Apa itu Nilai Aktuaria
Nilai aktuaria adalah persentase total biaya rata-rata untuk manfaat yang dijamin yang akan dibayarkan oleh program asuransi kesehatan. Di bawah Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau (ACA), reformasi kesehatan AS yang diberlakukan pada 23 Maret 2010, rencana kesehatan yang tersedia di Health Insurance Marketplace dibagi menjadi empat tingkat tingkat “logam” - Perunggu, Perak, Emas dan Platinum - berdasarkan pada nilai aktuaria. Rencana perunggu, misalnya, membayar rata-rata 60% dari biaya medis untuk manfaat yang ditanggung. Paket perak membayar 70 persen, paket emas membayar 80 persen, dan paket Platinum membayar 90 persen.
BREAKING DOWN Nilai Aktuaria
Secara default, nilai aktuaria mewakili persentase yang sesuai yang akan dibayarkan oleh masing-masing pemegang polis. Misalnya, jika paket Bronze membayar (rata-rata) 60 persen dari biaya pengobatan yang ditanggung, pemegang polis Bronze akan bertanggung jawab untuk (rata-rata) sisa 40 persen dari pengeluaran tidak termasuk premi, yang tidak termasuk sebagai bagian dari perhitungan.
Nilai aktuaria mewakili rata-rata seluruh populasi yang dicakup oleh rencana. Tetapi persentase yang dibayarkan individu akan ada di semua tempat. Jadi jika, seperti kebanyakan orang, Anda hanya menggunakan cakupan kesehatan Anda untuk barang-barang kecil (seperti pemeriksaan, tes, obat resep, dll.), Maka persentase biaya medis yang dibayar oleh rencana Anda akan jauh lebih sedikit dari 60 persen, dan hampir semuanya akan keluar dari deductible dan copays. Namun, jika Anda salah satu dari sedikit orang yang memiliki biaya medis besar pada tahun tertentu, maka rencana asuransi tingkat perunggu Anda akan menanggung lebih dari 60 persen biaya.
Contoh Bagaimana Nilai Aktuaria Bekerja dengan Undang-Undang Perawatan Terjangkau
Paket asuransi kesehatan, terlepas dari nilai aktuaria mereka, memiliki berbagai tingkat deductible, copayment dan coinurance yang memengaruhi premi bulanan dan bagaimana (dan bahkan kapan) individu tersebut akan membayar untuk perawatan medis. Rencana kesehatan dapat sangat berbeda bahkan dalam tingkat aktuaria yang sama. Sebagai contoh, Bronze Plan A mungkin menawarkan $ 5.500 deductible dan 0 persen coinurance untuk premi bulanan $ 250, sementara Bronze Plan B menawarkan $ 2.700 dikurangkan dengan 50 persen coinurance untuk premi bulanan $ 300. Orang dengan Bronze Plan A akan menghabiskan lebih banyak uang untuk mencapai yang dapat dikurangkan, tetapi setelah itu ia tidak akan membayar apa-apa (jaminan koin 0 persen) untuk biaya pengobatan yang ditanggung. Individu dengan Bronze Plan B, di sisi lain, akan membayar lebih sedikit untuk sampai ke titik di mana coinurance menendang, tetapi begitu melakukannya, ia akan bertanggung jawab atas setengah (50 persen coinurance) dari biaya pengobatan yang ditanggung.
