Apa itu Tanggal Penyesuaian
Tanggal penyesuaian adalah tanggal di mana perubahan keuangan terjadi pada suatu kontrak atau transaksi. Semua pihak yang terlibat dalam penjualan akan menyetujui tanggal penyesuaian. Banyak transaksi real estat akan menyertakan tanggal penyesuaian. Tanggal penyesuaian juga mengacu pada waktu di mana suku bunga berubah dalam hipotek tingkat-disesuaikan (ARM).
BREAKING DOWN Tanggal Penyesuaian
Tanggal penyesuaian mengacu pada waktu yang disepakati untuk penyelesaian perhitungan biaya tertentu yang harus dibayarkan oleh pembeli dan penjual selama penjualan rumah. Biaya-biaya tertentu, seperti pajak properti, pengalihan utilitas, tanggal asuransi yang efektif, dan beban bunga atas beberapa pinjaman didasarkan pada tanggal penyesuaian. Selama penutupan real estat, tanggal ini akan menjadi dasar untuk menentukan bagian dari biaya bersama yang jatuh tempo dari penjual dan pembeli properti.
Tanggal penyesuaian juga merupakan hari pertama bunga akan mulai bertambah dengan hipotek rumah. Hari ini adalah tanggal pencairan uang kepada pihak-pihak yang terlibat. Tanggal penyesuaian sebagai hari pembayaran sangat penting karena pembeli memiliki penggunaan dana ini, kadang-kadang selama beberapa hari sebelum penutupan akhir. Tanggal penyesuaian membentuk dasar dari perhitungan bunga pada hipotek yang dapat diminta pemberi pinjaman pada saat penutupan. Untuk membatasi jumlah yang jatuh tempo pada penyelesaian penjualan, pembeli harus mencoba menjadwalkan penutupan sedekat mungkin dengan tanggal penyesuaian.
Tanggal penyesuaian dalam ARM
Adjustable-rate mortgage (ARM) adalah jenis hipotek di mana suku bunga yang diterapkan pada saldo terutang bervariasi sepanjang umur pinjaman. ARM memiliki suku bunga tetap awal untuk suatu periode, diikuti dengan perubahan terjadwal pada suku bunga yang dikenakan. Pada tanggal yang ditentukan, kurs akan diatur ulang untuk jumlah bulan atau tahun yang dinyatakan. Harga baru ini berdasarkan dari patokan atau indeks. Juga, tarif baru akan memiliki biaya tambahan, yang disebut margin ARM. Kedua nilai ini akan menjadi suku bunga pinjaman terindeks sepenuhnya yang ditentukan oleh penjamin emisi dari kualitas kredit peminjam pada saat awal pinjaman.
Biasanya, deskripsi ARM memiliki dua angka, seperti ARM 2/28-ARM atau 5/1-ARM. Angka pertama akan selalu menunjukkan lamanya waktu untuk penerapan kurs tetap, tetapi arti angka kedua bervariasi.
- AR 2/28 memiliki tingkat bunga tetap selama dua tahun diikuti dengan tingkat bunga mengambang selama 28 tahun sisanya. ARM 5/1 akan memiliki tingkat bunga tetap selama lima tahun, diikuti oleh tingkat variabel yang menyesuaikan setiap tahun.
Juga, suku bunga dapat naik atau turun dengan hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan. Beberapa ARM juga akan memiliki batasan jumlah tertinggi dan terendah dari perubahan suku bunga atau dibebankan pada wesel. Batas ini dikenal sebagai batas suku bunga.
