Tidak mudah menjadi tua, dan inilah satu lagi bukti. Angka perceraian di Amerika Serikat menurun — kecuali untuk orang yang berusia di atas 50 tahun. Dua puluh tahun yang lalu, hanya satu dari 10 pasangan yang berpisah berusia 50 atau lebih; hari ini, menurut Dr. Susan Brown, profesor sosiologi di Bowling Green State University dan penulis bersama The Grey Divorce Revolution , itu adalah satu dari empat. "Jika perceraian di usia lanjut adalah penyakit, " kata Jay Lebow, seorang psikolog di Family Institute di Northwestern University, "itu akan menjadi epidemi."
Mengapa gelombang ini putus? Ketika orang hidup lebih lama, mereka memiliki lebih banyak peluang untuk tumbuh — dan tumbuh terpisah. Saat anak-anak tumbuh dan bergerak keluar, lem yang menyatukan banyak pernikahan larut bersama. Dengan lebih banyak perempuan yang bekerja dan menjadi mandiri secara finansial, dan beberapa di antara mereka melebihi penghasilan pasangan mereka, tidak ada lagi keharusan finansial untuk tetap bersama. Dan dengan adat istiadat masyarakat yang berubah, ada sedikit stigma untuk mengakhiri pernikahan dan hidup sebagai lajang.
Angka perceraian di Amerika Serikat menurun — kecuali untuk orang berusia di atas 50 tahun.
Kejatuhan Keuangan karena Bercerai Setelah 50
Perceraian pada usia ini bisa sangat merugikan secara finansial. Biaya hidup jauh lebih tinggi ketika Anda lajang daripada ketika Anda berdua berbagi biaya, 40% hingga 50% lebih tinggi daripada pasangan berdasarkan basis per orang, menurut American Academy of Actuaries. Lebih mengkhawatirkan, perpecahan antara usia menengah hingga akhir dapat menghancurkan rencana pensiun. Ada sedikit waktu untuk mengganti kerugian, melunasi hutang, dan cuaca di pasar saham. Juga, Anda mungkin mendekati akhir tahun penghasilan puncak Anda, jadi ada sedikit peluang untuk menutupi kekurangan finansial dengan gaji tetap.
Kekhawatiran ini diperbesar untuk wanita. Setelah perceraian, pendapatan rumah tangga turun sekitar 25% untuk pria dan lebih dari 40% untuk wanita, menurut statistik pemerintah AS. Terlebih lagi, ketika usia harapan hidup wanita naik ke tahun 80-an, seorang wanita yang bercerai dapat menemukan dirinya hidup jauh lebih lama dengan lebih sedikit.
Setelah perceraian, pendapatan rumah tangga turun sekitar 25% untuk pria dan lebih dari 40% untuk wanita, menurut statistik pemerintah AS.
Sepuluh Kesalahan Perceraian Umum
Proses perceraian dapat menghambat impian pensiun Anda: biaya hukum, tagihan terapis dan tagihan memikul sendiri yang pernah Anda bagikan dapat menguras tabungan Anda. Anda dapat melindungi masa depan keuangan Anda dengan menghindari tujuh kesalahan yang terlalu umum ini:
1. Gagal membuat inventaris aset. Seringkali satu pasangan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang keuangan pasangan daripada yang lain. Orang ini mungkin memiliki gagasan yang kuat tentang berapa banyak uang yang disimpan dalam rekening investasi mereka, nilai aset mereka, dan berapa banyak uang tunai dalam rekening tabungan mereka, sementara mitra lainnya tidak secepat kecepatannya. Jika Anda adalah orang terakhir, Anda harus melakukan inventarisasi semua aset sebelum mencoba membaginya. Selain mengetahui apa yang ada di rekening bank Anda, Anda juga harus melacak rekening pensiun Anda dan polis asuransi jiwa.
2. Memegang rumah. Jika Anda berakhir dengan rumah keluarga, berpikir panjang dan keras tentang apakah akan menyimpannya. Ini mungkin tempat berlindung Anda, dan tidak bergerak mungkin terasa kurang mengganggu bagi anak-anak yang masih tinggal di rumah, tetapi itu juga bisa menjadi lubang uang, terutama dengan hanya satu orang yang membayar biaya perawatan, pajak properti, dan perbaikan darurat. Sebelum memutuskan untuk tinggal, cari tahu apakah Anda mampu membayar hipotek, serta biaya yang terkait dengan pemeliharaan properti. Ingat juga bahwa nilai properti berfluktuasi, jadi jangan menganggap Anda dapat menjual rumah Anda dengan jumlah yang Anda butuhkan jika uang menjadi masalah.
3. Tidak tahu apa yang harus Anda bayar. Menjanjikan "untuk memiliki dan menahan" dapat bangkit kembali untuk menggigit Anda. Di sembilan negara bagian dengan undang-undang properti masyarakat — Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin — Anda akan bertanggung jawab atas setengah dari hutang pasangan Anda, bahkan jika utang itu tidak ada di dalam Anda. nama. Bahkan di negara-negara non-properti-properti, Anda mungkin bertanggung jawab untuk memegang kartu kredit atau pinjaman bersama. Dapatkan laporan kredit lengkap untuk Anda dan pasangan Anda, jadi tidak ada kejutan tentang siapa yang berutang apa.
4. Mengabaikan konsekuensi pajak. Hampir setiap keputusan keuangan yang Anda buat saat perceraian disertai dengan tagihan pajak. Haruskah Anda mengambil tunjangan bulanan atau pembayaran sekaligus? Apakah lebih baik memiliki akun broker atau rencana pensiun? Menyimpan rumah atau menjualnya? Dan siapa yang harus membayar hipotek sampai menjual? Anda mungkin senang mengetahui calon Anda akan menyerahkan akun investasi dengan keuntungan sebesar $ 100.000, tetapi portofolio tersebut disertai dengan pajak, menurunkan jumlah yang akan Anda terima. Bahkan memberikan tunjangan anak dapat memiliki implikasi pajak, jadi berkonsultasilah dengan akuntan atau penasihat pajak untuk menentukan apa yang paling masuk akal untuk situasi Anda sebelum membagi aset.
5. Lupa tentang asuransi kesehatan. Jika kebijakan pasangan Anda telah melindungi Anda, Anda mungkin berada dalam kejutan yang tidak menyenangkan — dan mahal —, terutama jika Anda bercerai sebelum Medicare mulai berusia 65 tahun. Pada dasarnya, ada tiga pilihan: Majikan Anda dapat melindungi Anda; Anda dapat mendaftar untuk pertukaran perawatan kesehatan negara bagian Anda di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, atau Anda dapat terus menggunakan cakupan mantan Anda melalui COBRA hingga 36 bulan, tetapi biayanya kemungkinan jauh lebih besar daripada sebelum perceraian. Jika baru, kebijakan asuransi kesehatan terpisah mengancam untuk menghancurkan bank, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pemisahan hukum sehingga Anda dapat menyimpan asuransi kesehatan mantan Anda tetapi memisahkan aset Anda yang lain.
6. Menggulirkan akun pensiun mantan Anda ke dalam IRA. Undang-undang IRA mengatasi kesulitan keuangan perceraian: Jika Anda mendanai IRA Anda sendiri dengan bagian dari rekening pensiun mantan Anda dan ketuk sebelum usia 59, 5, Anda masih akan membayar penalti penarikan awal standar 10%. Satu solusi: Lindungi aset dalam penyelesaian perceraian Anda melalui pesanan hubungan domestik yang memenuhi syarat (QDRO), yang memungkinkan Anda melakukan penarikan satu kali dari mantan 401 (k) atau 403 (b) mantan Anda tanpa membayar pajak 10% normal, bahkan jika Anda di bawah usia 59, 5.
7. Mendukung anak-anak dewasa Anda. Tidak peduli seberapa besar Anda ingin membantu anak-anak Anda, prioritas Anda adalah untuk memastikan Anda memiliki penghasilan pensiun yang sehat.
8. Menyembunyikan aset dari pasangan Anda. Dalam perceraian di mana banyak uang dipertaruhkan, Anda mungkin tergoda untuk mencoba menyembunyikan aset, sehingga sepertinya Anda memiliki lebih sedikit uang untuk disumbangkan. Melakukan ini tidak hanya teduh, tetapi juga ilegal dan dapat mengatur Anda untuk lebih banyak biaya hukum dan waktu pengadilan jika aset ditemukan. Beberapa dampak menyembunyikan aset dari pasangan Anda termasuk penyelesaian yang akan memberikan aset tambahan kepada pasangan Anda, penghinaan terhadap keputusan pengadilan, atau biaya penipuan atau sumpah palsu.
9. Meremehkan pengeluaran Anda. Ketika pendapatan yang pernah mencakup satu set pengeluaran rumah tangga tiba-tiba dibagi menjadi dua, Anda mungkin harus membuat beberapa perubahan pada pengeluaran Anda untuk membayar pengeluaran harian dan bulanan Anda. Lihatlah dengan realistis berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk hidup dan pastikan Anda dapat menutupi semua pengeluaran Anda setelah perceraian tanpa bergantung pada mantan Anda.
10. Menganggap penasihat perceraian Anda adalah teman Anda. Apa yang Anda bayar dari penasihat perceraian Anda berasal dari penyelesaian yang Anda dapatkan. Melacak berapa banyak yang mereka habiskan untuk Anda. Ingatlah bahwa pengacara Anda bukanlah orang yang dapat dipercaya yang dapat Anda terima dengan secangkir kopi, tetapi seorang profesional bayaran yang menagih per jam kepada Anda.
Garis bawah
Perceraian bisa sangat menghancurkan pada usia berapa pun, tetapi dengan perencanaan yang cermat dan dengan menghindari kesalahan yang terlalu umum ini, Anda dapat menyelamatkan diri dari kesedihan finansial di masa depan.
