Ada sejumlah besar lembaga yang ditugaskan untuk mengatur dan mengawasi lembaga keuangan dan pasar keuangan, termasuk Federal Reserve Board (FRB), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dan Securities and Exchange Commission (SEC). Setiap lembaga memiliki tanggung jawab khusus, yang memungkinkan mereka berfungsi secara independen.
Meskipun efektivitas dan efisiensi yang dengannya entitas pengatur ini mengelola lembaga keuangan terkadang dipertanyakan, masing-masing dibentuk untuk membantu mencapai tujuan keseluruhan menyediakan regulasi pasar yang masuk akal dan perlindungan bagi investor dan konsumen.
Dewan Federal Reserve
Mungkin yang paling terkenal dari semua badan pengatur adalah FRB. The Fed bertanggung jawab untuk mempengaruhi likuiditas dan kondisi kredit secara keseluruhan. Alat kebijakan moneter utamanya adalah operasi pasar terbuka yang mengendalikan pembelian dan penjualan obligasi US Treasury dan agen federal.
Pembelian dan penjualan seperti itu menentukan tingkat dana federal dan mengubah tingkat cadangan yang tersedia. FRB juga bertanggung jawab untuk mengatur dan mengawasi sistem perbankan AS, yang dimaksudkan untuk memberikan stabilitas keuangan ekonomi secara keseluruhan di Amerika Serikat.
Federal Deposit Insurance Corporation
FDIC adalah perusahaan pemerintah AS yang dibentuk oleh Emergency Banking Act tahun 1933 setelah Depresi Hebat. Agen ini menyediakan asuransi simpanan yang menjamin rekening simpanan hingga $ 250.000 di salah satu bank anggotanya. Pada 2018, FDIC mengasuransikan simpanan di lebih dari 5.600 institusi.
Lembaga ini juga bertanggung jawab untuk menganalisis dan mengawasi keselamatan dan stabilitas lembaga keuangan, melakukan fungsi perlindungan konsumen dan mengelola bank yang gagal. FDIC didanai oleh premi yang dibayarkan oleh bank dan lembaga penghematan untuk cakupan asuransi simpanan dan dari pendapatan yang dihasilkan dari investasi dalam sekuritas utang Treasury AS.
Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang
Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) adalah yang tertua dari semua badan pengatur federal, didirikan pada tahun 1863 oleh Currency Act. OCC terutama berfungsi untuk mengatur, mengawasi, dan menawarkan charter kepada bank-bank yang beroperasi di AS. Fungsi-fungsi ini membantu memastikan stabilitas dan keamanan keseluruhan sistem perbankan AS.
OCC mengawasi beberapa bidang termasuk modal, kualitas aset, manajemen, pendapatan, likuiditas, sensitivitas terhadap risiko pasar, teknologi informasi, kepatuhan, dan investasi kembali masyarakat. Mereka didanai oleh bank nasional dan asosiasi tabungan federal, yang membayar untuk ujian dan pemrosesan aplikasi perusahaan mereka. OCC juga menerima pendapatan dari pendapatan investasi terutama dalam sekuritas Treasury AS.
Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas
Pada tahun 1974, Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi (CFTC) dibentuk sebagai regulator independen untuk pasar komoditas berjangka dan opsi. Agen ini menyediakan pasar berjangka yang efisien dan kompetitif dan melindungi pedagang dari manipulasi pasar dan praktik perdagangan curang lainnya. CFTC mengawasi berbagai individu dan organisasi, termasuk fasilitas eksekusi swap, organisasi kliring derivatif, pasar kontrak yang ditunjuk, dealer swap, operator kumpulan komoditas, dan entitas lainnya.
Mulai tahun 2000, agensi tersebut bergabung dengan SEC, agensi pengawas keseluruhan perdagangan bursa, untuk membantu mengatur masa depan saham tunggal.
Komisi Sekuritas dan Bursa
SEC didirikan pada tahun 1934 oleh Securities Exchange Act dan merupakan salah satu lembaga pengatur keuangan yang paling kuat dan komprehensif. SEC memberlakukan undang-undang sekuritas federal dan mengatur sebagian besar industri sekuritas, termasuk bursa saham AS dan pasar opsi.
Agensi melindungi investor terhadap praktik penipuan dan manipulatif di pasar, mempromosikan pengungkapan publik penuh, dan mengawasi pengambilalihan perusahaan di Amerika Serikat. Manajemen aset, jasa keuangan, dan perusahaan penasihat - termasuk perwakilan profesionalnya - harus mendaftar ke SEC untuk menjalankan bisnis.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah badan pengatur yang mengawasi semua produk dan layanan terkait keuangan yang diberikan kepada konsumen. Badan ini dibagi menjadi beberapa unit yang berbeda, termasuk Kantor Peminjaman yang Adil, keluhan konsumen, penelitian, urusan masyarakat dan Kantor Peluang Keuangan.
Tujuan utama CFPB adalah untuk mendidik konsumen tentang produk dan layanan keuangan yang tersedia bagi mereka, dan untuk memberikan tingkat perlindungan konsumen lain melalui pengawasannya terhadap layanan keuangan.
