Apa itu Rencana Tabungan Otomatis?
Paket tabungan otomatis adalah jenis sistem tabungan pribadi di mana penyumbang paket secara otomatis menyetor sejumlah dana pada interval tertentu ke dalam rekening mereka. Struktur khas tipe ini adalah transfer otomatis dari rekening bank individu ke rekening tabungan atau investasi setiap dua minggu.
Setiap kali individu menerima gaji dari majikannya, jumlah yang ditentukan secara otomatis ditransfer ke rekening tabungan individu.
Pengambilan Kunci
- Dengan paket tabungan otomatis, penghemat mengatur bagian tertentu dari gaji mereka untuk secara otomatis disetorkan ke rekening bank secara berkala. Paket tabungan semacam ini nyaman bagi seseorang yang ingin terus membangun tabungan mereka tanpa harus secara manual menyetor dana setiap beberapa minggu. Selain meningkatkan tabungan Anda, rencana tabungan otomatis dapat membantu Anda mengatur anggaran dan mengelola kebiasaan belanja, karena Anda tidak dapat membelanjakan uang yang sudah ditransfer ke rekening terpisah. Untuk menyiapkan rencana, tautkan tabungan Anda dan rekening giro, minta setoran langsung dari atasan Anda, dan minta bagian dari gaji Anda disetorkan ke tabungan, dan sisanya akan diperiksa.
Memahami Rencana Tabungan Otomatis
Paket tabungan otomatis memiliki kelebihan lain selain kemudahan tidak harus menyetor dana secara manual ke dalam tabungan setiap bulan. Misalnya, sistem ini membuatnya lebih mudah untuk menempel pada anggaran pribadi, karena lebih sulit untuk mengeluarkan uang lebih banyak dan menabung ke dalam tabungan Anda begitu mereka dihapus secara otomatis dari rekening bank Anda.
Sistem ini juga membantu investor untuk terus berkontribusi dalam simpanan ke portofolio investasi mereka dalam jangka waktu yang lama, yang seringkali menjadi sulit secara emosional untuk mengikuti setelah mengalami kerugian pada beberapa investasi atau pengalaman lainnya.
Sama seperti dengan 401 (k) atau rencana tabungan pensiun lainnya yang memiliki komponen otomatis, rencana tabungan otomatis dapat menjadi cara untuk menghilangkan emosi dari berinvestasi.
Setoran Langsung Ke dalam Program Tabungan
Tidak sulit untuk membuat rencana tabungan otomatis. Setelah Anda membuat akun tabungan, tautkan ke akun giro Anda. Dari sana, mintalah setoran langsung melalui perusahaan Anda. Anda dapat memilih untuk memiliki bagian dari gaji Anda secara langsung disetorkan ke rekening tabungan Anda setiap siklus dengan sisanya memeriksa.
Contoh Rencana Tabungan
Pilihan lain adalah mengatur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda setiap kali Anda dibayar. Paket tabungan otomatis umum ditawarkan melalui Capital One, yang membutuhkan waktu kurang dari satu menit untuk mengatur, menurut situs web mereka. Pelanggan menunjukkan seberapa besar mereka ingin Modal Satu untuk disingkirkan dan seberapa sering; Capital One kemudian menangani transaksi di “360 Savings Account” pelanggan.
Paket Tabungan Otomatis dan Paket Keuangan Pribadi
Paket tabungan otomatis dapat menjadi bagian penting dari rencana keuangan pribadi yang lebih besar. Keuangan pribadi mencakup semua keputusan dan kegiatan keuangan individu atau rumah tangga, termasuk menghasilkan, menabung, berinvestasi, dan belanja. Ada produk spesifik yang terkait dengan keuangan pribadi seperti kartu kredit, asuransi jiwa dan rumah, hipotek dan berbagai sarana investasi. Perbankan juga dianggap sebagai bagian dari keuangan pribadi, termasuk rekening giro dan tabungan, bersama dengan aplikasi keuangan seperti layanan pembayaran PayPal dan Venmo.
Aplikasi tertentu seperti TransferWise dan Wave menawarkan layanan yang lebih kompleks seperti pengiriman uang. (Ini adalah dana yang dikirim seorang ekspatriat ke negara asalnya.)
Pajak juga merupakan pertimbangan penting dalam rencana keuangan pribadi. Bahkan dengan mengingat pengurangan tertentu seperti pengurangan bunga pinjaman siswa dapat sangat membantu mengurangi apa yang harus Anda bayarkan kepada pemerintah AS setiap tahun dan menabung uang itu untuk digunakan di masa depan.
