Sebagian besar literatur keuangan berkaitan dengan kapan harus membeli saham dan cara mendapatkan kesepakatan. Asumsinya tampaknya waktu untuk menjual sudah jelas. Yang benar adalah bahwa penjualan sama pentingnya dan intensif operasi seperti membeli., kami akan melihat poin utama yang harus Anda pertimbangkan saat menjual investasi.
5 Tips Saat Menjual Saham Anda
Alasan Menjual
Secara umum, investor ingin mengimbangi keuntungan sampai mereka dapat mewujudkannya dalam golongan pajak yang lebih rendah. Misalnya, ketika Anda berada di puncak penghasilan Anda, pendapatan investasi akan dikenakan pajak lebih ketat daripada ketika Anda pensiun. Akibatnya, hanya ada beberapa alasan untuk menjual sebelum waktu itu.
Menyesuaikan Portofolio Anda
Alasan paling umum adalah untuk menyesuaikan portofolio Anda. Ada banyak alasan mengapa portofolio menjadi tidak seimbang atau tidak sesuai untuk tujuan investasi Anda. Ini bisa disebabkan oleh peristiwa kehidupan seperti pernikahan, perceraian, pensiun, kelahiran anak, atau hanya konsentrasi modal yang tidak disengaja dalam satu sektor.
Menempatkan semua saham Anda di satu sektor — atau bahkan memasukkan semua uang Anda ke tingkat risiko investasi tertentu — adalah permainan yang berbahaya. Diversifikasi pada umumnya meniadakan kemungkinan Anda akan kehilangan semuanya sekaligus, tetapi Anda harus berhati-hati untuk tidak melakukan diversifikasi berlebihan, yang akan menghambat pertumbuhan portofolio Anda. Ketika portofolio Anda perlu didiversifikasi - atau dalam kasus diversifikasi berlebihan, fokus kembali - tujuannya adalah untuk menimbulkan biaya dan pajak sesedikit mungkin sambil melakukan perubahan.
Membebaskan Modal
Alasan lain untuk menjual investasi adalah untuk membebaskan modal. Modal ini dapat dibutuhkan untuk membayar uang muka rumah, membiayai bisnis baru Anda, membayar untuk operasi besar atau berlibur. Cara terbaik untuk membebaskan modal adalah dengan merealisasikan kerugian untuk mengimbangi keuntungan Anda. Jika Anda memiliki dua investasi — satu yang telah mengalami keuntungan dan yang lain mengalami kerugian — Anda mungkin ingin menjual keduanya untuk menghindari memiliki keseluruhan laba yang terkena pajak capital gain.
Alasan Tidak Menjual
Sebelum memutuskan untuk menjual, pikirkan apakah tujuan investasi Anda masih realistis dan dalam tingkat toleransi risiko Anda saat ini. Ada beberapa alasan mengapa penjualan mungkin bukan pilihan terbaik Anda.
Bereaksi terhadap Kinerja yang Buruk
Menjual karena kuartal yang buruk atau tahun yang sulit adalah salah satu alasan terburuk untuk menjual investasi. Dengan asumsi bahwa due diligence telah dilakukan dan investasinya bagus, kuartal yang buruk adalah ketika Anda harus membeli lebih banyak. Turunnya harga perusahaan yang solid dapat disebabkan oleh sejumlah faktor yang tidak terkait dengan kinerja perusahaan, seperti koreksi di seluruh sektor, pasar bearish, rumor, atau kepanikan investor — hanya untuk menyebutkan beberapa.
Membongkar Investasi Warisan
Motivasi meragukan lainnya untuk menjual adalah membongkar atau menguangkan investasi yang diwariskan. Investor sering merasa kurang menguntungkan terhadap investasi ini karena mereka tidak memilihnya dan, sebagai akibatnya, bereaksi lebih keras terhadap fluktuasi harga daripada dalam keadaan lain. Namun, ketika Anda mewarisi saham, keuntungan modal sebelumnya dihapus. Ini berarti bahwa meskipun sahamnya stagnan, Anda masih memiliki sumber modal bebas pajak yang tidak Anda bayar. Jika nilainya menurun, Anda akan mendapatkan penghapusan pajak bersama dengan modal dari menjualnya. Jika mereka naik nilainya, Anda tidak perlu mengeluh. Hanya karena Anda memiliki uang tunai, namun, tidak berarti Anda harus menyembelihnya. Berpegang pada saham yang diwarisi sampai Anda membutuhkannya atau dapat meneruskannya sendiri.
Implikasi Keuangan dari Penjualan
Hal pertama yang harus diperhatikan ketika menjual investasi adalah biaya yang harus Anda bayar. Jika Anda menggunakan broker atau memegang saham di perusahaan pialang kelas atas, tidak ada yang menghentikan Anda dari mentransfernya ke perusahaan pialang diskon untuk membatasi biaya Anda dan meningkatkan keuntungan Anda.
Pajak adalah urusan Anda selanjutnya. Kami telah membahas tentang menyeimbangkan keuntungan dan kerugian Anda untuk meminimalkan pajak Anda. Kelinci terakhir yang keluar dari topi adalah seni menentukan saham. Penjualan adalah masuk pertama, keluar pertama (FIFO) kecuali dinyatakan sebaliknya. Untuk seorang investor dengan portofolio stabil, metode penjualan FIFO bisa jadi tidak menguntungkan dari sudut pandang pajak. Anda selalu ingin menjual saham yang paling banyak Anda bayar dan menunda mewujudkan keuntungan modal yang lebih besar pada saham yang lebih murah selama Anda bisa.
Katakanlah Anda memiliki portofolio jarum jam di mana Anda membeli 50 saham perusahaan fiksi bernama Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP) setiap tahun. Selama empat tahun, Anda masing-masing membayar $ 10, $ 15, $ 20 dan $ 15 per saham.
Tiba-tiba, Anda membutuhkan $ 1.200 untuk keadaan darurat dan kebetulan bahwa saham Harry berada pada titik tertinggi sepanjang masa sebesar $ 25. Anda memutuskan untuk menjual 50 saham. Dengan memilih saham yang paling Anda bayar ($ 20), Anda dapat mengurangi jumlah capital gain dan, sebagai hasilnya, jumlah pajak yang Anda bayar. Untuk melakukan ini, Anda harus mengidentifikasi saham berdasarkan tanggal pembelian, atau harga pembelian saat Anda melakukan pemesanan. Sekali lagi, Anda ingin menyimpan saham yang telah memperoleh hasil terbesar selama Anda bisa, dan kemudian Anda bisa menguangkan ketika Anda pensiun atau mengalami tahun yang sulit.
Garis bawah
Menjual investasi sama seperti membeli — Anda harus memastikan bahwa itu sejalan dengan tujuan investasi Anda dan kemudian melakukan uji tuntas Anda. Setelah Anda memutuskan untuk menjual investasi untuk alasan yang tepat, seperti menyeimbangkan portofolio Anda atau membebaskan modal yang dibutuhkan, tantangan menjadi meminimalkan biaya dan pajak. Biaya Anda sebaiknya ditangani dengan mencari pialang diskon yang bagus untuk dikerjakan, dan pajak Anda dapat diatasi dengan secara simultan merealisasikan keuntungan dan kerugian serta menentukan saham. Berinvestasi bukan hanya tentang mengetahui kapan harus menjual, tetapi mengapa dan bagaimana cara menjual.
