Pernahkah Anda membaca artikel keuangan pribadi yang memberi tahu Anda bahwa penggunaan cerdas pengembalian pajak Anda adalah untuk membayar utang atau memulai dana darurat? Anda mungkin pernah mendengar atau membaca saran itu berkali-kali sebelumnya, dan banyak orang Amerika yang menerima saran itu tahun ini. Menurut National Retail Federation, persentase orang Amerika yang berencana untuk mengembalikan pajak ke tabungan berada pada tingkat tertinggi sejak NRF meluncurkan survei 12 tahun yang lalu. Lima puluh persen dari mereka yang disurvei mengatakan mereka akan menggunakan pengembalian uang untuk tabungan, sementara tiga puluh empat persen berencana menggunakannya untuk membayar utang.
Itu adalah penggunaan uang ekstra yang sangat bagus. Setelah Anda selesai melakukannya, pertimbangkan ide-ide di luar kotak lainnya tentang apa yang harus dilakukan dengan pengembalian uang itu, jika Anda mendapatkannya.
1. Investasikan pada Beberapa Saran Pajak yang Benar-Benar Cerdas
Sekitar tiga dari empat wajib pajak menerima pengembalian dana untuk 2017 dan diperkirakan akan menerima satu untuk 2018. Mungkin tidak sebesar tahun lalu karena perubahan dalam undang-undang perpajakan: Pada 15 Februari, pengembalian dana rata-rata turun 17%, dari $ 3.256 tahun lalu menjadi $ 2.703, menurut IRS. Semua sama, itu adalah arus kas masuk. Tetapi sebelum Anda mulai membelanjakan pengembalian dana Anda, inilah pengingat penting.
“Banyak orang percaya pengembalian pajak mereka adalah uang gratis yang mereka dapatkan dari IRS. Sayangnya, tidak ada yang lebih jauh dari kebenaran, ”kata Ali Hashemian, presiden Kinetic Financial di Los Angeles. "Pada kenyataannya, ini adalah pengembalian uang dari jumlah yang dibayar lebih tinggi dalam pajak sepanjang tahun."
Dia menganjurkan menyesuaikan pemotongan Anda sehingga Anda memiliki lebih banyak uang sepanjang tahun daripada mendapatkan pengembalian uang. Anda dapat memperbaiki pemotongan Anda dengan mengisi formulir W-4 baru dan memberikannya kepada atasan Anda.
Pengembalian pajak bukan uang tunai gratis dari IRS; itu uang yang seharusnya Anda miliki dalam gaji Anda untuk menghabiskan sepanjang tahun.
Melakukan perhitungan matematika untuk membuat pemotongan Anda (atau perkiraan pembayaran pajak, jika Anda wiraswasta) lebih akurat mungkin lebih merepotkan daripada nilainya bagi Anda. Beberapa orang senang mendapatkan pengembalian uang, dan beberapa tidak mau mengambil risiko dihukum karena kurang bayar. Membuat pilihan yang disengaja untuk mendapatkan pengembalian dana benar-benar valid.
Tetapi jika Anda tidak dapat membayar tagihan selama tahun ini karena gaji setelah pajak Anda lebih rendah dari yang seharusnya, Anda harus menyesuaikan pemotongan Anda sehingga Anda hanya membayar apa yang sebenarnya harus Anda bayar. Tidak masuk akal untuk memberikan pemerintah pinjaman tanpa bunga sementara Anda membayar bunga dan biaya keterlambatan tagihan yang tidak dapat Anda bayar.
Jika Anda takut oleh prospek menyesuaikan pemotongan Anda, satu cara cerdas untuk menghabiskan pengembalian pajak tahun ini adalah dengan beberapa saran pajak profesional. Pekerjakan seseorang dengan kredensial yang sah, seperti agen terdaftar atau akuntan publik bersertifikat, untuk menghitung pemotongan pajak Anda sehingga Anda akan tahu apa yang akan dikenakan pada W-4 Anda — dan yakin bahwa perhitungan pajaknya benar dan Anda akan memiliki arus kas yang Anda butuhkan sepanjang tahun.
Hashemian juga menyarankan bekerja dengan seorang profesional keuangan yang dapat menyiapkan ramalan pajak dan memberikan saran untuk memaksimalkan pengurangan pajak Anda dan mengurangi kewajiban pajak masa depan Anda.
2. Rayakan 'Perlakukan Diri Sendiri' Sejak Dini
Mengapa hari Anda menerima pengembalian dana tidak menjadi hari terbaik tahun ini? Anda tidak harus menunggu sampai 13 Oktober. (Jika Anda tidak mengetahuinya, itu adalah Hari Peringatan Yo 'Self, sehingga ditunjuk oleh Taman Rekreasi dan NBC sitkom.)
Jika keuangan Anda berantakan, Anda harus membersihkannya terlebih dahulu, kata Morris Armstrong, agen terdaftar dan penasihat investasi terdaftar. Namun, hidup bukan hanya tentang garis bawah keuangan. Dengan semua stres yang dihadapi orang, mungkin cerdas untuk menggunakan pengembalian dana yang tidak terduga untuk sesuatu yang bermanfaat bagi tubuh atau jiwa.
"Tidak ada yang salah dengan memanjakan diri Anda dengan makanan yang enak, liburan akhir pekan, perjalanan ke spa, dll, " kata Armstrong. “Saya mengatakan itu sebagai orang dengan keahlian di bidang pajak serta bidang penasihat. Terkadang, kita perlu fokus untuk menjaga diri kita sendiri. ”
Hanya saja, jangan menjadi gila seperti yang dilakukan Donna Meagle dan Tom Haverford di Parks and Rec . Anda mungkin tidak membutuhkan pakaian, wewangian, pijat, mimosa, dan barang-barang kulit halus. Salah satunya harus melakukannya.
3. Berbelanja dengan Uang Tunai
Armstrong bukan satu-satunya perencana keuangan yang menganggap tidak masalah untuk mengembalikan uang Anda pada sesuatu yang tidak sepenuhnya diperlukan.
Sebuah sofa baru, TV baru, atau kursi dalam penerbangan ke tempat favorit Anda mungkin tidak tampak seperti cara cerdas untuk menghabiskan pengembalian dana Anda, kata Ashley Dixon, perencana keuangan bersertifikat di Gen Y Planning. "Tapi barang-barang ini mungkin menjadi tujuan Anda, dan menggunakan uang tunai dari pengembalian dana Anda lebih baik daripada meletakkan barang-barang ini di kartu kredit Anda, " tambahnya.
Sementara saran standar untuk menggunakan pengembalian pajak Anda untuk melunasi hutang kartu kredit, memasukkan uang ke dalam Roth IRA, membangun dana darurat Anda, atau menabung untuk uang muka di rumah adalah cerdas jika Anda belum melakukan hal-hal itu, itu agak salah kaprah karena Anda seharusnya tidak mengandalkan pengembalian pajak Anda sebagai sumber pendanaan utama Anda untuk barang-barang tersebut setiap tahun, katanya. Undang-undang perpajakan selalu berubah, seperti situasi pajak Anda. Pastikan Anda tidak menahan lebih dari yang Anda butuhkan, dan gunakan penghasilan tambahan dalam gaji bulanan Anda untuk mendanai tujuan keuangan Anda sepanjang tahun.
4. Gunakan untuk Mematikan Stres Anda
Bagaimana jika Anda benar-benar tidak ingin menghabiskan pengembalian dana Anda? Jangan hanya fokus pada pilihan yang paling bijaksana secara finansial untuk dibuat. Pikirkan apakah ada sesuatu yang membuat Anda terjaga di malam hari.
“Pertanyaan umum yang kami hadapi dengan klien adalah, 'Haruskah saya membayar utang atau haruskah saya menginvestasikan uang tunai untuk masa depan?'" Kata Lauren Podnos, perencana keuangan bersertifikat di Wealth Care LLC. “Jawaban hitam-putih adalah jika Anda memiliki hipotek bunga 4% dan Anda menabung untuk pensiun dalam 20 tahun dan dalam portofolio yang relatif agresif, rata-rata, 6% hingga 8% per tahun, maka Anda masih datang keluar menghemat uang lebih dari membayar utang."
Meski begitu, apakah langkah itu akan membuat Anda merasa paling tenang dan aman?
“Klien mempekerjakan kami untuk membantu mengurangi tekanan menaklukkan keuangan mereka sendiri, jadi kami juga mempertimbangkan perasaan mereka, ” kata Podnos. “Dalam skenario yang sama seperti sebelumnya, jika klien sakit karena memiliki hutang dan itu membuat mereka terjaga di malam hari, maka pertanyaannya menjadi kurang hitam dan putih. Seberapa besar minat untuk tidur nyenyak? Di sinilah perangkat lunak keuangan dapat gagal memahami emosi manusia. ”Jika itu situasimu, bayarlah hutangmu dan tidur lebih baik.
5. Investasikan Pajak Gratis
Akhirnya, kata Hashemian, “hal terbaik yang dapat dilakukan seseorang dengan pengembalian pajak mereka adalah menginvestasikan uang itu dalam sesuatu yang dapat tumbuh bebas pajak. Beberapa opsi tradisional bebas pajak yang harus Anda pertimbangkan termasuk Roth IRA untuk pensiun, rekening tabungan kesehatan untuk biaya medis, dan 529 akun untuk biaya pendidikan.
Uang yang Anda investasikan dalam akun yang diuntungkan pajak dapat tumbuh jauh lebih cepat daripada uang yang Anda masukkan ke dalam akun kena pajak. Karena Anda tidak akan membayar pajak capital gain di tahun-tahun ketika pengembalian Anda positif, Anda akan dapat menyimpan lebih banyak uang yang diinvestasikan. Obligasi kota bebas pajak dapat mengurangi tagihan pajak Anda lebih jauh ketika Anda sudah mengambil keuntungan penuh dari rekening tabungan pensiun, kesehatan, dan pendidikan.
Garis bawah
Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan dengan pengembalian pajak Anda (jika Anda mendapatkannya). Ini uangmu; Anda mendapatkannya. Untuk memanfaatkannya sebaik-baiknya, pertimbangkan untuk menyisihkan sebagian uang untuk liburan atau meningkatkan tempat tinggal Anda jika keuangan Anda terkendali. Juga, memasukkan sebagian pengembalian dana Anda ke saran pajak dan ke dalam investasi yang diuntungkan pajak jarang merupakan ide yang buruk.
Untuk memeriksa status pengembalian dana Anda, alternatif lebih cepat untuk menelepon IRS adalah dengan menggunakan Where's My Refund? alat di IRS.gov. Kantor pajak mengatakan ia menerbitkan 90% pengembalian uang dalam 21 hari.
