Jika Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin telah merencanakan pengeluaran seperti perumahan, makanan, transportasi, asuransi, perawatan kesehatan, dan sejenisnya. Meskipun jenis perencanaan ini adalah hal yang baik (ingat lima P keberhasilan: perencanaan yang tepat mencegah kinerja yang buruk), mudah bagi banyak orang tua untuk mengabaikan biaya berkelanjutan yang kemungkinan besar akan mereka hadapi dalam masa pensiun: memberikan dukungan keuangan kepada anak-anak dewasa mereka.
Urusan Keluarga
Faktanya adalah, sebagian besar orang tua memberikan uang kepada anak-anak dewasa mereka. Menurut studi Merrill Lynch 2013, lebih dari dua pertiga orang tua berusia 50 tahun ke atas telah memberikan beberapa jenis dukungan keuangan kepada anak-anak dewasa mereka dalam lima tahun sebelumnya. Tetapi bagi sebagian besar, biaya tidak pernah diperhitungkan dalam perencanaan pensiun mereka. Sebuah studi tahun 2017 dari Merrill Lynch, "Keuangan dalam Pensiun: Tantangan Baru, Solusi Baru, " menegaskan tren dan menunjukkan kekhawatiran finansial adalah urusan keluarga:
- 48% orang Amerika usia 50+ mengatakan bahwa mereka bersedia untuk memperpanjang diri secara finansial untuk memberi anak-anak mereka kehidupan yang lebih nyaman60% mengatakan mereka akan menunda pensiun untuk secara finansial mendukung anggota keluarga (termasuk anak-anak dewasa) 40% mengatakan mereka akan kembali bekerja setelah pensiun untuk mendukung anggota keluarga (Untuk bacaan terkait, lihat: Apakah Lebih Banyak Baby Boomer Kembali Bekerja Setelah Pensiun? ) Sementara 50% mengatakan mereka merasa itu adalah kewajiban, 80% menyebutnya "hal yang tepat untuk dilakukan"
Bank Ibu
Penelitian menunjukkan orang tua mungkin sangat rentan ketika anak dewasa kehilangan pekerjaan. Dalam laporan mereka, "Orangtua dengan Anak Dewasa yang Menganggur: Pasokan Tenaga Kerja, Konsumsi, dan Efek Penghematan, ”Kathryn Anne Edwards dan Jeffrey B. Wenger dari RAND Corporation memeriksa apakah kehilangan pekerjaan seorang anak menimbulkan risiko tambahan bagi ibu mereka (ayah tidak dimasukkan dalam penelitian).
Edwards dan Wenger meninjau data untuk para ibu dan anak-anak mereka dari Panel Study of Income Dynamics (PSID). Dalam penelitian itu, 60% dari pengangguran yang diamati terjadi sebelum anak-anak mencapai usia 30 — ketika ibu berusia rata-rata 55 tahun. Ini berarti kehilangan pekerjaan anak dewasa sering terjadi seperti halnya Ibu harus fokus pada pensiun. (Untuk bacaan terkait, lihat: Cara Menyeimbangkan Keamanan Pensiun Dengan Mendukung Anak Dewasa .)
Menurut penelitian, para ibu memberi 24% tambahan dalam dukungan keuangan untuk anak-anak mereka selama tahun pengangguran ($ 270 selama tahun-tahun biasa versus $ 334 ketika anak mereka menganggur). Tapi bukan hanya uang yang diberikan ibu kepada anak-anak mereka yang menganggur. Para ibu yang lebih muda dari 62 (apa yang oleh peneliti disebut "preretirement") bekerja ekstra tiga setengah hari selama tahun anak mereka tidak bekerja. Pengeluaran mereka untuk bahan makanan juga menurun dari rata-rata $ 11.000 per tahun menjadi sekitar $ 10.775, dengan penurunan yang lebih besar untuk ibu pensiunan (mereka yang berusia 62-70).
Ibu yang bekerja sebelum pensiun juga mengurangi tabungan pensiun mereka dari 0, 7% dari pendapatan menjadi sekitar 0, 45% untuk tahun itu, yang mungkin tidak terdengar banyak sampai Anda menghitung: 0, 7% dari $ 50.000, misalnya, adalah $ 3.500, tetapi 0, 45% hanya $ 2.250, atau $ 1.250 lebih sedikit. Seiring waktu, itu dapat membuat perbedaan besar dalam telur sarang ibu. Dengan asumsi jumlah yang sama disisihkan untuk pensiun setiap tahun selama 30 tahun sebesar 5%, jumlah yang lebih rendah ($ 2.250) akan menghasilkan telur sarang sekitar $ 156.962. Namun, jumlah yang lebih besar ($ 3.500) akan menghasilkan saldo sekitar $ 244.163, sekitar $ 87.000 lebih banyak. Tentu saja, Ibu kemungkinan besar akan meningkatkan tabungannya setelah anaknya melanjutkan pekerjaan, namun, contohnya menggambarkan dampak finansial yang mendalam dari pengangguran seorang anak terhadap ibu mereka.
Garis bawah
Tidak mengherankan, anggota keluarga yang paling bertanggung jawab secara finansial, memiliki uang paling banyak atau paling mudah untuk didekati paling banyak diandalkan untuk dukungan keuangan. Dan seringkali orang tua yang melakukan pemberian karena banyak yang kesulitan mengatakan tidak kepada anak-anak mereka bahkan ketika mereka sudah dewasa. Sementara sebagian besar orang tua ingin membantu, terutama ketika anak mereka mengalami kesulitan seperti pengangguran, itu dapat merusak situasi keuangan orang tua, baik sekarang dan dalam jangka panjang. Penelitian Edwards dan Wenger menunjukkan bahwa ketika datang untuk membantu anak-anak yang menganggur, itu bukan hanya nilai dolar dari bantuan keuangan yang hilang oleh orang tua: Mereka juga bekerja lebih banyak, berhemat pada bahan makanan (yang, tentu saja, dapat memiliki efek negatif pada kesehatan), dan menabung lebih sedikit untuk masa pensiun.
Ketika orang tua menawarkan bantuan, sebaiknya buat beberapa pedoman agar bantuan itu tidak menjadi kebiasaan. Jika seorang anak dewasa ingin kembali ke rumah, misalnya, Anda dapat membuat jadwal tugas yang sesuai dengan pencarian pekerjaan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Hal yang Perlu Diketahui jika Anak Dewasa Anda Tinggal di Rumah. )
Anda juga dapat bersikap tegas tentang apa yang sebenarnya Anda ingin biayai: Meskipun Anda boleh saja memberi mereka uang bensin sehingga mereka bisa mendapatkan wawancara kerja, Anda mungkin tidak ingin menyerahkan $ 100 sehingga mereka dapat mengeluarkan teman-teman mereka (dalam hal ini kasus, kartu gas bekerja lebih baik daripada uang tunai). Pedoman ini dapat membantu anak dewasa Anda mengambil lebih banyak tanggung jawab keuangan sambil meninggalkan Anda sedikit lebih banyak untuk disisihkan untuk pensiun.
(Untuk bacaan terkait, lihat: Cara Melindungi Pensiun dan Membantu Anak Dewasa .)
