Saat mengunjungi tujuan baru, ada baiknya memetakan arah. Begitu Anda tiba, ini saat yang tepat untuk membuat rencana kegiatan. Jika Anda pergi ke taman negara untuk hiking, Anda harus menentukan cara untuk sampai ke sana dan jalan setapak yang harus diikuti di taman.
Mirip dengan ekspedisi, Pernyataan Kebijakan Investasi (IPS) adalah panduan untuk masa depan keuangan Anda.
Apa itu Pernyataan Kebijakan Investasi (IPS)?
IPS adalah peta, jadwal kegiatan, dan dokumen hasil antara penasihat keuangan dan klien. Bagian pertama dari pernyataan tersebut mencakup tujuan dan sasaran investasi luas klien. Komponen berikutnya membahas jalur yang diikuti penasihat, bekerja sama dengan klien, untuk mencapai serangkaian tujuan.
Rinciannya mencakup topik-topik seperti alokasi aset, toleransi risiko, dan tujuan keuangan.
(Untuk lebih lanjut, lihat: Untung Dengan Pernyataan Kebijakan Investasi .)
Contoh IPS
Lihatlah contoh fiktif dari Pernyataan Kebijakan Investasi berikut ini.
Investor First Advisory, LLC Pernyataan Kebijakan Investasi untuk Juan Martinez
Ringkasan bisnis plan:
Juan Martinez, Investor Perorangan, usia 55
Portofolio: Individual, Kena Pajak
Negara bagian: California
ID Pajak: xxx-xx-xxxx
Aset Lancar: $ 500.000
Tujuan Pengembalian: 6%
Batas kerugian satu tahun (skenario terburuk): 15-18%
Tujuan:
- Pertumbuhan jangka panjang dan pelestarian modalRisk profil: Konservatif Internasional, termasuk pasar maju dan berkembang
Tetap
- Obligasi AS, Obligasi Pemerintah, Obligasi Hasil Tinggi, Perwalian Investasi Real Estate (REIT), Global Bonds, Global REITs
Penyeimbangan Alokasi Aset:
Menurut data dari Vanguard, tidak ada alokasi aset yang disepakati secara universal. Juga tidak ada data untuk merekomendasikan penyeimbangan ulang lebih sering daripada setahun. Dengan demikian, portofolio akan diseimbangkan kembali setiap tahun, sambil berusaha meminimalkan konsekuensi pajak dari penjualan aset.
Pemantauan Kinerja:
Setiap indeks reksa dana atau pengembalian dana yang diperdagangkan di bursa akan dibandingkan dengan tolok ukur terkait. Setiap penyimpangan dari tolok ukur itu akan dievaluasi dan dibahas setiap tahun. Kepemilikan juga akan dibandingkan dengan dana kelompok sebaya.
Parameter untuk menjual dana karena kinerja yang buruk termasuk satu tahun penyimpangan lebih dari 1% dari tolok ukur dan / atau jatuh di bagian bawah kelompok dana kohort.
Biaya akan dipantau setiap tahun untuk memastikan bahwa total biaya tidak melampaui 1% dari semua aset yang dapat diinvestasikan.
Setiap tahun, minimal, keseluruhan portofolio akan dipantau untuk mempertimbangkan apakah tujuan awal sudah ada atau sudah berubah. Kinerja dan biaya juga akan dimasukkan dalam konferensi ini. Bersama-sama, Tn. Martinez dan penasihat akan menentukan arah portofolio di masa depan.
Garis bawah
Pernyataan kebijakan investasi bersifat pribadi dan individual untuk keadaan klien penasihat. Contoh sebelumnya adalah satu jenis IPS. Setiap perusahaan penasihat keuangan akan memiliki versi pernyataan mereka sendiri.
Akhirnya, perusahaan pialang investasi besar juga memiliki pernyataan kebijakan investasi untuk masing-masing reksa dana dan / atau kelompok klien. Pernyataan kebijakan investasi membuat klien dan penasihat tetap pada halaman investasi yang sama dan meminta pertanggungjawaban penasihat pada standar tertentu.
(Untuk lebih lanjut, lihat: Standar Etika yang Harus Anda Harapkan dari Penasihat Keuangan .)
