Dengan sebagian besar asuransi rumah, Anda harus membuktikan bahwa klaim properti pribadi Anda terjadi karena salah satu bahaya yang disebutkan dalam polis Anda. Namun, ada kebijakan premium di mana satu-satunya cara Anda tidak akan mendapatkan penggantian untuk kerusakan properti pribadi adalah jika risiko tersebut dikecualikan dari kebijakan Anda.
Bahaya
Bahaya adalah "asuransi berbicara" untuk bahaya tertentu yang dapat menyebabkan kerusakan pada properti Anda. Misalnya, pipa pecah, api, angin topan atau tornado semuanya berbahaya. Risiko yang dinamai berarti risiko yang Anda tanggung untuk hal tersebut yang secara spesifik disebutkan dalam polis asuransi Anda. Jika Anda dilindungi untuk semua bahaya kecuali yang disebutkan sebagai pengecualian, Anda mendapatkan kebijakan bahaya terbuka.
Perbedaan HO5
Kebijakan yang paling umum, HO3, menganggap semua risiko terhadap struktur bangunan rumah Anda yang sebenarnya, yang berarti Anda akan diasuransikan untuk risiko apa pun yang dapat terjadi pada bagian luar rumah Anda. Semua risiko juga disebut "bahaya terbuka, " karena kecuali risiko tertentu dikecualikan, Anda dilindungi. Namun, properti pribadi Anda, isi rumah Anda, yaitu stereo, komputer, dan furnitur Anda, hanya ditanggung oleh bahaya yang disebutkan dalam kebijakan H03.
Dalam kebijakan HO5, baik properti pribadi maupun rumah Anda dicakup dalam kebijakan bahaya terbuka. Jadi, jika Anda memiliki klaim karena sesuatu yang menyebabkan kerusakan pada properti pribadi Anda di dalam rumah Anda, Anda tidak perlu membuktikan bahwa itu terjadi karena bahaya yang disebutkan namanya. Misalnya, jika atap Anda mengalami kebocoran air dan properti Anda rusak, Anda tidak perlu membuktikan bahwa itu terjadi berdasarkan alasan yang dicakup oleh kebijakan Anda, seperti hujan es. Jika bahaya tidak dikecualikan secara khusus, Anda dilindungi.
Bahaya yang Dicakup oleh Kebijakan Tradisional
Ada 16 bahaya bernama yang umumnya diasuransikan dalam kebijakan H03 (tradisional) yang khas. Ini mencakup sebagian besar insiden yang dapat terjadi, dan cukup baik sehingga kebanyakan orang berakhir dengan kebijakan ini untuk menghindari premi asuransi yang lebih tinggi. Beberapa bahaya yang mungkin termasuk H03 adalah vandalisme, kerusakan akibat pencairan es, jamur, pencurian, dan letusan gunung berapi.
Alasan untuk Mendapatkan Kebijakan HO5
Jika Anda memiliki kredit fantastis dan selisih harga relatif kecil, polis HO5 tidak memberi Anda kerepotan, tanpa asuransi, karena beban pembuktian untuk klaim properti pribadi ada pada perusahaan asuransi.
Menilai Properti Anda
Manfaat memiliki kebijakan HO5 adalah bahwa Anda dilindungi dalam keadaan tambahan untuk kerusakan pada properti pribadi Anda. Jadi, apakah uang tunai tambahan itu sepadan atau tidak adalah masalah seberapa banyak barang-barang Anda. Kelilingi rumah Anda dengan kertas dan kertas dan tulis semua milik Anda. Pastikan untuk memasukkan nomor seri karena Anda akan memerlukan ini untuk perusahaan asuransi Anda jika Anda memiliki barang yang dicuri dari rumah Anda.
Tuliskan apa yang Anda pikir setiap item bernilai. Lalu online untuk menemukan nilai penggantian jika Anda membeli item yang sama baru. Jumlahkan nilainya dan sekarang Anda tahu barang apa yang layak, Anda dapat memutuskan apakah Anda memerlukan kebijakan HO5.
Kebijakan HO5 dengan Nama Lain
Nama untuk suatu kebijakan dapat bervariasi dari satu negara ke negara. Jika Anda mencari polis HO5, penting untuk menjelaskan kepada agen asuransi atau broker bahwa Anda mencari polis yang mencakup semua risiko atau cakupan bahaya terbuka untuk properti pribadi.
Pertanyaan yang Harus Anda Tanyakan Tentang Kebijakan Apa Pun
Tidak masalah apakah Anda memilih HO3 atau kebijakan pemilik rumah HO5, Anda harus menanyakan kepada agen atau broker pertanyaan-pertanyaan ini:
Apa pengecualiannya? Bahkan jika Anda memiliki kebijakan HO5, Anda dapat memiliki pengecualian - item yang tidak tercakup dalam kebijakan Anda - untuk beberapa item.
Apakah nilai penggantian atau nilai tunai dicakup? Jika Anda ditanggung untuk nilai penggantian alih-alih nilai tunai, Anda dibayar cukup untuk membeli barang baru alih-alih apa nilai barang itu pada saat barang itu rusak.
Garis bawah
Kebijakan HO5 melindungi Anda dari perusahaan asuransi Anda yang tidak mengganti untuk jenis kerusakan properti pribadi tertentu. Namun, memilih kebijakan ini tergantung pada seberapa besar harta Anda, dan apakah Anda mampu membayar premi tambahan. Apa pun polis asuransi yang Anda pilih, ajukan pertanyaan spesifik tentang barang apa yang tidak ditanggung. Anda tidak ingin keluar uang tunai ekstra untuk polis HO5 dan kemudian menemukan bahwa apa yang merusak properti Anda adalah satu hal yang tidak tercakup.
