Orang-orang yang sangat kaya, yang dikenal sebagai individu-individu yang bernilai sangat tinggi (UHNWI), terdiri dari sekelompok orang yang memiliki kekayaan bersih setidaknya $ 30 juta. Kekayaan bersih individu-individu ini terdiri dari saham di perusahaan swasta dan publik, investasi real estat dan investasi pribadi, seperti seni, pesawat terbang, dan mobil.
Ketika orang-orang dengan kekayaan bersih lebih rendah melihat UHNWI ini, banyak dari mereka percaya bahwa kunci untuk menjadi sangat kaya terletak pada beberapa strategi investasi rahasia. Namun, biasanya tidak demikian. Sebaliknya, UHNWI memahami dasar-dasar agar uang mereka bekerja untuk mereka dan tahu cara mengambil risiko yang diperhitungkan.
Dalam kata-kata Warren Buffett, aturan investasi No. 1 adalah untuk tidak kehilangan uang. UHNWI bukan mistikus, dan mereka tidak menyimpan rahasia investasi yang dalam. Sebaliknya, mereka tahu kesalahan investasi sederhana apa yang harus dihindari. Banyak dari kesalahan ini adalah pengetahuan umum, bahkan di kalangan investor yang tidak terlalu kaya. Berikut adalah daftar kesalahan investasi terbesar yang tidak dilakukan oleh UHNWI.
1. Memutuskan untuk Berinvestasi Hanya di AS dan UE
Sementara negara-negara maju seperti Amerika Serikat dan mereka yang berada di Uni Eropa dianggap menawarkan keamanan investasi paling besar, UHNWI melihat melampaui batas negara mereka ke pasar perbatasan dan negara berkembang. Beberapa negara top yang menjadi tempat investasi kaum kaya termasuk Indonesia, Chili, dan Singapura. Tentu saja, investor individu harus melakukan penelitian mereka di pasar negara berkembang dan memutuskan apakah mereka cocok dengan portofolio investasi mereka dan strategi investasi keseluruhan mereka.
2. Memilih untuk Berinvestasi Hanya dalam Aset Tidak Berwujud
Ketika orang memikirkan investasi dan strategi investasi, saham, dan obligasi biasanya muncul di benak Anda. Apakah ini karena likuiditas yang lebih tinggi atau harga yang lebih kecil untuk masuk, itu tidak berarti bahwa jenis investasi ini selalu yang terbaik.
Sebaliknya, UHNWI memahami nilai aset fisik, dan mereka mengalokasikan uang mereka sesuai. Orang yang sangat kaya berinvestasi dalam aset seperti real estat pribadi dan komersial, tanah, emas, dan bahkan karya seni. Real estat terus menjadi kelas aset populer dalam portofolio mereka untuk mengimbangi volatilitas saham. Meskipun penting untuk berinvestasi dalam aset fisik ini, mereka sering menakuti investor yang lebih kecil karena kurangnya likuiditas dan titik harga investasi yang lebih tinggi.
Namun, menurut ultra-kaya, kepemilikan aset tidak likuid, terutama yang tidak berkorelasi dengan pasar, bermanfaat bagi portofolio investasi apa pun. Aset-aset ini tidak rentan terhadap perubahan pasar, dan mereka membayar dalam jangka panjang. Misalnya, dana abadi Yale telah menerapkan strategi yang mencakup aset fisik tidak berkorelasi, dan mengembalikan rata-rata 8, 1% per tahun antara Juni 2006 dan Juni 2016.
Jack Schwager: Profil Investopedia
3. Mengalokasikan 100% Investasi ke Pasar Publik
UHNWI memahami bahwa kekayaan nyata dihasilkan di pasar swasta daripada pasar umum atau umum. Orang kaya ultra dapat memperoleh banyak kekayaan awal mereka dari bisnis swasta, seringkali melalui kepemilikan bisnis langsung atau sebagai investor malaikat dalam ekuitas swasta. Selain itu, endowmen top, seperti yang dijalankan di Yale dan Stanford, menggunakan investasi ekuitas swasta untuk menghasilkan pengembalian tinggi dan menambah diversifikasi dana.
4. Bersaing Dengan Keluarga Jones
Banyak investor kecil terus-menerus melihat apa yang dilakukan rekan-rekan mereka, dan mereka mencoba untuk mencocokkan atau mengalahkan strategi investasi mereka. Namun, tidak terjebak dalam kompetisi jenis ini sangat penting untuk membangun kekayaan pribadi.
Orang kaya raya mengetahui hal ini, dan mereka menetapkan tujuan investasi pribadi dan strategi investasi jangka panjang sebelum membuat keputusan investasi. UHNWI membayangkan di mana mereka ingin berada dalam lima, 10 atau 20 tahun ke depan. Dan mereka mematuhi strategi investasi yang akan membawa mereka ke sana. Alih-alih mencoba mengejar persaingan atau menjadi takut akan krisis ekonomi yang tak terhindarkan, mereka tetap berada di jalur.
Lebih lanjut, orang yang sangat kaya sangat pandai tidak membandingkan kekayaan mereka dengan orang lain. Ini adalah jebakan yang jatuh ke dalam banyak orang tidak kaya. UHNWI mencegah keinginan untuk membeli Lexus hanya karena tetangga mereka membeli satu. Sebaliknya, mereka menginvestasikan uang yang mereka miliki untuk menambah pengembalian investasi mereka. Kemudian, ketika mereka telah mencapai tingkat kekayaan yang diinginkan, mereka dapat menguangkan dan membeli mainan yang mereka inginkan.
5. Gagal Menyeimbangkan Portofolio Pribadi
Literasi keuangan adalah masalah besar di Amerika, tetapi setiap orang harus memahami praktik penyeimbangan kembali portofolio mereka. Melalui penyeimbangan yang konsisten, investor dapat memastikan portofolionya tetap terdiversifikasi secara memadai dan dialokasikan secara proporsional. Namun, bahkan jika beberapa investor memiliki tujuan alokasi khusus, mereka sering tidak mengikuti penyeimbangan kembali, memungkinkan portofolio mereka condong terlalu jauh ke satu arah atau yang lain.
Bagi mereka yang sangat kaya, penyeimbangan adalah suatu keharusan. Mereka dapat melakukan penyeimbangan ulang ini secara bulanan, mingguan, atau bahkan setiap hari, tetapi semua UHNWI menyeimbangkan kembali portofolio mereka secara teratur. Untuk orang-orang yang tidak punya waktu untuk menyeimbangkan kembali atau uang untuk membayar seseorang untuk melakukannya, dimungkinkan untuk menetapkan parameter penyeimbangan kembali dengan perusahaan investasi berdasarkan harga aset.
6. Menghilangkan Strategi Penghematan Dari Rencana Keuangan
Berinvestasi adalah cara nomor 1 untuk menjadi sangat kaya, tetapi banyak orang lupa tentang pentingnya strategi menabung. Sebaliknya, UHNWI memahami bahwa rencana keuangan adalah strategi ganda: Mereka berinvestasi dengan bijak dan menabung dengan bijaksana.
Dengan cara ini, orang yang sangat kaya dapat fokus pada peningkatan arus kas masuk mereka serta mengurangi arus kas keluar mereka, sehingga meningkatkan kekayaan mereka secara keseluruhan. Walaupun mungkin tidak umum untuk menganggap orang ultra-kaya sebagai penabung, UHNWI tahu bahwa hidup di bawah kemampuan mereka akan memungkinkan mereka mencapai tingkat kekayaan yang diinginkan dalam waktu yang lebih singkat.
