Apa itu Penasihat Robo B2B
Robo-advisor B2B adalah platform manajemen portofolio otomatis digital yang digunakan oleh penasihat keuangan. Lebih dikenal secara formal sebagai "penasihat bisnis-ke-bisnis, " platform investasi otomatis semacam itu ditawarkan oleh broker tradisional dan perusahaan penasihat investasi untuk meningkatkan pengalaman klien dengan menyertakan investor mereka dalam bidang investasi digital.
Robo-Advisor
Breaking Down B2B Robo-Advisor
Revolusi fintech telah memperkenalkan banyak inovasi yang mengganggu ke dalam industri keuangan. Salah satu teknologi revolusioner ini adalah robo-advisor yang bertujuan untuk menyediakan produk keuangan yang mudah diakses dengan biaya minimal kepada pengguna. Platform robo-advisor adalah sistem algoritmik yang secara otomatis membuat portofolio untuk penggunanya berdasarkan toleransi risiko pengguna, pendapatan saat ini, horizon waktu, dan sebagian besar metrik lain yang biasanya dipertimbangkan oleh penasihat tradisional. Penasihat Robo mengelola akun kena pajak dan akun pensiun dalam portofolio investasi yang sebagian besar terbatas pada dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Selain membangun portofolio ETF, robo-penasihat juga sering menyeimbangkan kembali portofolio, menginvestasikan kembali dividen, dan melakukan langkah-langkah pemanenan rugi pajak untuk klien mereka. Meskipun tampaknya para penasihat robot memiliki semua yang diperlukan untuk mencapai massa, sektor ini terganggu oleh biaya akuisisi yang tinggi untuk klien yang bisa mencapai sekitar $ 1.000 per klien. Biaya akuisisi yang tinggi ditambah dengan peluang yang semakin meningkat di dalam sektor ini telah menyebabkan sejumlah Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) dan pialang menyelaraskan layanan mereka dengan platform penasihat robot, dan sebaliknya. Kolaborasi yang muncul ini telah mengubah inovasi penasihat robo B2C awal menjadi kelompok penasihat robo B2B yang baru tumbuh.
B2B Penasihat Robo dalam Praktek
Penasihat robo B2B terdiri dari jaringan RIA dan broker yang berupaya memanfaatkan platform penasihat robo murah, dan meneruskan biaya rendah ini kepada klien mereka. Juga, dengan menggabungkan penasihat-robo, penasihat keuangan dapat memasukkan klien-klien mereka yang sudah mapan ke dalam dunia teknologi keuangan yang mendominasi. Platform penasihat robo B2B beroperasi dalam sejumlah cara termasuk memiliki platform khusus yang sesuai dengan operasi dan kebutuhan lembaga keuangan yang mengadaptasinya, dibangun khusus untuk platform non-diskresioner yang ada, dan bermitra dengan penasihat keuangan yang dapat mengintegrasikan Penasihat robo B2B dalam operasi harian mereka.
Penasihat robo B2B Envestnet, Penasihat Upside, beroperasi sebagai RIA dan fidusia, dan bertindak sebagai penasihat RIA lainnya. Sebagai fidusia, mereka dapat melakukan perdagangan diskresioner untuk penasihat keuangan yang menginginkan pendekatan lepas tangan dalam mengelola portofolio klien mereka. Platform B2B menyediakan sistem perdagangan otomatis yang dapat disesuaikan untuk klien Upside yang mengintegrasikannya ke portal web mereka yang ada. Penasihat keuangan seperti TD Ameritrade dan broker-dealer seperti Shareholder Service Group (SSG) yang ingin menawarkan beberapa layanan investasi otomatis mereka sendiri menggunakan platform penasehat B2B yang dibuat oleh Upside untuk secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio, membuka rekening tanpa kertas, dan memilih portofolio untuk klien. Klien Upside juga dapat membuat portofolio mereka sendiri untuk memasukkan investasi selain ETF seperti reksadana dan ekuitas. Tidak semua penasihat robo B2B adalah RIA yang berarti pialang atau penasihat yang menggunakan platform ini harus melakukan perdagangan yang dihasilkan oleh sistem penasihat robot.
Contoh Robo-Advisor B2B
Beberapa lembaga keuangan yang menyadari potensi besar penasihat robo membangun platform penasihat robo B2B mereka sendiri alih-alih memperolehnya. Perusahaan broker dan perbankan Amerika, Charles Schwab membangun sistem otomatis miliknya sendiri, yang disebut Institutional Intelligent Portfolios, yang melaluinya ia menawarkan rencana investasi gratis yang dipilih oleh algoritma komputer robo-advisor-nya. Robo-advisor Charles Schwab B2B memungkinkan RIA untuk menciptakan serangkaian set portofolio yang mencerminkan strategi investasi mereka. Platform ini juga mengotomatiskan pengambilan pajak yang hilang dan penyeimbangan ulang portofolio yang dapat dilakukan setiap hari, tugas-tugas yang dilakukan penasihat tradisional setiap tahun karena proses yang memakan waktu dari kegiatan-kegiatan ini. RIA yang menggunakan penasihat robo B2B ini tidak memiliki biaya layanan akun, komisi perdagangan, atau biaya tahanan yang dibebankan kepada mereka.
Beberapa penasihat robo B2B bermitra dengan lembaga keuangan besar daripada bersaing dengan mereka untuk meningkatkan pengalaman klien mereka dalam berinvestasi dan mengelola portofolio. Sementara beberapa lembaga keuangan membeli penasihat-robo untuk penggunaan khusus perusahaan, yang lain mendapatkan penasihat-robo untuk disewakan kepada perusahaan pialang dan penasihat. Blackrock mengakuisisi penasihat robo Future Advisor pada 2015 untuk bertindak sebagai penasihat bagi penasihatnya, dan juga untuk menyewa platform penasihat ke berbagai bank, pialang-dealer, perusahaan asuransi, dan perusahaan penasihat lainnya. Sistem FutureAdvisor memungkinkan penasihat untuk menolak beberapa rekomendasi investasi yang dihasilkan oleh algoritmanya. Dengan cara ini, penasihat masih memiliki kendali atas strategi investasi mereka dan sistem harus mengevaluasi kembali rekomendasinya jika ada yang ditolak. Bambu, penasihat B2B di Asia, bekerja sama dengan Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix, dan Eigencat untuk membuat platform penasihat yang akan disewakan kepada perusahaan yang membutuhkan alat penasihat otomatis.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Tidak ada aturan untuk operasi robo-penasihat B2B. Beberapa perusahaan seperti Charles Schwab dan Betterment memiliki aplikasi robo-advisor B2C dan B2B. Beberapa penasihat Robo memulai sebagai B2C dan beralih ke B2B karena akuisisi klien yang tinggi dan biaya pemasaran yang lazim di pasar B2C. FutureAdvisor adalah penasihat robot B2C sampai diakuisisi oleh Blackrock dan diubah menjadi penasihat B2B. Beberapa penasihat keuangan yang menerapkan program robo-penasihat B2B sistem sedemikian rupa sehingga hanya merekomendasikan ETF yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Untuk semua nilainya, klien B2B menikmati biaya rendah dari menggunakan layanan ini karena biaya otomatisasi produk dan layanan investasi berkisar dari 0% hingga 0, 5% dari nilai akun.
