Bank Garansi vs. Bond: Suatu Tinjauan
Jaminan bank sering dimasukkan sebagai bagian dari pinjaman bank sebagai ketentuan yang menjanjikan bahwa jika peminjam lalai dalam pembayaran kembali pinjaman, bank akan menanggung kerugian. Obligasi adalah instrumen utang yang memungkinkan investor untuk meminjamkan uang kepada perusahaan atau lembaga pemerintah dengan imbalan sejumlah bunga yang diperoleh selama masa obligasi. Obligasi pada dasarnya adalah pinjaman yang dikeluarkan oleh suatu entitas dan diinvestasikan oleh investor luar.
Pengambilan Kunci
- Bank garansi sering merupakan komponen dari perjanjian pinjaman di mana bank berjanji untuk memenuhi kewajiban peminjam jika mereka gagal dalam pinjaman. Bank biasanya akan membebankan biaya untuk memberikan jaminan. Obligasi digunakan oleh entitas untuk mengumpulkan uang. Entitas menerbitkan obligasi untuk jumlah yang ditetapkan, dan pembeli obligasi pada dasarnya meminjamkan entitas jumlah obligasi untuk periode tertentu dengan tingkat bunga yang ditetapkan. Obligasi diterbitkan oleh entitas dengan nilai nominal, biasanya dalam denominasi $ 100, dengan tingkat kupon yang dinyatakan.
Garansi Bank
Bank garansi bukanlah instrumen hutang atau pinjaman itu sendiri. Merupakan jaminan oleh lembaga pemberi pinjaman bahwa bank akan menanggung biaya jika peminjam tidak memenuhi kewajiban atau kewajibannya. Bank garansi sering merupakan ketentuan yang ditempatkan dalam pinjaman bank sebelum bank menyetujui untuk meminjamkan uang. Bank akan membebankan biaya untuk jaminan. Jaminan bank mendorong perusahaan dan konsumen swasta untuk melakukan pembelian yang tidak mereka lakukan, yang meningkatkan aktivitas dan konsumsi bisnis dan memberikan peluang wirausaha.
Bank-bank komersial seringkali memberikan jaminan bank kepada individu atau pemilik bisnis yang ingin meminjam uang untuk membeli peralatan baru, misalnya. Melalui jaminan, bank bertanggung jawab atas debitur jika mereka gagal memenuhi kewajiban kontraktual mereka. Dengan kata lain, bank menawarkan untuk berdiri sebagai penjamin atas nama pelanggan bisnis dalam suatu transaksi. Sebagian besar bank garansi membebankan biaya sama dengan jumlah persentase kecil dari seluruh kontrak, biasanya 0, 5% hingga 1, 5% dari jumlah yang dijamin.
Ada berbagai jenis jaminan termasuk jaminan kinerja, jaminan ikatan penawaran, jaminan keuangan, dan jaminan pembayaran di muka atau ditangguhkan. Jaminan digunakan untuk berbagai alasan. Seringkali, mereka dimasukkan dalam pengaturan antara perusahaan kecil dan organisasi besar. Organisasi yang lebih besar dapat meminta perlindungan terhadap risiko pihak lawan dan akan meminta pihak yang lebih kecil untuk menerima jaminan bank sebelum bekerja.
Terkadang bank akan membutuhkan jaminan untuk memberikan jaminan. Ini bisa dalam bentuk perjanjian jaminan untuk aset seperti saham, obligasi, atau akun tunai. Aset tidak likuid umumnya tidak dapat diterima sebagai jaminan.
Obligasi
Obligasi digunakan oleh pemerintah dan perusahaan untuk mengumpulkan uang dan membiayai proyek yang dibutuhkan. Obligasi menyerupai IOU antara pemberi pinjaman (pemegang obligasi) dan peminjam (entitas yang menerbitkan obligasi). Entitas tersebut menerbitkan obligasi pada nilai nominal, biasanya dalam denominasi $ 100 dengan tingkat kupon yang dinyatakan. Seorang investor secara efektif meminjamkan penerbit obligasi $ 100 dan menerima pembayaran kupon dari entitas yang menerbitkan obligasi sampai nilai nominal $ 100 dilunasi oleh entitas yang meminjam uang.
Obligasi diterbitkan dengan tanggal berakhir, atau tanggal jatuh tempo. Tanggal jatuh tempo adalah ketika pokok pinjaman akan dibayarkan kepada pemilik obligasi dan termasuk syarat dan jumlah untuk pembayaran variabel atau bunga tetap yang akan dilakukan oleh peminjam. Pembayaran bunga (kupon) adalah bagian dari pengembalian yang diperoleh pemegang obligasi karena meminjamkan dana mereka kepada penerbit. Tingkat bunga yang menentukan pembayaran disebut tingkat kupon.
Obligasi adalah surat berharga pendapatan tetap dan merupakan salah satu dari tiga kelas aset. Dua kelas aset lainnya yang lebih akrab bagi investor adalah saham (ekuitas) dan setara kas. Banyak obligasi korporasi dan pemerintah diperdagangkan secara publik; yang lain hanya diperdagangkan secara bebas (OTC) atau secara pribadi antara peminjam dan pemberi pinjaman.
Pertimbangan Khusus
Sementara pemerintah menerbitkan banyak obligasi, obligasi korporasi dapat dibeli dari broker. Jika Anda tertarik mencari broker untuk membeli obligasi, lihat daftar broker saham online terbaik Investopedia.
