Untuk orang lanjut usia yang membutuhkan asuhan keperawatan konstan, biaya fasilitas tempat tinggal yang dibantu dan / atau bantuan di rumah bisa sangat besar. Menurut survei MetLife baru-baru ini, biaya rata-rata panti jompo harian melebihi $ 200 dan dapat secara signifikan lebih tinggi di wilayah metropolitan tertentu.
Medicare, program perawatan kesehatan federal untuk manula berusia 65 tahun ke atas, hanya mencakup biaya perawatan di rumah jompo ketika seseorang memasuki fasilitas rehabilitasi jangka pendek. Medicaid, program gabungan federal dan negara bagian, dapat menutupi saldo. Tetapi untuk memenuhi syarat untuk yang terakhir, total aset yang dapat dihitung seseorang — termasuk uang tunai yang diparkir di rekening bank, ditambah investasi seperti reksadana, saham, dan obligasi, tidak boleh melebihi $ 2.000 hingga $ 3.000, tergantung pada negara.
Akibatnya, orang sering menghabiskan tabungan hidupnya sebelum Medicaid menendang, membuatnya sulit untuk meninggalkan warisan atau untuk menyediakan tanggungan yang selamat, seperti anak-anak yang sudah dewasa dengan kebutuhan khusus. Untungnya, dengan mengalihkan aset menjadi kepercayaan, individu dapat memenuhi syarat untuk Medicaid, sambil mempertahankan sebagian kekayaan mereka untuk orang yang mereka cintai.
Pengambilan Kunci
- Medicaid dapat memberikan bantuan yang berharga bagi mereka yang perlu pindah ke fasilitas tempat tinggal yang dibantu. Namun, program ini hanya menendang untuk individu dengan jumlah aset yang rendah. Dengan menempatkan aset ke dalam kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan, seseorang dapat keduanya memenuhi syarat untuk Medicaid, dan masih mempertahankan sebagian aset mereka, untuk orang yang mereka cintai. Medicaid saat ini memaksakan periode "melihat ke belakang" lima tahun, di mana setiap uang yang ditransfer menjadi kepercayaan lima tahun sebelum seseorang melamar Medicaid, dapat menunda manfaat dari menendang.
Jenis-jenis Perwalian
Dua jenis kepercayaan dasar adalah: dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan. Sesuai namanya, trust yang dapat dibatalkan dapat dicabut. Oleh karena itu, Medicaid menganggap aset dalam akun seperti itu masih dimiliki oleh orang yang mendirikannya. Dan jika jumlah itu melebihi batas aset yang dapat dihitung, individu tersebut akan didiskualifikasi untuk mendapatkan bantuan.
Di sisi lain, kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan secara efektif memungkinkan seseorang mentransfer kendali atas uangnya kepada wali amanat, memungkinkannya memenuhi syarat untuk Medicaid. Tetapi ada jeda waktu, karena periode lima tahun Medicaid "melihat ke belakang" saat ini, di mana setiap uang yang ditransfer menjadi kepercayaan lima tahun sebelum seseorang mengajukan permohonan untuk Medicaid, dapat menunda kelayakan untuk mendapatkan manfaat. Lamanya penundaan, yang dikenal sebagai "periode penalti", ditentukan dengan membagi nilai dana yang ditransfer dengan "tingkat regional" Medicaid untuk perawatan di rumah jompo, di wilayah tertentu.
Sebagai contoh, di daerah dengan tingkat regional $ 10.000 per bulan, seorang individu yang mentransfer $ 100.000 ke trust sebelum memasuki panti jompo tidak akan memenuhi syarat untuk total 10 bulan bantuan Medicaid. Dalam hal ini, seseorang (biasanya anggota keluarga) harus membayar rumah jompo dari saku, sebelum Medicaid mulai menutupi tagihan, yang secara efektif menghapuskan keuntungan menempatkan $ 100.000 ke dalam kepercayaan. Atau, jika individu itu mentransfer aset lebih dari lima tahun sebelumnya, ia dapat langsung memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan.
Keuntungan Lain dari Perwalian
Perwalian menawarkan banyak keuntungan lainnya. Untuk satu, kepercayaan adalah badan hukum yang terpisah, sehingga uang umumnya lebih aman daripada jika itu hanya diserahkan kepada anggota keluarga, yang mungkin rentan terhadap tuntutan hukum, perceraian, atau kemalangan lainnya, yang dapat menempatkan uang itu pada risiko.
Aset kepercayaan diuntungkan dari peningkatan, yang bisa berarti penghematan pajak yang besar bagi ahli waris. Sebaliknya, aset yang diberikan begitu saja selama masa hidup pemiliknya biasanya menggunakan basis biaya aslinya.
Pertimbangkan perhitungan berikut. Mari kita asumsikan bahwa saham yang berharga $ 5.000 saat dibeli semula, bernilai $ 10.000 ketika ahli waris kepercayaan mewarisinya. Dalam hal ini, saham itu akan memiliki basis $ 10.000. Seandainya penerima yang sama menerima mereka sebagai hadiah ketika pemilik aslinya masih hidup, basis mereka adalah $ 5.000. Kemudian, jika saham itu dijual seharga $ 12.000, orang yang mewarisi mereka dari perwalian akan berhutang pajak atas keuntungan $ 2.000, sedangkan seseorang yang diberi saham akan berutang pajak atas keuntungan $ 7.000. Sederhananya: konsekuensi pajak atas aset yang diterima dari perwalian sangat berkurang.
Dengan menggabungkan penciptaan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan dengan surat promes atau pembelian anuitas pribadi, banyak orang masih dapat mempertahankan 40% hingga 50% dari aset mereka.
Pilih Wali Amanat
Perwalian yang ditarik dengan baik tidak hanya akan melindungi aset individu tetapi juga memberikan perwalian keleluasaan untuk mendistribusikan uang kepada penerima manfaat, yang pada gilirannya dapat membelanjakannya untuk keuntungan orang tua. Untuk alasan ini, penting untuk menunjuk orang yang dapat dipercaya sebagai wali amanat.
Anda dapat memberi nama bank sebagai wali amanat atau wali amanat.
Garis bawah
Orang-orang yang membutuhkan bantuan keuangan dari Medicaid tidak harus menghabiskan tabungan hidupnya untuk memenuhi syarat untuk bantuan. Kepercayaan yang tidak dapat ditarik kembali dengan tepat dapat melindungi setidaknya sebagian dari aset mereka, baik untuk keuntungan mereka sendiri maupun untuk ahli waris mereka.
