Meliputi beragam topik uang — mulai dari menyeimbangkan buku cek hingga mengembangkan anggaran rumah tangga dan merencanakan pensiun — literasi keuangan membentuk cara kita memandang dan menangani uang.
Nirlaba Money Management International, penyedia pendidikan keuangan dan layanan konseling, telah menciptakan jalur 30 langkah menuju kesehatan finansial. Untuk membantu Anda memulai: lima peningkatan keuangan dari daftar dengan beberapa artikel terbaik Investopedia untuk memulai (atau memulai) perjalanan Anda menuju literasi keuangan.
1. Identifikasi Titik Awal Anda
Menghitung kekayaan bersih Anda adalah cara terbaik untuk mengukur kesehatan keuangan Anda saat ini dan kemajuan Anda seiring waktu. Kekayaan bersih adalah jumlah aset melebihi kewajiban dan dapat memberikan panggilan bangun jika Anda keluar jalur — atau konfirmasi bahwa Anda baik-baik saja.
Bacaan Investopedia yang Disarankan: Panduan Lengkap untuk Menghitung Kekayaan Anda — Pedoman ini menjelaskan mengapa penting untuk menghitung kekayaan Anda dan memberikan petunjuk langkah demi langkah untuk membuat perhitungan. Juga termasuk tips untuk membangun kekayaan bersih Anda.
Banyak orang mengalami masalah keuangan dengan menghabiskan terlalu banyak untuk kebutuhan dan tidak memiliki sisa yang cukup untuk kebutuhan mereka.
2. Tetapkan Prioritas Anda
Membuat daftar kebutuhan dan keinginan dapat membantu Anda menetapkan prioritas keuangan. Kebutuhan adalah hal-hal yang harus Anda miliki untuk bertahan hidup: makanan, tempat tinggal, pakaian, perawatan kesehatan dan transportasi. Keinginan , di sisi lain, adalah hal-hal yang ingin Anda miliki, tetapi tidak diperlukan untuk bertahan hidup.
Mengetahui perbedaan antara keduanya, dan sadar akan perbedaan ketika membuat pilihan pengeluaran, sangat berpengaruh dalam hal kesehatan finansial Anda. Anda harus menentukan peringkat kebutuhan dan keinginan Anda untuk menentukan dengan jelas ke mana uang Anda harus pergi terlebih dahulu. Ini tidak hanya berlaku untuk pengeluaran Anda saat ini, tetapi untuk tujuan Anda — yang juga dapat masuk dalam kategori keinginan dan kebutuhan. Misalnya, Tak perlu dikatakan: menabung untuk liburan tropis jatuh ke kolom permintaan, sementara menyimpan uang tunai untuk pensiun adalah kebutuhan yang pasti.
Pengambilan Kunci
- Menilai aset Anda (dan utang Anda) adalah cara yang bagus untuk mulai mempersiapkan pensiun. Melacak pengeluaran Anda dan menyiapkan anggaran adalah cara yang baik untuk mempertahankan uang Anda. Jangan mengandalkan jaminan sosial saja untuk mendukung pensiun Anda. Selidiki kendaraan pensiun seperti IRA, 401ks, dan opsi investasi lainnya untuk membantu mendanai masa depan Anda.
Bacaan Investopedia yang Disarankan: Lima Aturan untuk Meningkatkan Kesehatan Keuangan Anda — Artikel ini mencakup lima aturan keuangan pribadi luas yang dapat membantu Anda menetapkan prioritas dan mencapai tujuan keuangan. Ini juga menunjukkan berbagai bidang di mana Anda mungkin kehilangan uang tanpa menyadarinya.
3. Dokumentasikan Pengeluaran Anda
Kebanyakan orang bisa memberi tahu Anda berapa banyak uang yang mereka hasilkan dalam setahun. Lebih sedikit yang bisa menyatakan berapa banyak uang yang mereka habiskan, dan lebih sedikit lagi yang bisa menjelaskan bagaimana dan di mana mereka membelanjakannya. Salah satu cara terbaik untuk mengetahui arus kas Anda — apa yang masuk dan apa yang keluar — adalah dengan membuat anggaran, atau rencana pengeluaran pribadi .
Anggaran memaksa Anda untuk menuliskan semua penghasilan dan pengeluaran Anda di atas kertas, dan ini bisa menjadi alat yang sangat diperlukan untuk membantu Anda memenuhi kewajiban keuangan sekarang dan di masa depan. Sebagai bonus tambahan, anggaran dapat menjadi pembuka mata nyata dalam hal pilihan pengeluaran. Banyak orang terkejut mengetahui berapa banyak uang yang mereka habiskan untuk barang dan jasa yang tidak berguna.
Bacaan Investopedia yang Disarankan: Panduan Lengkap untuk Merencanakan Anggaran Tahunan — Panduan mendalam ini menjelaskan mengapa penting untuk mengembangkan anggaran dan memberikan petunjuk langkah demi langkah untuk membuat anggaran tahunan Anda sendiri, dengan tips untuk membuat proyeksi yang akurat.
4. Bayar Utang Anda
Kebanyakan orang memiliki utang — pinjaman hipotek dan mobil, kartu kredit, tagihan medis, pinjaman mahasiswa, dan sejenisnya. Apa yang membuat hidup dengan hutang begitu mahal bukan hanya bunga dan biaya, tetapi karena hal itu dapat mencegah orang dari "maju" dengan tujuan keuangan mereka. Ini juga bisa menjadi saluran emosi pada individu dan keluarga.
Sementara strategi terbaik adalah menghindari hutang sejak awal (dengan membuat pilihan pengeluaran praktis dan hidup sesuai kemampuannya), ada strategi untuk membayar dan keluar dari hutang yang sudah diperoleh orang.
Bacaan Investopedia yang Disarankan : Menggali Hutang dalam 8 Langkah — Tayangan slide ini menunjukkan langkah yang dapat Anda ambil untuk keluar dari utang - dari mengakui kesalahan langkah keuangan Anda dan memeriksa laporan kredit Anda, hingga menemukan uang untuk membantu membayar akumulasi biaya Anda.
5. Amankan Masa Depan Keuangan Anda
Karena keadaan keuangan yang mengerikan, banyak orang mengadopsi "Aku tidak akan pernah pensiun" sebagai rencana pensiun. Pendekatan ini memiliki beberapa kelemahan utama.
Pertama, Anda tidak bisa selalu mengontrol kapan Anda pensiun. Anda bisa kehilangan pekerjaan yang telah Anda pegang selama beberapa dekade, menderita penyakit atau cedera, atau dipaksa untuk merawat orang yang Anda cintai — yang semuanya bisa mengarah pada pensiun yang tidak direncanakan. Kedua, mengatakan Anda tidak akan pensiun sering menjadi alasan bagi mereka yang tidak ingin menghabiskan waktu dan energi untuk mengembangkan rencana nyata, atau yang tidak tahu caranya.
Mempelajari lebih lanjut tentang opsi pensiun Anda adalah bagian penting untuk mengamankan masa depan finansial Anda. Bahkan jika Anda tidak dapat menghemat banyak, setiap bit membantu. Setelah Anda mengembangkan sebuah rencana, Anda bisa membuat pilihan pengeluaran yang lebih baik sekarang setelah Anda memiliki tujuan.
Bacaan Investopedia yang Disarankan : Menganalisis Rencana Pensiun Terbaik dan Pilihan Investasi — Seperti judulnya, panduan ini mencakup beragam rencana pensiun dan opsi investasi, mulai dari anuitas dan obligasi, hingga reksadana dan saham.
Garis bawah
Meskipun Anda mungkin telah menyelesaikan pendidikan Anda, Anda belum selesai memperoleh literasi keuangan. Lebih baik menjadi proaktif. Bahkan jika Anda tidak belajar keterampilan uang di rumah atau di sekolah, tidak ada kata terlambat untuk mengejar ketinggalan. Menyelaraskan kembali fokus Anda dan menyesuaikan keuangan Anda sekarang akan membuat semua perbedaan untuk masa depan Anda.
