adalah sekitar $ 156 per tahun untuk pria berusia 30 tahun yang sehat. Sebaliknya, premi tahunan untuk pria berusia 40 tahun adalah sekitar $ 216. Biaya keseluruhan untuk menunda pembelian selama 10 tahun adalah $ 1.800 selama umur polis.
Selain itu, biaya menunggu untuk membeli asuransi jiwa dapat memiliki dampak yang lebih besar pada upaya untuk membeli polis. Kondisi medis lebih mungkin berkembang seiring dengan bertambahnya usia seseorang. Jika kondisi medis serius muncul, polis dapat dinilai oleh underwriter, yang dapat menyebabkan pembayaran premi yang lebih tinggi atau kemungkinan bahwa aplikasi untuk pertanggungan dapat ditolak secara langsung.
