Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan memanfaatkan peluang untuk memasukkan uang Anda ke dalam investasi pasti yang menjanjikan pengembalian pasar di atas. Tetapi jika seorang pialang atau siapa pun mencoba menjual Anda dengan kesepakatan seperti itu, berhati-hatilah. Anda bisa menjadi korban dari skema Ponzi, sejenis tipu muslihat yang selama hampir 100 tahun telah merenggut investor selama puluhan miliar dolar.
Dalam skema investasi khas Ponzi, penipu menjanjikan pengembalian yang sangat baik dan / atau sangat dapat diandalkan. Dan mereka memberikan - untuk sementara waktu. Tetapi mereka tidak berinvestasi dalam apa pun. Sebaliknya, mereka menggunakan uang dari investor baru untuk membayar kewajiban mereka kepada yang lama, termasuk pengembalian berlebihan yang dijanjikan kepada mereka yang "masuk ke lantai dasar." Tetapi pada akhirnya, operasi tidak dapat membawa uang segar yang cukup untuk menopang dirinya sendiri dan runtuh.
Selain penjahat asli Charles Ponzi sendiri, mungkin pelaku paling terkenal dari skema Ponzi adalah terpidana manajer dana lindung nilai Bernie Madoff, yang dijatuhi hukuman 150 tahun penjara setelah dinyatakan bersalah terlibat dalam operasi yang kehilangan sekitar $ 50 miliar. Dalam keluhan yang diajukan pengacara AS terhadapnya, Madoff sendiri dikutip mengatakan kepada karyawan senior bahwa operasinya sama dengan "skema raksasa Ponzi."
Kekhawatiran baru-baru ini adalah promosi skema Ponzi menggunakan mata uang virtual, seperti Bitcoin.
Meskipun terkait, skema investasi Ponzi tidak boleh disamakan dengan skema piramida yang melibatkan peluang bisnis pemasaran multi-level palsu. Dalam kedua kasus, uang dari peserta baru sering digunakan untuk membayar mereka yang bergabung sejak awal. Dan akhirnya keduanya berantakan ketika operasi tumbuh ke tingkat yang tidak berkelanjutan. Tetapi piramida berfokus pada merekrut peserta untuk menjual produk, sementara Ponzi berkonsentrasi pada menarik investor baru. Inilah cara melindungi diri Anda:
1. Jadilah Skeptis
Jika seseorang mencoba menjual Anda dengan investasi yang memiliki pengembalian besar dan / atau segera dengan risiko kecil atau tidak sama sekali, itu bisa melibatkan semacam penipuan. Misalnya, Bernie Madoff memberi investor pengembalian yang konsisten 1-1, 5% per bulan selama 10 tahun sebelum semuanya berantakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menghindari Penipuan Investasi Online. ) Berhati-hatilah jika pengembalian dihasilkan oleh sesuatu yang tidak pernah Anda dengar atau dengan cara yang tidak mungkin diikuti.
2. Curiga dengan Penawaran yang Tidak Diminta
Seseorang yang menghubungi Anda secara tak terduga, mungkin mengundang Anda ke seminar investasi, seringkali merupakan peringatan. Penipuan investasi sering menargetkan orang lanjut usia, atau mereka yang dekat atau dalam masa pensiun. Untuk detailnya, lihat Menghindari 5 Penipuan Terbanyak yang Mempengaruhi Warga Senior .
3. Periksa Penjual
Meneliti pialang, penasihat keuangan, perusahaan pialang dan perusahaan penasihat investasi menggunakan BrokerCheck dari Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA). Verifikasi bahwa profesional itu berlisensi dan cari informasi negatif apa pun. File BrokerCheck tentang Bernie Madoff dan Herbert Ivan Kay keduanya menawarkan contoh seperti apa laporan negatif itu.
4. Verifikasi bahwa Investasi Terdaftar
Skema ponzi sering melibatkan investasi tidak terdaftar, kata Securities and Exchange Commission (SEC). Mulailah dengan bertanya kepada orang yang menawarkan investasi: Jika investasi tidak terdaftar, tanyakan mengapa (tidak semua investasi harus terdaftar). Jika Anda diberi tahu, verifikasi dengan mengikuti saran yang disediakan FINRA untuk memeriksa basis data EDGAR Komisi Sekuritas dan Bursa, regulator sekuritas negara Anda, dan data pasar FINRA.
5. Memahami Investasi Itu
Jangan pernah memasukkan uang ke dalam investasi yang tidak sepenuhnya Anda mengerti. Ada banyak sumber daya online untuk membantu Anda mempelajari cara berinvestasi dan cara mengevaluasi peluang untuk risiko dan potensi keuntungan, termasuk di sini di Investopedia. Jangan menulis cek ke - atau membuka akun dengan - siapa pun yang tidak akan sepenuhnya menjawab pertanyaan Anda atau yang mencoba untuk mencegah pertanyaan dengan mengatakan investasi menggunakan strategi rahasia, kepemilikan atau terlalu rumit untuk orang awam.
6. Melaporkan Kesalahan
Garis bawah
Sangat penting bagi Anda untuk mengetahui dengan siapa Anda berurusan dan bahwa Anda memahami investasi apa pun sebelum menyerahkan uang Anda. Berhati-hatilah dua kali lipat jika seseorang menghubungi Anda tanpa diminta tentang investasi. Jika Anda merasa ada sesuatu yang tidak beres, laporkan ke pihak berwenang dan biarkan mereka menentukannya apakah itu sah atau tidak.
Tentu, Anda mungkin kehilangan peluang seumur hidup. Tapi mungkin juga tidak. Seperti kata pepatah, "Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin benar."
