Banyak penasihat investasi terdaftar (RIA) pada satu waktu atau yang lain telah mempertimbangkan untuk memulai sendiri untuk membentuk perusahaan penasihat keuangan independen. Tetapi atribut-atribut yang menjadikan seseorang penasihat sukses di organisasi yang lebih besar tidak selalu diterjemahkan ke dalam rangkaian keterampilan yang diperlukan untuk menjalankan bisnis mandiri. Namun, dengan semakin banyaknya merger dan akuisisi terjadi di industri ini, banyak penasihat menyimpulkan bahwa sekarang adalah waktu yang tepat untuk memulai sendiri.
Bagi mereka yang terbiasa dengan keamanan pekerjaan di perusahaan besar dengan penghasilan tetap, pindah ke kemerdekaan bisa terasa tidak terduga dan berisiko. Ini juga membutuhkan waktu, perencanaan, dan kemampuan yang cukup untuk menahan risiko.
Jika hari bayaran besar adalah tujuannya, maka kesabaran juga diperlukan, karena banyak penasihat akhirnya kehilangan klien ketika meninggalkan perusahaan besar untuk membangun bisnis mereka sendiri. Tetapi ada beberapa langkah dasar yang bisa dilakukan oleh penasihat mana pun yang dapat membantu transisi menjadi lebih lancar.
Ini Semua Tentang Hubungan
Satu langkah penting yang harus diambil penasihat sebelum meninggalkan perusahaan adalah mengevaluasi hubungan klien mereka. Anda ingin memastikan klien Anda lebih dari puas dengan pekerjaan Anda dan bahwa hubungan Anda kuat. Klien ingin merasa bahwa penasihat mereka mengenal mereka dengan baik dan sedang mencari masa depan keluarga mereka.
Memperkuat hubungan ini melalui kontak klien yang sering adalah kuncinya. Itulah sebabnya penasihat yang merencanakan untuk pindah harus mulai menopang hubungan klien mereka berbulan-bulan sebelumnya. Biasanya, 60% hingga 90% klien akan tetap loyal kepada penasihat mereka ketika pindah ke perusahaan lain atau membuka perusahaan baru. Semakin kuat hubungan, semakin besar kemungkinan bahwa klien yang puas akan mengikuti penasihat mereka ke mana pun mereka pergi.
Faktanya, banyak orang di industri setuju bahwa kunci keberhasilan ketika seorang penasihat keluar sendiri adalah untuk memastikan bahwa mereka tidak memulai dari awal dalam hal hubungan klien. Pada akhirnya, jauh lebih mudah untuk membawa klien yang sudah ada bersamamu daripada membangun hubungan baru dari awal.
Memegang Klien Anda
Di banyak perusahaan, protokol tertentu telah dibuat antara broker dan RIA, yang menetapkan bahwa perusahaan penandatangan tidak akan melakukan tindakan hukum terhadap penasihat yang membawa data klien dasar ketika mereka pindah ke lembaga penandatangan lain. Juga, banyak perusahaan penasihat memungkinkan penasihat mereka untuk menghubungi klien mereka saat ini ketika meninggalkan perusahaan untuk memberi tahu mereka kapan penasihat tersebut pergi dan ke mana mereka akan pindah. Hal ini memungkinkan klien opsi untuk memindahkan akun mereka ketika penasihat mereka bergerak, yang mungkin juga untuk kepentingan terbaik mereka.
Namun, beberapa perusahaan diketahui meminta karyawan mereka untuk menandatangani perjanjian tidak bersaing atau tidak meminta ketika mereka bergabung dengan perusahaan. Ini bisa rumit bagi para penasihat yang ingin menjelajah sendiri. Dalam hal ini, penting bahwa penasihat tidak bertindak dengan cara yang dapat ditafsirkan sebagai secara aktif meminta klien mereka untuk keluar dari perusahaan ketika mereka melakukannya, karena ini akan melanggar kontrak yang mereka tandatangani.
Namun, tidak ada yang menghentikan penasihat memberikan klien mereka email pribadi atau nomor telepon rumah sehingga klien dapat memilih untuk menghubungi penasihat sendiri jika mereka ingin melanjutkan hubungan.
Dalam kasus-kasus tersebut, ketika seorang penasihat diizinkan untuk membawa informasi kontak dasar klien mereka ketika meninggalkan perusahaan, mereka biasanya tidak diizinkan untuk membawa informasi apa pun mengenai akun klien mereka. Dalam hal ini, seorang penasihat mungkin ingin mengirim surat kepada kliennya untuk memberi tahu mereka keberadaan mereka, dengan harapan bahwa klien kemudian akan menindaklanjuti dan memberikan informasi yang mereka inginkan dimiliki oleh penasihat mereka.
Membiayai Pindah
Salah satu penasihat peringatan harus menyadari sebelum melangkah keluar sendiri adalah bahwa uang itu mungkin tidak akan segera masuk bergulir. Bahkan, mungkin butuh beberapa saat sebelum penasihat mampu menyamai pendapatan mereka sebelumnya. Seringkali, selama tiga sampai enam bulan pertama dari sebuah usaha bisnis baru, pendapatan seorang penasihat kemungkinan akan berkurang. Pada saat yang sama, biaya awal akan terus bertambah, jadi impas mungkin menjadi tujuan yang baik untuk tahun pertama.
Tanpa jumlah tabungan yang wajar, seorang penasihat yang ingin memulai usaha baru mungkin perlu mengambil sejumlah pembiayaan tertentu. Ini dapat diperoleh dengan mengambil pinjaman bank atau jalur kredit (meskipun jenis pembiayaan ini tidak semudah dulu) atau dengan berbicara dengan agen pialang atau kustodian yang mungkin menawarkan pembiayaan kepada penasihat melalui catatan panjang. Either way, menabung setidaknya sembilan bulan pendapatan dalam dana darurat adalah ide bagus untuk penasihat yang ingin mandiri. Ini dapat memberikan bantalan yang sangat dibutuhkan ketika bisnis tumbuh.
Ketika baru memulai, penasihat mungkin ingin bekerja dari rumah daripada menuangkan banyak uang ke ruang kantor. Mereka juga dapat menghemat uang dengan melakukan banyak pekerjaan administrasi sendiri. Tetapi membiarkan broker-dealer menjalankan akhir kepatuhan bisnis baru dan mengalihtugaskan fungsi back-office mungkin merupakan ide yang baik untuk juga menjaga semuanya berjalan lancar.
Pertimbangkan Perusahaan Independen
Jika pindah ke kemerdekaan tampaknya terlalu berlebihan, berisiko atau tidak layak secara finansial, seorang penasihat mungkin ingin bergabung dengan perusahaan penasihat independen yang ada atau broker-dealer independen yang menawarkan layanan investasi. Manfaat untuk ini (daripada memulai perusahaan sendiri) adalah bahwa biaya awal dan biaya overhead dihilangkan - dan begitu juga biaya administrasi dan kepatuhan, serta berbagai biaya administrasi lainnya. Dengan banyak infrastruktur dan dukungan yang tersedia sejak awal, para penasihat dapat memfokuskan lebih banyak waktu untuk mempertahankan hubungan klien yang sudah ada dan membangun yang baru. Perusahaan-perusahaan independen kecil ini juga mungkin menghargai pendekatan oleh penasihat yang berkualitas dan berpengalaman, karena karyawan ini akan membantu menghilangkan kebutuhan mereka untuk menghabiskan waktu dan uang merekrut bakat baru.
Pada akhirnya, terserah masing-masing penasihat individu untuk memutuskan jalan mana yang paling cocok untuk mereka. Sementara beberapa mungkin lebih suka bekerja untuk perusahaan di mana infrastruktur dan dukungan sudah ada, yang lain mungkin masih menginginkan kebebasan untuk keluar sendiri dan menciptakan gaya dan pendekatan investasi mereka sendiri.
Garis bawah
Banyak penasihat membuat langkah menuju kemerdekaan dan membuka perusahaan penasihat mereka sendiri. Untuk mempermudah transisi, mereka harus memperkuat hubungan klien saat ini, mencari tahu apakah pembiayaan tersedia dan diperlukan, dan mencari cara untuk menjaga biaya serendah mungkin. Bagi mereka yang siap mengambil risiko, manfaat kemerdekaan mungkin sepadan.
